Como investir em renda fixa no exterior? Conheça as vantagens e por onde começar

Se você já investe no Brasil, com certeza está familiarizado com as opções de renda fixa do nosso mercado. Que tal expandir um pouco mais e explorar opções de renda fixa no exterior para diversificação do seu portfólio? Investir em renda fixa no exterior é uma ótima oportunidade para quem busca rentabilidade e também proteger seus investimentos com uma moeda forte, como o dólar.

Nos Estados Unidos, uma das economias mais desenvolvidas e sólidas do mundo, existem diversas opções de ativos de renda fixa para quem deseja investir com segurança. E o melhor de tudo, é possível explorar esse mercado mesmo morando no Brasil.

Neste artigo, vamos explicar como investir em renda fixa no exterior, como funciona, quais são as vantagens e riscos desse investimento, e também uma comparação com os títulos de renda fixa brasileiros. Confira!

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Quais são as vantagens de investir em renda fixa no exterior?

Muitos investidores e especialistas do mercado financeiro têm olhado com mais atenção para o mercado internacional, em especial para as opções de renda fixa nos Estados Unidos.

Em maio de 2025, o FED (Federal Reserve), o Banco Central dos Estados Unidos, manteve a taxa de juros no país entre 4,25% e 4,5% pela terceira vez seguida. Isso interrompeu um ciclo de aumento iniciado em setembro de 2024, quando a taxa de juros norte-americana estava em 5,25% e 5,5%.

Assim como no Brasil, uma taxa de juros elevada favorece investimentos de renda fixa como CDB (Certificado de Depósito Bancário) e aos Títulos Nacionais, que oferecem rendimentos mais expressivos.

Outro ponto em comum com o mercado brasileiro é a previsibilidade do investimento. Ao investir em renda no exterior, você poderá prever quanto seu dinheiro vai render em determinado período. A diferença é que, neste caso, o investimento está vinculado a uma moeda mais forte, como o dólar.

Mas não só isso. Conheça outras vantagens de investir em renda fixa no exterior!

Leia também: Conheça as vantagens de investir no exterior.

Diversificação do seu portfólio

A diversificação do portfólio é essencial para manter uma carteira de investimentos saudável e mais segura contra instabilidades econômicas.

Ao investir em outra moeda, principalmente no dólar, não só está protegendo seu dinheiro, como também estará aproveitando a oportunidade de ganhar mais com a valorização da moeda frente ao real.

Leitura recomendada: Como investir em moedas estrangeiras de maneira estratégica.

Segurança ao investir no exterior

Escolhendo o local certo ao investir em renda fixa exterior, essa opção se torna tão segura quanto investir aqui no Brasil.

Por exemplo, quem investe em renda fixa nos Estados Unidos conta com a segurança do FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), que protege aplicações de até 250 mil dólares por investidor.

Além disso, títulos de renda fixa dos Estados Unidos são considerados ativos de baixo risco e frequentemente utilizados como uma referência de segurança financeira global. Para investidores que buscam proteção contra incertezas econômicas e políticas, é uma ótima escolha.

Aproveite oportunidades mais atrativas em outros mercados

Ao diversificar seus investimentos em renda fixa, você tem acesso a oportunidades em países com taxas de juros favoráveis ou com perspectivas econômicas mais promissoras.

Os riscos de investir em renda fixa no exterior

Como toda aplicação financeira, investir em renda fixa em outros países envolve alguns riscos que devem ser considerados. Primeiro é o risco cambial, já que moedas estrangeiras sofrem flutuações diariamente.

Segundo, é preciso acompanhar, mesmo que minimamente, o mercado onde seu investimento está alocado. Cada país possui suas próprias regras fiscais.

Pesquisar a expectativa de alta ou baixa de juros e o momento econômico e político é fundamental antes de tomar qualquer decisão. Fique de olho nessas informações para tomar decisões sobre o seu dinheiro.

Melhor país para investir em renda fixa

Falando em investimentos de renda fixa no exterior, qual país seria a melhor opção? Isso depende do parâmetro visado pelo investidor, mas globalmente os Estados Unidos é considerado a opção mais segura e atraente para investidores estrangeiros.

O país é conhecido há décadas por ser altamente desenvolvido e estável, com uma longa história de solidez institucional, uma referência global em termos de segurança financeira. Investir em renda fixa nos EUA oferece aos brasileiros a tranquilidade de aplicar seus recursos em um ambiente financeiro confiável.

Outro fator é o dólar, uma das moedas mais fortes e estáveis. Ao investir em renda fixa nos Estados Unidos, os brasileiros estão protegendo seus investimentos contra a volatilidade da moeda local, o real.

Para quem deseja investir, o país oferece uma vasta gama de opções de investimento em renda fixa. Além dos títulos do Tesouro, existem títulos corporativos, CDs (certificados de depósito) e fundos de investimento em renda fixa disponíveis para investidores estrangeiros.

Essa diversidade de produtos permite aos brasileiros adaptar sua estratégia de investimento de acordo com seus objetivos e perfil de risco.

Como funciona a renda fixa nos Estados Unidos?

A renda fixa nos Estados Unidos funciona de maneira semelhante ao Brasil. O investidor “empresta” dinheiro para uma instituição, que pode ser uma empresa, instituição financeira ou o próprio governo e em troca, recebe o valor com juros em uma data de vencimento acordada.

Algumas das opções de renda fixa são:

1. Tesouro (Treasuries)

Os títulos do Tesouro americano, conhecidos como Treasuries, são títulos de renda fixa com garantia do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos.

Atualmente, os Treasuries de prazos mais curtos, de seis meses a um ano, oferecem uma taxa de rendimento de cerca de 4,50% a 4,75% ao ano. Já os títulos do Tesouro com prazos mais longos, de 10 anos, proporcionam um rendimento de aproximadamente 3,44%.

São títulos com alta liquidez, o que permite a venda antes do vencimento, caso seja necessário.

2. CDs

Outra opção de investimento em renda fixa no exterior são os Certificados de Depósito (CDs), que são equivalentes aos Certificados de Depósito Bancário (CDBs) brasileiros.

Os CDs são títulos de dívida emitidos por empresas e bancos, com prazos mais curtos e menor risco em comparação com os bonds. Esses papéis podem ter rendimentos que variavam de 4,90% ao ano para um prazo de 30 dias, a 6,20% para títulos com vencimento em um ano.

Ao investir em CDs, o investidor precisa manter o título até o vencimento.

3. ETFs de renda fixa

Os ETFs (Exchange Traded Funds), que são fundos listados em bolsa e seguem índices compostos por títulos de renda fixa de empresas e do governo, são outra opção para investidores que desejam aplicar no mercado internacional.

Nem todas as instituições contemplam opções de ETFs de renda fixa. Mas na Nomad, por exemplo, existem várias opções. Inclusive, os cinco ETFs mais negociados são de renda fixa.

Um ETF que acompanha um índice composto por títulos do Tesouro americano com vencimento de zero a três meses, oferece um retorno próximo à taxa básica de juros nos EUA, que, hoje, varia entre 4,25% e 4,50%.

No entanto, a desvantagem desse investimento é que os ETFs de renda fixa internacional pagam dividendos, que são tributados no exterior em uma alíquota de 30%.

Essa tributação é compensada pelo Imposto de Renda pago no Brasil e deve ser reportada na declaração anual.

Como investir em renda fixa no exterior

Agora que você já conhece e entende os atrativos de investir em renda fixa no exterior, é hora de escolher uma instituição segura para cuidar dos seus investimentos.

Na Nomad, além de encontrar as opções de ETFs, bonds, e outros ativos, você tem nosso comprometimento com sua segurança. Os ativos oferecidos em nossa plataforma são protegidos pela SIPC (Securities Investor Protection Corporation), uma instituição reguladora dos Estados Unidos.

A abertura da sua conta de investimentos é rápida e fácil! Basta baixar o app da Nomad na sua loja de aplicativos e começar o cadastro. Após abrir a sua conta de investimentos, você será solicitado a responder algumas perguntas rápidas sobre suas metas e objetivos financeiros.

Essa etapa, conhecida como suitability ou teste de perfil de investidor, é essencial para utilizar a plataforma, pois ajuda a determinar o nível de risco que você está disposto a assumir em suas aplicações, ao mesmo tempo, em que oferece produtos mais adequados ao seu perfil individual.

Após o teste, você terá opções disponíveis para investir em renda fixa nos Estados Unidos e proteger sua carteira com a moeda mais forte do mundo.

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