Investir em renda fixa no exterior: tudo o que você precisa saber

As vantagens de investir em renda fixa no exterior

Muitos investidores e especialistas do mercado financeiro tem olhado com mais atenção para o mercado internacional, em especial para as opções de renda fixa nos Estados Unidos.

Em maio, a Fed (Federal Reserve), o Banco Central dos Estados Unidos anunciou pela 10ª vez seguida o aumento da taxa de juros no país, chegando a 5,25%. A última vez que isso ocorreu foi em 2001, quando a taxa de juros chegou a 5.5% ao ano.

Assim como no Brasil, o aumento da taxa de juros favorece investimentos de renda fixa como CDB (Certificado de Depósito Bancário) e aos Títulos Nacionais, que oferecem rendimentos mais expressivos.

Outro ponto em comum com o mercado brasileiro é a previsibilidade do investimento.  Ao investir em renda no exterior, você poderá prever quanto seu dinheiro vai render em determinado período. A diferença é que, neste caso, o investimento está vinculado a uma moeda mais forte, como o dólar.

Mas não só isso. Conheça outras vantagens de investir em renda fixa no exterior!

Leia também: Conheça as vantagens de investir no exterior.

Diversificação do seu portfólio

A diversificação do portfólio é essencial para manter uma carteira de investimentos saudável e mais segura contra instabilidades econômicas.

Ao investir em outra moeda, principalmente no dólar, não só está protegendo seu dinheiro, como também estará aproveitando a oportunidade de ganhar mais com a valorização da moeda frente ao real.

Leitura recomendada: Como investir em moedas estrangeiras de maneira estratégica.

Segurança ao investir no exterior

Escolhendo o local certo ao investir em renda fixa exterior, essa opção se torna tão segura quanto investir aqui no Brasil.

Por exemplo, quem investe em renda fixa nos Estados Unidos tem a segurança do FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), que protege aplicações de até 250 mil dólares por investidor.

Além disso, títulos de renda fixa dos Estados Unidos são considerados ativos de baixo risco e frequentemente utilizados como uma referência de segurança financeira global. Para investidores que buscam proteção contra incertezas econômicas e políticas, é uma ótima escolha.

Aproveite oportunidades mais atrativas em outros mercados

Ao diversificar seus investimentos em renda fixa, você tem acesso a oportunidades em países com taxas de juros favoráveis ou com perspectivas econômicas mais promissoras.

Por exemplo, caso a taxa de juros no Brasil diminua, é interessante buscar investimentos em países com taxas mais atrativas e com câmbio valorizado.

Os riscos de investir em renda fixa no exterior

Como toda aplicação financeira, investir em renda fixa em outros países envolve alguns riscos que devem ser considerados. Primeiro é o risco cambial, já que moedas estrangeiras sofrem flutuações diariamente.

Segundo, é preciso acompanhar, mesmo que minimamente, o mercado onde seu investimento está alocado. Cada país possui suas próprias regras fiscais.

Pesquisar a expectativa de alta ou baixa de juros, o momento econômico e político é fundamental antes de tomar qualquer decisão. Fique de olho nessas informações para tomar decisões sobre o seu dinheiro.

Melhor país para investir em renda fixa

Falando em investimentos de renda fixa no exterior, qual país seria a melhor opção? Por motivos sólidos, os Estados Unidos são considerado a opção mais segura e atraente para investidores estrangeiros.

O país é conhecido há décadas por ser altamente desenvolvido e estável, com uma longa história de solidez institucional, uma referência global em termos de segurança financeira. Investir em renda fixa nos EUA oferece aos brasileiros a tranquilidade de aplicar seus recursos em um ambiente financeiro confiável.

Outro fator é o dólar, uma das moedas mais fortes e estáveis no momento. Ao investir em renda fixa nos Estados Unidos, os brasileiros estão protegendo seus investimentos contra a volatilidade da moeda local, o real.

Além disso, o momento é extremamente propício para investimentos nos Estados Unidos. A taxa de juros vem em crescente, chegando a 5,25% em maio de 2023. Pode parecer pouco, mas considerando o histórico do país, é uma taxa relativamente alta. A última vez que a taxa de juros esteve tão alta foi em 2001.

Para quem deseja investir, o país oferece uma vasta gama de opções de investimento em renda fixa. Além dos títulos do Tesouro, existem títulos corporativos, CDs (certificados de depósito) e fundos de investimento em renda fixa disponíveis para investidores estrangeiros.

Essa diversidade de produtos permite aos brasileiros adaptar sua estratégia de investimento de acordo com seus objetivos e perfil de risco.

Como funciona a renda fixa nos Estados Unidos?

A renda fixa nos Estados Unidos funciona de maneira semelhante ao Brasil. O investidor “empresta” dinheiro para uma instituição, que pode ser uma empresa, instituição financeira ou o próprio governo e em troca, recebe o valor com juros em uma data de vencimento acordada.

Algumas das opções de renda fixa são:

1. Tesouro (Treasuries)

Os títulos do Tesouro americano, conhecidos como Treasuries, são considerados os ativos mais seguros do mundo, com garantia do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos.

Atualmente, os Treasuries de prazos mais curtos, de seis meses a um ano, oferecem uma taxa de rendimento de cerca de 4,50% a 4,75% ao ano. Já os títulos do Tesouro com prazos mais longos, de 10 anos, proporcionam um rendimento de aproximadamente 3,44%.

São títulos com alta liquidez, o que permite a venda antes do vencimento, caso seja necessário.

2. CDs

Outra opção de investimento em renda fixa no exterior são os Certificados de Depósito (CDs), que são equivalentes aos Certificados de Depósito Bancário (CDBs) brasileiros.

Os CDs são títulos de dívida emitidos por empresas e bancos, com prazos mais curtos e menor risco em comparação com os bonds. Esses papéis podem ter rendimentos que variavam de 4,90% ao ano para um prazo de 30 dias, a 6,20% para títulos com vencimento em um ano.

Ao investir em CDs, o investidor precisa manter o título até o vencimento.

3. ETFs de renda fixa

Os ETFs (Exchange Traded Funds), que são fundos listados em bolsa e seguem índices compostos por títulos de renda fixa de empresas e do governo, são outra opção para investidores que desejam aplicar no mercado internacional.

Não são em todas as instituições que você irá encontrar opções de ETFs de renda fixa. Mas na Nomad, por exemplo, existem várias opções. Inclusive, os cinco ETFs mais negociados são de renda fixa.

Um ETF que acompanha um índice composto por títulos do Tesouro americano com vencimento de zero a três meses, oferece um retorno próximo à taxa básica de juros nos EUA, que varia entre 5% e 5,25%.

No entanto, a desvantagem desse investimento é que os ETFs de renda fixa internacional pagam dividendos, que são tributados no exterior em uma alíquota de 30%.

Essa tributação é compensada pelo Imposto de Renda pago no Brasil e deve ser reportada na declaração anual.

Como investir em renda fixa no exterior

Agora que você já conhece e entende os atrativos de investir em renda fixa no exterior, é hora de escolher uma instituição segura para cuidar dos seus investimentos.

Na Nomad, além de encontrar as opções de ETFs, bonds, e outros ativoso, você tem nosso comprometimento com sua segurança. Os ativos oferecidos em nossa plataforma são em parceria com a DriveWealth e protegidos pela SIPC (Securities Investor Protection Corporation), uma instituição reguladora dos Estados Unidos.

A abertura da sua conta de investimentos é rápida e fácil! Basta baixar o app da Nomad na sua loja de aplicativos e começar o cadastro. Após abrir a sua conta de investimentos, você será solicitado a responder algumas perguntas rápidas sobre suas metas e objetivos financeiros.

Essa etapa, conhecida como suitability ou teste de perfil de investidor, é essencial para utilizar a plataforma, pois ajuda a determinar o nível de risco que você está disposto a assumir em suas aplicações, ao mesmo tempo, em que oferece produtos mais adequados ao seu perfil individual.

Após o teste, você terá opções disponíveis para investir em renda fixa nos Estados Unidos e proteger sua carteira com a moeda mais forte do mundo.

Como declarar títulos de renda fixa no exterior

Seus investimentos no exterior também são tributados no Imposto de Renda e por isso, devem ser declarados normalmente. Na Nomad, enviamos o Informe de Rendimentos com todos os dados para o preenchimento do IR.

Com esses dados em mãos, a declaração é bem simples, seguindo estes passos:

1. Acesse o programa para declaração de Imposto de Renda, que pode ser feito pelo site do governo federal ou pelos aplicativos oficiais;
2. Na lista de opções, acesse 'Bens e Dívidas'. Nessa tela, selecione a opção Bens e Direitos e em seguida 04 – Aplicações e Investimentos;
3. Escolha a opção 02 – Títulos públicos e privados sujeitos à tributação;
4. Preencha o CNPJ e nome da instituição onde o investimento foi feito e o saldo do ano anterior à declaração.

Pronto! Agora você está pronto para investir em renda fixa no exterior e declarar da forma correta. Continue sua jornada de aprendizagem e descubra mais sobre como investir no exterior, explorando mais opções de investimentos além de renda fixa!

O conteúdo disponibilizado neste artigo não constitui ou deve ser considerado como conselho, recomendação, oferta ou solicitação de quaisquer produtos ou serviços pela Nomad. Este material tem caráter exclusivamente informativo. Para saber mais, acesse https://nomadglobal.com/legal/