Quanto custa investir no exterior? Saiba os custos e como começar com pouco

Muitos brasileiros ainda carregam a ideia de que construir um patrimônio em dólar é algo restrito a quem já alcançou o topo da pirâmide financeira. Existe uma crença antiga de que ter uma carteira de investimentos internacional exige milhões na conta ou um conhecimento técnico complexo sobre o mercado financeiro global.

Felizmente, essa visão ficou no passado. A tecnologia derrubou fronteiras e, mais importante, democratizou o acesso. Hoje, qualquer pessoa com um CPF e um smartphone pode acessar o maior mercado do mundo. Entender quanto custa investir no exterior é o primeiro passo para perceber que proteger seu dinheiro em moeda forte é uma estratégia acessível e necessária para diferentes perfis.

Neste guia, vamos abrir a "caixa-preta" dos custos. Vamos detalhar centavo por centavo o que você paga para investir fora e mostrar como é possível se tornar sócio das maiores empresas do planeta começando com valores que cabem no seu bolso. Prepare-se para descobrir que o mundo está muito mais acessível do que você imagina.

Afinal, investir no exterior é caro?

A pergunta se investir no exterior é caro costuma vir acompanhada do receio de taxas escondidas ou de uma burocracia interminável. E, para ser justo, esse medo tem fundamento histórico.

Antigamente, para enviar dinheiro para fora do Brasil, você dependia das mesas de operação dos grandes bancos tradicionais ou de corretoras de nicho. Essas instituições cobravam taxas de envio (conhecidas como SWIFT) que podiam chegar a US$ 40 ou US$ 50 por uma única remessa, independentemente do valor enviado. Isso inviabilizava qualquer aporte pequeno: se você quisesse investir US$ 100, metade do valor seria consumido apenas pela tarifa de envio.

O cenário atual é completamente diferente. Com o surgimento das contas globais digitais, como a Nomad, esses custos fixos elevados desapareceram. A estrutura foi simplificada para que o investidor brasileiro tenha eficiência.

Ao analisar se investir no exterior é uma alternativa sólida e viável financeiramente, a resposta curta é: sim. Os custos existem, mas são transparentes e competitivos, especialmente quando comparados aos benefícios de diversificação e proteção contra a volatilidade da moeda local.

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Decompondo os custos: o que você paga para investir fora

Para planejar seus investimentos internacionais com clareza, você precisa conhecer as quatro categorias principais de custos: abertura/manutenção, envio (conversão), operação (corretagem) e gestão (ativos). Vamos detalhar cada uma delas.

1. Taxa de abertura e manutenção de conta

No modelo bancário tradicional, especialmente nos segmentos de private banking, é comum a cobrança de mensalidades ou taxas de custódia apenas para manter a conta de investimentos ativa.

Na Nomad, acreditamos que você não deve pagar para ter acesso ao mercado. Por isso, a taxa de abertura e a taxa de manutenção mensal da Conta Investimento são zero. Você não paga nada para manter sua conta aberta, o que é essencial para quem quer começar devagar, testando o mercado e fazendo aportes no seu próprio ritmo.

*Outras taxas podem ser aplicadas. Saiba mais em Tabela Completa - Tarifas e limites em nosso site.

2. Custos de envio: conversão e encargos

Para investir nos Estados Unidos, você precisa transformar seus reais em dólares. É aqui que entra a maior parte das dúvidas, e é importante usar os termos corretos para entender o que você está pagando.

O custo do envio é composto por dois fatores:

• Taxa de Conversão: Este é o valor cobrado pela Nomad para realizar a operação de conversão da moeda. A boa notícia é que, na Nomad, essa taxa é regressiva. Quanto mais você movimenta dinheiro com a gente e sobe de nível no programa de fidelidade Nomad Pass, menor fica a sua taxa de conversão.
• Encargos: Aqui temos uma vantagem importante para o investidor. Diferente das operações de compra com cartão, o envio de dinheiro para a Conta Investimento tem um custo tributário/operacional reduzido. Na Nomad, cobramos 1,1% de encargos para adicionar dinheiro na sua conta investimento.

Isso significa que, ao enviar dinheiro com o objetivo específico de investir, você paga menos encargos do que pagaria para gastar em uma viagem, por exemplo. É um incentivo para o seu planejamento financeiro de longo prazo.

Para saber mais sobre o processo de envio e os momentos certos para fazer isso, vale a pena ler nosso artigo sobre como investir em dólar.

3. Taxa de corretagem

A taxa de corretagem é o valor cobrado pela instituição financeira cada vez que você executa uma ordem de compra ou venda de um ativo (seja uma ação, um ETF ou um título de renda fixa).

Nos Estados Unidos, muitas corretoras ainda cobram taxas fixas por ordem. Na Nomad, para incentivar a diversificação, oferecemos corretagem zero para compra e venda de ativos no app (até determinados limites, confira sempre as condições vigentes). Isso permite que você compre ações de diversas empresas ou faça rebalanceamentos na carteira sem ver sua rentabilidade ser corroída por custos operacionais.

Outras taxas podem ser aplicadas. Saiba mais em "Tabela Completa - Tarifas e limites" em nosso site.

Saiba mais detalhes sobre todo o processo em nosso guia de como investir no exterior.

4. Taxa de administração (produtos específicos)

Se você optar por investir em Fundos de Índice (ETFs), existe um custo que não é pago para a Nomad, mas sim descontado automaticamente da rentabilidade do fundo: a taxa de administração.

Esses fundos são geridos por grandes gestoras globais (como BlackRock, Vanguard, State Street), que cobram um percentual anual para administrar a cesta de ativos. A grande vantagem do mercado americano é a eficiência: é muito comum encontrar ETFs com taxas de administração irrisórias, muitas vezes de 0,03% ou 0,05% ao ano.

Para entender melhor como esses produtos funcionam e como escolher os mais eficientes, recomendamos a leitura sobre o que são fundos de investimento.

Começando com pouco: o poder do mercado fracionário

Um dos maiores mitos sobre o mercado americano é a necessidade de ter milhares de dólares para comprar uma única ação de uma empresa famosa. É verdade que uma única ação de uma gigante de tecnologia pode custar US$ 150, US$ 500 ou até mais. Mas você não precisa comprar a ação inteira.

A ferramenta que permite investir no exterior com pouco dinheiro chama-se Fractional Shares (Ações Fracionárias). Nos Estados Unidos, o mercado fracionário permite que você compre "fatias" de uma ação.

Funciona assim: se você tem apenas US$ 10 para investir hoje, você pode usar esses US$ 10 para comprar uma fração da empresa que você admira, mesmo que a ação inteira custe US$ 1.000. Você terá direito à valorização e aos dividendos proporcionais exatamente à fração que você possui.

Isso democratiza o acesso e permite que você entenda na prática o que são ações globais sem comprometer seu orçamento. Com o mercado fracionário, a diversificação deixa de ser um luxo e vira uma realidade para todos.

BDRs x Investimento Direto: o custo invisível

Muitos investidores brasileiros consideram começar pelos BDR (Brazilian Depositary Receipts), que são recibos de ações estrangeiras negociados na bolsa brasileira. Embora pareçam práticos, eles podem ter custos "invisíveis" que pesam no longo prazo.

Ao investir em BDR, você não tem o ativo direto no exterior; você tem um recibo no Brasil. Além de continuar exposto à legislação local, existe uma questão de eficiência tributária nos dividendos.

Quando uma empresa americana paga dividendos para um detentor de BDR, a instituição financeira que emite esse BDR no Brasil geralmente retém uma taxa (comumente de 5%) sobre o valor do dividendo antes de repassar o restante para você — isso além dos impostos já retidos na fonte nos EUA.

Investindo diretamente com a Nomad, você recebe o dividendo líquido na sua conta em dólar (após a retenção do imposto americano de 30%), sem a taxa extra do emissor do BDR. É uma dolarização de patrimônio real e, muitas vezes, mais eficiente.

Quanto custa investir com a Nomad: transparência total

Para que não restem dúvidas, vamos resumir a estrutura de custos para você começar sua jornada de investidor global com a Nomad:

• Abertura e manutenção de Conta Investimento: US$ 0,00;
• Corretagem: US$ 0,00 (para operações no app, sujeito a limites e outras taxas aplicáveis);
• Envio de dinheiro: Cotação do dólar comercial + Taxa de conversão (a partir de 1%, dependendo do seu nível no Nomad Pass) + Encargos de 1,1%.

A transparência é um dos nossos pilares. Você sabe exatamente o que está pagando antes de confirmar qualquer operação no app.

*Outras taxas podem ser aplicadas. Saiba mais em Tabela Completa - Tarifas e limites em nosso site.

Renda fixa e outros ativos: acessibilidade além das ações

Nem só de ações vive o investidor. Se o seu perfil é mais conservador ou se você tem objetivos de curto prazo, saber como investir em renda fixa nos EUA é essencial.

Os Treasuries (títulos do tesouro americano) e os Corporate Bonds (títulos de dívida de empresas) também são acessíveis pela plataforma da Nomad. Eles permitem que você busque rendimentos em dólar com uma previsibilidade maior do que a renda variável. E o melhor: a estrutura de custos de envio é a mesma.

Diversificar investimentos entre renda fixa e variável é a chave para uma carteira saudável e resiliente.

Passo a passo para começar a investir

Agora que os custos estão claros e você viu que eles cabem no bolso, veja como começar a investir em poucos passos:

1. Abra sua conta: Baixe o app da Nomad e tenha em mãos seu documento (RG ou CNH). O processo é digital e rápido.
2. Adicione dinheiro: Faça um PIX de uma conta de sua titularidade para a Nomad.
3. Faça a conversão: No app, selecione a opção para adicionar saldo na Conta Investimento. Você verá a cotação, a taxa de conversão e os encargos detalhados. Confirme a operação.
4. Escolha seus ativos: Com os dólares na conta, navegue pelo catálogo de ações, ETFs e Renda Fixa.
5. Invista: Defina o valor (lembre-se das ações fracionárias!) e execute a ordem.

O mundo cabe no seu bolso

Deixar de investir no exterior pode significar perder oportunidades de diversificação. Expandir seu patrimônio para uma moeda forte é uma forma de buscar proteger seu poder de compra a longo prazo.

A liberdade financeira passa por ter acesso às melhores oportunidades, onde quer que elas estejam. Com a redução dos encargos para investimentos, a isenção de taxas de abertura e a possibilidade de comprar frações de grandes empresas, a Nomad coloca o mercado global na palma da sua mão.

Defina seus objetivos financeiros e comece hoje. O mundo é grande demais para o seu dinheiro ficar parado em um só lugar.

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O conteúdo disponibilizado aqui não constitui ou deve ser considerado como conselho, recomendação ou oferta pela Nomad. Este material tem caráter exclusivamente informativo. Todo investimento envolve algum nível de risco. Rendimentos passados não são indicativos de rendimentos futuros. Siga sempre o seu perfil de investidor. A Nomad Wealth Management Ltda. (“Nomad Wealth”), é uma entidade que atua como consultor de Valores Mobiliários autorizado pela Comissão de Valores Mobiliários, atuando de forma independente em território brasileiro. Ao contratar seus serviços, o cliente pode receber recomendações personalizadas e orientações estratégicas considerando seu perfil de risco, os seus objetivos e sua situação financeira. Os serviços da Nomad Wealth visam auxiliar investidores na tomada de decisões de investimento, porém não garantem resultados e não substituem sua análise. Leia os avisos legais.