O sonho do intercâmbio: Guia de Investimentos para estudar fora (protegendo seu poder de compra)
Sonha em estudar fora? Não deixe a alta do dólar encolher seu dinheiro . Saiba como e onde investir em moeda forte para proteger seu intercâmbio.
por
Time Nomad
10 min.
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Publicado em
26/11/2025
Fazer um intercâmbio é um divisor de águas. É aquele momento em que você sai da zona de conforto, mergulha em uma nova cultura, domina um idioma e volta com uma bagagem pessoal e profissional que ninguém pode tirar de você.
Mas, sejamos realistas: sonhos internacionais têm custos em moeda forte. E quando a gente coloca na ponta do lápis, o valor pode assustar quem não se planejou.
A boa notícia é que, com estratégia e tempo, esse objetivo é totalmente alcançável. O segredo não é apenas "guardar dinheiro", mas saber como investir para intercâmbio de forma inteligente, fazendo seu dinheiro trabalhar a seu favor e protegendo seu poder de compra. Neste guia, vamos te mostrar o caminho das pedras (e dos investimentos).
O erro nº 1: Por que guardar em real faz seu sonho encolher
O maior e mais perigoso erro que futuros intercambistas cometem é ignorar a moeda do seu objetivo. Muitos pensam: "Vou juntar R$ 50 mil e depois troco tudo". Essa estratégia, apesar de parecer lógica, esconde uma armadilha chamada descasamento cambial.
Vamos ilustrar para ficar claro: imagine que hoje o dólar custe R$ 5,00. Se você tem R$ 5.000, você tem o equivalente a US$ 1.000. Você guarda esse dinheiro na poupança ou em um CDB no Brasil. Seis meses depois, o dólar sobe para R$ 5,50. Agora, os R$ 5.000 (mesmo com um pequeno rendimento em reais) agora valem apenas cerca de US$ 909 (exemplo hipotético apenas para fins ilustrativos).
Percebeu o problema? Você "perdeu" quase 100 dólares de poder de compra sem gastar um centavo. Ao guardar em real, você fica exposto à inflação brasileira e à desvalorização da nossa moeda frente às moedas fortes.
Para evitar que seu sonho diminua de tamanho, a regra é clara: se o gasto será em dólar, a economia deve ser em dólar. Aprender a investir em dólar não é especulação, é uma estratégia de proteção.. Ao converter seus aportes mensalmente, você protege seu poder de compra na moeda do seu objetivo, independentemente do que aconteça com a economia.
A meta mágica: Quanto custa estudar fora? (upfront vs. manutenção)
Antes de escolher onde investir para realizar o sonho do intercâmbio, você precisa ter um número mágico em mente. E cuidado: o custo do intercâmbio vai muito além do valor do curso e da passagem.
Para definir sua meta financeira com precisão, divida os custos em três categorias:
Custos de partida (upfront): Tudo o que você paga antes de embarcar.
- Matrícula e valor total (ou entrada) do curso;
- Passagens aéreas de ida e volta;
- Emissão de passaporte e taxas de visto (que são pagas em dólar);
- Seguro saúde obrigatório (muitas vezes exigido para a matrícula).
Custos de manutenção (living costs): O valor mensal para viver lá.
- Aluguel (e depósito caução);
- Alimentação, transporte e lazer;
- Plano de celular e internet.
A comprovação financeira: Este é o ponto que muitos esquecem.
- Para conceder o visto de estudante, a maioria dos países (como EUA, Canadá, Irlanda, Austrália) exige que você prove que tem uma quantia guardada em uma conta com liquidez. Esse valor costuma ser uma exigência governamental e precisa estar disponível no seu extrato.
Dica de Ouro: Pesquise o custo de vida da cidade específica e adicione uma margem de segurança de 15% a 20% para imprevistos. Se a conta fechar em US$ 15.000, mire em US$ 18.000. É melhor sobrar do que faltar em outro país.
Onde e como investir: Renda fixa ou ações? (a regra do prazo)
Agora que você tem a meta, precisa escolher os melhores investimentos para intercâmbio. A escolha depende essencialmente de quando você pretende viajar.
Para tomar essa decisão, é essencial entender o seu perfil de investidor, mas aqui vão algumas diretrizes gerais baseadas no prazo:
Curto prazo (viagem em até 1 ou 2 anos)
Se a viagem está próxima, a prioridade é a segurança e a disponibilidade do dinheiro. Você não pode correr o risco de colocar o valor em uma ação volátil e, na hora de sacar para pagar o curso, o mercado estar em baixa.
- Foco: Preservação de capital e alta liquidez. Entenda o que é liquidez: é a velocidade com que você consegue transformar o investimento em dinheiro na mão.
- Exemplos de estratégias comuns: Ativos de renda fixa conservadora ou deixar o saldo em conta remunerada em dólar.
Atenção: Ativos de renda fixa, como bonds, podem não ter liquidez imediata (D+0 ou D+1) ou sofrer marcação a mercado se vendidos antes do vencimento. Por isso, é muito importante verificar o prazo de liquidação (settlement) dos ativos antes da compra.
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Médio e longo prazo (viagem daqui a 3, 5 ou mais anos)
Se você tem tempo, pode buscar rentabilidade para ajudar o montante a crescer mais rápido.
- Foco: Ganho de capital acima da inflação americana.
- Alternativas frequentemente usadas: Você pode diversificar. Uma parte em Renda Fixa em Dólar (como Bonds ou ETFs de Renda Fixa), que pagam juros periódicos, e outra parte em ETFs de ações globais, que historicamente tendem a valorizar no longo prazo.
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A estratégia de mestre: Dollar cost averaging e migração de segurança
Saber como alocar seus investimentos para um intercâmbio pode parecer complexo, mas a execução deve ser simples e constante. Aqui está um roteiro prático:
1. Abra uma conta global de investimentos
Você precisa de acesso direto ao mercado americano. Com a Nomad, você faz isso em poucos cliques e já elimina a burocracia de abrir conta em bancos estrangeiros tradicionais.
2. Pague-se primeiro (Dollar Cost Averaging)
Trate o investimento do intercâmbio como um boleto mensal. Todo mês, assim que receber seu salário, converta uma parte para dólar e invista. Ao fazer compras recorrentes (todo dia 10, por exemplo), você suaviza as oscilações do câmbio. Em meses de alta, você compra menos; em meses de baixa, compra mais. Na média, você suaviza o preço pago pelo ativo.
3. Diversifique com foco no prazo
Para prazos curtos (menos de 2 anos), estratégias conservadoras costumam ser mais indicadas. Uma opção comum é buscar ETFs de Renda Fixa de curtíssimo prazo (como os que investem em Títulos do Tesouro Americano, chamados Treasuries). Eles oscilam pouco e protegem o valor principal.
Para prazos acima de 3 anos, investidores com perfil adequado costumam considerar uma dose maior de risco, considerando a alocações em ETFs de ações globais para buscar crescimento, enquanto o resto fica na renda fixa, trazendo mais estabilidade para a base.
4. Faça a "Migração de Segurança"
Essa é a estratégia de mestre. Se você começou investindo em ações porque a viagem estava longe, pode ser o momento de realizar a venda desses ativos de risco e mover o dinheiro para ativos seguros (ou apenas saldo em conta) conforme a data do embarque se aproxima (ex: faltando 6 meses).
Isso ajuda a assegurar a liquidez necessária para quando você precisar comprovar os fundos para o visto ou pagar o curso.
Conta Investimento Nomad: sua parceira nessa jornada
A Nomad é a ferramenta ideal para quem quer juntar dinheiro para intercâmbio. E existe um motivo financeiro muito forte para isso: as taxas e encargos.
Pelas regras atuais, quando você envia dinheiro para uma conta internacional (para gastos de viagem), incidem encargos de 3,5%, além das taxas cobradas pela instituição financeira. Porém, para enviar dinheiro para a Conta Investimento Nomad, o custo de encargos é de apenas 1,1%, com a taxa de conversão começando em 1% (de acordo com o seu nível no Nomad Pass).
Isso significa que, ao se planejar e enviar o dinheiro como investimento meses ou anos antes, você paga taxas menores do que quem deixa para comprar o dólar na última hora.
Com a Nomad, você acessa o mercado de ações dos EUA, ETFs e Renda Fixa e pode investir em ativos que custam a partir de 1 dólar, tudo pelo app, de forma simples e transparente.
Comece hoje a construir seu futuro global. Abra sua conta de investimentos Nomad e fique um passo mais perto do seu intercâmbio!
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O conteúdo disponibilizado aqui não constitui ou deve ser considerado como conselho, recomendação ou oferta pela Nomad. Este material tem caráter exclusivamente informativo. Todo investimento envolve algum nível de risco. Rendimentos passados não são indicativos de rendimentos futuros. Siga sempre o seu perfil de investidor. A Nomad Wealth Management Ltda. (“Nomad Wealth”), é uma entidade que atua como consultor de Valores Mobiliários autorizado pela Comissão de Valores Mobiliários, atuando de forma independente em território brasileiro. Ao contratar seus serviços, o cliente pode receber recomendações personalizadas e orientações estratégicas considerando seu perfil de risco, os seus objetivos e sua situação financeira. Os serviços da Nomad Wealth visam auxiliar investidores na tomada de decisões de investimento, porém não garantem resultados e não substituem sua análise. Leia os avisos legais.
A Nomad Fintech Inc é um Consultor Financeiro Registrado junto à SEC. Serviços intermediados por Global Investment Services DTVM Ltda.
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