Como investir na bolsa americana? Passo a passo completo

Investir nas maiores e mais inovadoras empresas do mundo — como Apple (AAPL), Google (GOOGL) e Amazon (AMZN) — já foi um processo complexo e restrito. Felizmente, essa realidade mudou. Hoje, ter acesso a um dos maiores mercados do planeta é um processo digital, seguro e totalmente acessível para brasileiros que desejam construir uma vida financeira global.

Se você pensa em dolarizar parte do seu patrimônio, diversificar seus investimentos para além do Brasil e se tornar sócio de empresas que constroem o futuro da tecnologia, saúde e consumo, este guia é o seu ponto de partida.

Vamos mostrar o passo a passo completo, do "porquê" ao "como", desmistificando cada etapa para que você possa começar a investir na bolsa americana com confiança e clareza.

Por que investir na bolsa americana? As principais vantagens

Antes de abrir o aplicativo da corretora, é fundamental entender os benefícios estratégicos de direcionar seu capital para o mercado americano. Não se trata apenas de buscar rentabilidade, mas de construir um patrimônio mais sólido e resiliente.

Dolarização do seu patrimônio

O dólar americano não é apenas uma moeda; é a principal reserva de valor do mundo. Ao investir nos EUA, você atrela uma parte do seu patrimônio a essa força, protegendo seu poder de compra. Em um país com histórico de volatilidade cambial como o Brasil, ter ativos em dólar funciona como uma camada de proteção. Significa que, mesmo que o real se desvalorize, a porção dolarizada da sua carteira manterá ou até aumentará seu valor em reais, preservando sua riqueza a longo prazo.

Acesso às maiores empresas do mundo

As bolsas de valores americanas, como a NYSE e a Nasdaq, são o lar das companhias que lideram a inovação global. Ao investir lá, você deixa de ser apenas um consumidor de tecnologia para se tornar um sócio do negócio. Pense nos setores que mais crescem:

• Tecnologia e Inteligência Artificial: Empresas como Microsoft (MSFT), NVIDIA (NVDA) e Apple (AAPL) não apenas criam os produtos que usamos, mas definem o futuro da computação e da inteligência artificial;
• Saúde e Biotecnologia: Gigantes como Johnson & Johnson (JNJ), Pfizer (PFE) e Moderna (MRNA) estão na vanguarda da pesquisa médica e farmacêutica;
• Consumo e Entretenimento: Marcas globais como The Coca-Cola Company (KO), NIKE (NKE) e The Walt Disney Company (DIS) possuem um alcance e uma força que transcendem fronteiras.

Maior mercado e liquidez

O mercado de capitais americano é o maior do mundo, com uma capitalização que ultrapassa os 50 trilhões de dólares. Para o investidor, isso se traduz em duas vantagens principais: um universo vasto de opções para investir e alta liquidez.

Liquidez é a facilidade com que você pode comprar ou vender um ativo sem impactar significativamente seu preço. Nos EUA, mesmo grandes volumes de negociação são absorvidos pelo mercado com facilidade, garantindo que você possa movimentar seus investimentos quando precisar.

Diversificação geográfica e de risco

A máxima "não coloque todos os ovos na mesma cesta" vale tanto para os tipos de ativos quanto para a geografia. Concentrar 100% dos seus investimentos no Brasil significa estar totalmente exposto aos riscos políticos e econômicos de um único país emergente. Ao alocar parte dos seus recursos nos EUA, a maior economia do mundo, você dilui esse "risco-país" e torna sua carteira de investimentos muito mais robusta.

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Investimento direto ou via BDRs? Entenda as diferenças

Para o brasileiro, existem basicamente duas formas de se expor às ações americanas. Entender a diferença é essencial para sua estratégia.

Investimento direto

Esta é a modalidade mais completa. Você abre uma conta em uma corretora internacional, como a Nomad, e compra os ativos diretamente nas bolsas americanas. Eles ficam registrados em seu nome, nos EUA. As vantagens são claras:

• Propriedade real: A ação é sua, sem intermediários;
• Dividendos em dólar: Você recebe os proventos diretamente na sua conta de investimentos, na moeda forte, sem taxas de conversão no meio do caminho;
• Universo completo: Acesso a milhares de ações (stocks), ETFs e REITs, muitos dos quais não estão disponíveis no Brasil;
• Direitos de acionista: Em muitos casos, você tem direito a voto nas assembleias da empresa.

Investimento indireto (via BDRs)

Os BDRs (Brazilian Depositary Receipts) são certificados negociados na bolsa brasileira (B3) que representam ações de empresas estrangeiras. É uma forma mais simples de começar, pois tudo acontece no ambiente da B3. No entanto, existem desvantagens:

• Você não é o dono direto da ação: O BDR é um "recibo" emitido por uma instituição depositária no Brasil;
• Dividendos em reais: Os dividendos são pagos em dólar pela empresa, mas a instituição depositária os converte para reais (aplicando taxas) antes de repassar a você;
• Liquidez menor e seleção limitada: A variedade de BDRs é muito menor que a de ativos nos EUA, e o volume de negociação também costuma ser inferior.

Para o investidor que busca uma experiência global autêntica e mais controle sobre seus ativos, o investimento direto é o caminho mais indicado.

Passo a passo: como investir na bolsa americana na prática

Vamos ao roteiro prático. O processo é muito mais simples do que se imagina.

Passo 1: Escolha uma corretora para investir nos EUA

Esta é a decisão mais importante. A corretora será sua ponte para o mercado americano. Procure por estas características:

• Regulamentação e proteção: A corretora deve ser membro da FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) e do SIPC (Securities Investor Protection Corporation)¹. O SIPC oferece uma apólice de seguro que protege seus ativos em até US$ 500 mil em caso de falência da corretora;
• Facilidade para brasileiros: A plataforma deve ser intuitiva, preferencialmente em português, e o processo de envio de dinheiro (operação de conversão) deve ser simples e integrado;
• Custos baixos: Verifique as taxas de corretagem e de conversão.

A  Conta Investimento Nomad foi desenhada para atender a todos esses requisitos, oferecendo uma solução completa e segura para o brasileiro que quer investir nos EUA sem complicação.

Passo 2: Abra sua conta de investimentos

O processo hoje é 100% digital e rápido, feito diretamente pelo aplicativo. Você precisará de documentos básicos, como um documento de identificação com foto (RG ou CNH) e um comprovante de residência.

Na Nomad, ao fazer a abertura de sua Conta Investimento, o formulário W-8BEN é preenchido  automaticamente, que é indispensável. Ele serve para identificar você como um investidor estrangeiro (não residente) para a Receita Federal americana (IRS), garantindo o tratamento fiscal correto sobre seus rendimentos.

Passo 3: Envie seus reais e converta para dólar

Com a conta aberta, o próximo passo é enviar recursos. O processo é pensado para ser fluido:

1. Você define no app da Nomad quantos dólares deseja adicionar à sua Conta Investimento;
2. A plataforma informa a cotação do dólar e os custos da operação de forma transparente;
3. Você realiza uma transferência via Pix ou TED em reais a partir da sua conta bancária no Brasil para a conta indicada;
4. Em pouco tempo, os dólares estarão disponíveis no seu saldo para investir.

Passo 4: Escolha onde investir

Com o saldo em dólares, você pode explorar o universo de ativos. Para iniciantes, três categorias se destacam:

• Ações (Stocks): Para se tornar sócio de empresas específicas que você admira e acredita no potencial de crescimento;
• ETFs (Exchange Traded Funds): São fundos negociados como ações que replicam um índice. Comprando uma única cota de um ETF como o SPY (que segue as 500 maiores empresas do S&P 500), você diversifica seu investimento automaticamente;
• REITs (Real Estate Investment Trusts): Uma forma de investir no gigantesco mercado imobiliário americano sem precisar comprar um imóvel. REITs são empresas donas de shoppings, galpões, hospitais, etc., e são obrigadas a distribuir a maior parte de seus lucros como dividendos.

Passo 5: Faça seu primeiro investimento

Dentro da plataforma de investimentos, você buscará o ativo desejado pelo seu "ticker" (o código de negociação, como AAPL para Apple). Ao decidir comprar, você geralmente terá duas opções principais:

• Ordem a mercado (market order): Sua ordem é executada imediatamente pelo melhor preço disponível no momento;
• Ordem limitada (limit order): Você define o preço máximo que aceita pagar pela ação. Sua ordem só será executada se o preço do ativo atingir esse valor.

E como fica o Imposto de Renda?

Investir no exterior exige atenção à tributação, mas não é um bicho de sete cabeças. O processo é dividido entre as regras americanas e as brasileiras.

Nos EUA, graças ao formulário W-8BEN, o investidor estrangeiro:

• Não paga imposto sobre ganho de capital: Se você comprar uma ação por $100 e vender por $150, esse lucro de $50 é isento de impostos nos EUA;
• Paga imposto sobre dividendos: Há uma retenção de 30% na fonte sobre todos os dividendos recebidos.

No Brasil, a regra é a seguinte:

• Declaração anual: Você deve informar na sua declaração de IRPF, na ficha de "Bens e Direitos", todos os ativos que possuía no exterior em 31 de dezembro do ano anterior;
• Apuração de ganhos: O lucro obtido na venda de ativos no exterior, não importa o valor, são tributados no Brasil. Além disso, os rendimentos de aplicações financeiras no exterior, dividendos e ganhos de capital são tributados por uma alíquota fixa de 15%, independentemente do valor.

A Nomad fornece relatórios anuais que consolidam as informações necessárias, simplificando muito o processo de declarar seus investimentos no exterior.

Seu patrimônio sem fronteiras

Investir na bolsa americana deixou de ser um privilégio para se tornar uma estratégia inteligente e acessível para todos os brasileiros que buscam um futuro financeiro mais seguro. É a melhor maneira de dolarizar seu patrimônio, diversificar seus riscos e se tornar parte do crescimento das empresas que estão moldando o nosso mundo.

Seguindo este passo a passo, você tem o mapa para iniciar essa jornada. O passo mais importante é sempre o primeiro.

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O conteúdo disponibilizado aqui não constitui ou deve ser considerado como conselho, recomendação ou oferta pela Nomad. Este material tem caráter exclusivamente informativo. Todo investimento envolve algum nível de risco. Rendimentos passados não são indicativos de rendimentos futuros. Siga sempre o seu perfil de investidor. A Nomad Wealth Management Ltda. (“Nomad Wealth”), é uma entidade que atua como consultor de Valores Mobiliários autorizado pela Comissão de Valores Mobiliários, atuando de forma independente em território brasileiro. Ao contratar seus serviços, o cliente pode receber recomendações personalizadas e orientações estratégicas considerando seu perfil de risco, os seus objetivos e sua situação financeira. Os serviços da Nomad Wealth visam auxiliar investidores na tomada de decisões de investimento, porém não garantem resultados e não substituem sua análise. Leia os avisos legais.

¹Determinados serviços de investimento nos Estados Unidos são fornecidos pela DriveWealth LLC (“DriveWealth”) e pela Apex Clearing Corporation (“Apex”), membros da Financial Industry Regulatory Authority (“FINRA”) e da Securities Investor Protection Corporation (“SIPC”), que protege os valores mobiliários dos clientes de seus membros em até U$500.000, incluindo um máximo de U$250.000 para dinheiro em espécie. Folheto explicativo disponível mediante solicitação ou em www.sipc.org.