Como investir em dólar? Guia completo para proteger seu patrimônio

Em tempos de incertezas econômicas, proteger o seu patrimônio é uma preocupação válida. Saber que você pode obter rendimentos a partir dos seus investimentos e criar um patrimônio em moeda forte traz um certo conforto. 

Mas o que está por trás de investir no dólar norte-americano? Vale a pena comprar moeda em espécie e esperar o momento certo de aplicar? É preciso saber como investir diretamente em dólar na Bolsa de Valores ou existem outras alternativas? 

Essas são algumas perguntas que pretendemos responder a seguir.

O que considerar antes de investir em dólar?

Investir em dólar pode ser uma excelente estratégia para diversificar seu portfólio e proteger seu patrimônio, mas é preciso considerar alguns fatores para garantir um investimento sólido e alinhado com seus objetivos.

Perfil de investidor

Identifique sua tolerância ao risco. Para perfis conservadores, títulos de renda fixa dos EUA podem ser uma opção. Já para os mais arrojados, ações, ETFs e REITs são alternativas com maior potencial de retorno, mas também com riscos maiores.

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Objetivos

Defina se você busca proteção contra a inflação, diversificação de portfólio ou maior potencial de retorno? Também considere o prazo do investimento — curto, médio ou longo —, já que cada período exige uma estratégia diferente.

Impacto da taxa de câmbio

É importante entender que a valorização ou desvalorização do real frente ao dólar pode afetar seus ganhos. Por isso, fique atento ao câmbio e à inflação, tanto no Brasil quanto nos EUA.

Custos envolvidos

Taxas de conversão, corretagem e impostos devem ser levados em conta na hora de investir em moeda estrangeira, já que a tributação sobre investimentos em dólar varia. Por isso, procure informações com especialistas e profissionais sobre o assunto.

‍Vantagens e desvantagens de investir em dólar

Como investimentos e aplicações financeiras impactam diretamente seu futuro, é importante entender os prós e contras de investir em dólar antes de tomar qualquer decisão.

Uma das desvantagens é que ativos atrelados a moedas estrangeiras tendem a apresentar risco de médio a alto, já que fatores macroeconômicos podem causar oscilações no valor da moeda, afetando o desempenho dos investimentos.

No entanto, focar apenas nessas flutuações pode limitar suas oportunidades. A vantagem de investir em dólar é que se trata de uma reserva de valor, com histórico e tendência de valorização no longo prazo em relação ao real, atua como proteção em crises locais e globais, além de trazer diversificação para sua carteira de investimentos.

Antes de tomar qualquer decisão de investimento, é fundamental estudar o ativo, os riscos associados, oscilação etc. Alinhamento de expectativa é a chave para evitar sustos desnecessários.

Como investir em dólar?

Decidiu começar a investir em dólar? Ótima escolha! Agora é hora de entender as diversas opções disponíveis no mercado e descobrir como cada uma delas funciona. 

O mercado americano oferece uma variedade de produtos financeiros e, para facilitar sua jornada, selecionamos alguns dos mais populares e acessíveis para investidores brasileiros e que estão disponíveis pela conta de investimentos Nomad.

Abaixo, você tem um guia prático com informações detalhadas sobre cada tipo de investimento, suas características, vantagens, desvantagens e riscos, para que você possa tomar decisões conscientes e construir um portfólio em dólar sólido e diversificado.

Renda fixa

A renda fixa nos Estados Unidos é parecida com a do Brasil: o investidor "empresta" dinheiro a uma entidade, seja ela uma empresa, instituição financeira ou até o governo. Em contrapartida, recebe o montante acrescido de juros na data de vencimento do título. Em alguns casos, também há pagamento periódico de juros, que pode ocorrer de forma semestral ou anual, dependendo das condições do título."

Entre as principais alternativas de renda fixa no exterior estão os títulos do Tesouro americano, certificados de depósito (CDs) e bonds de empresas. Também é possível investir em ETFs que reúnem ativos de renda fixa. Para investir com segurança, é fundamental escolher uma instituição que ofereça acesso direto ao mercado americano e conte com a proteção do SIPC (Securities Investor Protection Corporation), como a Nomad.

Os títulos do Tesouro dos EUA, chamados de Treasuries, são considerados como um dos investimentos mais seguros do mundo, contando com respaldo do Departamento do Tesouro americano.

Outra alternativa são os Certificados de Depósito, ou CDs, investimentos em renda fixa muito comuns nos EUA, semelhantes aos CDBs no Brasil. Emitidos por bancos, os CDs costumam ter prazos mais curtos e, em geral, apresentam menor risco em comparação a bonds corporativos.

Os Bonds, também conhecidos como títulos de dívida ou obrigações, são instrumentos financeiros de renda fixa emitidos por governos, empresas ou entidades financeiras. Eles são respaldados pela capacidade de pagamento do emissor e oferecem uma maneira estável de investir e diversificar uma carteira, sendo uma opção popular para investidores que buscam segurança e rendimento previsível no longo prazo.

Já os ETFs merecem um tópico à parte e você pode conferir mais informações logo abaixo.

ETFs

Os Exchange Traded Fund, são fundos de investimento composto por diversos ativos que podem seguir um índice de bolsa de valores como o S&P 500 ou Nasdaq, ou uma estratégia específica/temática. As decisões sobre o que comprar ou vender são tomadas pelo gestor do fundo.

Os ETFs são populares por oferecerem uma forma prática de diversificar investimentos com baixo custo. Entre as principais vantagens estão a alta liquidez, a transparência na composição da carteira e a facilidade de negociação, já que podem ser comprados e vendidos como ações. Não à toa, os ETFs se tornaram uma das opções de investimento que mais crescem no mundo.

É importante que os ETFs escolhidos (que podem variar de acordo com o tipo de recurso investido) façam sentido para a carteira e o perfil de cada pessoa investidora. Ou seja: pode não fazer sentido para alguém com perfil mais moderado investir em ETFs de renda variável, já que as oscilações de mercado fazem parte desse tipo de ativo.

Leitura recomendada: ETFs americanos pagam dividendos?

REIT

Outra opção para investir em dólar são os Real Estate Investment Trusts (REITs). Eles são semelhantes aos Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) brasileiros e foram criados inspirados nos fundos mútuos.

Unindo o capital de vários investidores, os REITs permitem que esses investidores desfrutem dos dividendos de investimentos imobiliários sem a necessidade de comprar, administrar ou financiar propriedades.

Os REITs oferecem um fluxo de renda estável, proveniente da distribuição periódica de lucros, embora seu potencial de valorização de capital seja, em geral, mais limitado do que o de ações tradicionais. A maioria dos REITs é negociada publicamente, garantindo liquidez, ao contrário de investimentos diretos em imóveis.

Os REITs oferecem a oportunidade para qualquer pessoa deter cotas em uma variedade de ativos imobiliários nos EUA com liquidez e investimento inicial baixo. Os rendimentos provêm tanto da valorização das cotas quanto dos alugueis pagos pelos inquilinos.

Fundos de investimentos

Os fundos de investimentos internacionais são geridos por profissionais especializados, supervisionados pelas entidades financeiras do país de origem. Semelhantes aos fundos existentes no Brasil, a principal distinção reside nas regras aplicáveis: enquanto fundos nacionais aderem às normas brasileiras, os internacionais seguem as diretrizes do país em que são estabelecidos.

Além disso, assim como os fundos brasileiros, os fundos internacionais podem ser integrados em uma carteira de investimentos. É crucial entender que todos os fundos seguem regras estritas, garantindo o profissionalismo esperado pelos investidores e alinhando-se à política de investimentos descrita nos documentos legais de cada fundo.

Algumas das vantagens incluem acesso a produtos exclusivamente disponíveis fora do Brasil, economia em taxas e custos administrativos, nuances no tratamento tributário e limites distintos em relação aos investimentos ancorados no Brasil.

Fundos cambiais

Os fundos cambiais são uma das formas mais populares de se expor ao dólar no Brasil. Eles buscam acompanhar as variações da moeda americana em relação ao real, funcionando como uma proteção contra a instabilidade econômica local.

Embora o dólar seja a referência de desempenho desse tipo de fundo, a aplicação em fundos cambiais é feita em real.

Para ser classificado como fundo cambial, a regulamentação exige que pelo menos 80% da carteira esteja exposta à variação de moedas estrangeiras, como o dólar. Essa exposição pode ser feita por meio de investimentos diretos no exterior, contratos derivativos ou títulos atrelados à moeda. Os 20% restantes da carteira podem ser aplicados em ativos mais conservadores, como renda fixa, para garantir liquidez e estabilidade.

Outro ponto de atenção para os fundos cambiais é que existem taxas atreladas à remuneração das instituições que fazem parte da operação. Essas taxas podem influenciar o retorno da aplicação, então vale um cuidado extra enquanto estiver analisando essa possibilidade de investimento.

Vale ressaltar que o investimento em fundos cambiais é uma oportunidade para pessoas mais experientes no mercado de aplicações financeiras. Normalmente são recomendados para quem tem um perfil de investimento mais conservador.

Leitura recomendada: Dollar-Cost Averaging: como investir em dólar a longo prazo.

BDRs

A sigla é a abreviação para Brazilian Depositary Receipts. Os BDRs são certificados de depósito que representam ações de empresas estrangeiras. São emitidos no Brasil e negociados na Bolsa de Valores do Brasil (B3)

O que é importante saber sobre o BDR: você não compra uma ação da empresa, mas, sim, títulos que representam essas ações de fato. É como se você depositasse seu dinheiro em uma guardiã das ações (essa, sim, baseada no país de origem da empresa).

Ações na Bolsa de Valores

Investir no mercado de ações americano é uma das opções mais atrativas para os investidores arrojados. Grandes empresas globais, muitas delas líderes em seus mercados de atuação, são listadas nos EUA.

Para ingressar nesse mercado, o ideal é abrir uma conta internacional, como a Nomad, que proporciona acesso direto às ações de algumas das empresas mais inovadoras do mundo, investindo em bolsas como NYSE e Nasdaq.

Investir em ações dos EUA oferece acesso a empresas líderes globais, maior diversidade setorial e exposição a uma economia forte e inovadora. Além disso, o dólar é considerado uma moeda de reserva mundial, o que pode agregar proteção cambial para investidores internacionais, especialmente em economias emergentes como a do Brasil.

Além disso, oferece uma oportunidade única de diversificação, permitindo que os investidores acessem uma vasta gama de empresas que ainda não têm equivalente no Brasil.

Qual o melhor momento para investir em dólar?

Investir em dólar vai além de simplesmente apostar na valorização da moeda. É uma forma de diversificar seu portfólio, reduzindo a exposição aos riscos do mercado brasileiro e buscando oportunidades em outras economias. Mas quando escolher o melhor momento para ter investimentos internacionais?

Diversos dados mostram que, mesmo em momentos de alta do dólar, como em 2020, quando a moeda chegou a R$ 5,73, houve oportunidades de ganhos significativos em investimentos no exterior. Enquanto o dólar se desvalorizou em relação ao real nos anos seguintes, o índice S&P 500, por exemplo, acumulava alta de 16%. Isso demonstra que o foco não deve estar apenas na valorização cambial, mas também nas oportunidades oferecidas pelos mercados internacionais.

Então, quando começar a investir? Não existe um momento perfeito, mas adotar uma estratégia consistente é mais importante do que tentar acertar o timing.

• Tendências econômicas: momentos de instabilidade econômica no Brasil, como alta da inflação ou juros elevados, podem tornar o dólar mais atrativo como proteção do patrimônio.
• Políticas monetárias: decisões dos bancos centrais, como aumentos ou cortes nas taxas de juros, podem influenciar a valorização ou desvalorização do dólar.
• Situações geopolíticas: eventos globais, como conflitos ou crises políticas, podem gerar volatilidade nos mercados e impactar a taxa de câmbio.

Por isso, é muito importante acompanhar notícias e dicas de especialistas para encontrar oportunidades para construir sua carteira em dólar. Para receber conteúdos fresquinhos sobre o mercado global, acesse o Update de Mercado Nomad gratuitamente.

Afinal, vale a pena investir em dólar?

A resposta curta é: contanto que haja alinhamento de expectativa sobre o investimento, sim! Vamos a alguns dados importantes:

1. Proteção contra a desvalorização do real: O real perdeu cerca de 83% do seu valor frente ao dólar nos últimos 30 anos, tornando o dólar uma moeda forte e estável para proteger o poder de compra ao longo do tempo.
2. Acesso aos maiores mercados globais: Os EUA têm as duas maiores bolsas de valores do mundo, com mais de 6.000 empresas listadas, enquanto o Brasil representa menos de 1% do mercado global.
3. Diversificação global: Investir em dólar permite diversificar seu portfólio não apenas em moeda, mas também em setores estratégicos da economia global, como tecnologia, saúde, consumo e energia. Isso possibilita acesso a empresas líderes mundiais, como Google, Amazon, Microsoft e Tesla, que não estão disponíveis na Bolsa brasileira.
4. Rendimentos dolarizados: Ao investir em títulos de renda fixa ou ações nos EUA, seus rendimentos ficam atrelados ao dólar, uma moeda forte que ajuda a proteger seu patrimônio contra a desvalorização do real.

Investir em dólar como uma estratégia de diversificação e proteção de ativos faz sentido. Vale lembrar que quem está fazendo isso está guardando seu patrimônio em uma moeda muito mais forte do que o real. 

Qual o perfil de quem investe em dólar?

Investir em dólar oferece oportunidades para diversos perfis de investidores, desde os mais conservadores até os que preferem assumir mais riscos. Isso porque existem tanto investimentos em renda fixa, que proporcionam mais segurança e previsibilidade, quanto em renda variável, que pode oferecer maior potencial de retorno. 

É interessante que a pessoa investidora já tenha uma reserva de emergência consolidada e não dependa exclusivamente dos investimentos na moeda norte-americana como sua principal aplicação financeira.

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