Se você tem o hábito de pensar no seu futuro financeiro, com certeza já se questionou sobre a melhor maneira de investir e ter uma garantia a longo prazo. Mas, com tantas opções no mercado, pode ser que você ainda tenha algumas dúvidas sobre como investir e qual o melhor tipo de investimento para você.
Nesse sentido, fizemos este guia completo sobre como investir, incluindo as melhores opções do mercado e as dicas mais valiosas para você escolher a maneira ideal de fazer aplicações e ter mais segurança financeira. Confira!
O que é necessário para começar a investir?
Antes de mais nada, você precisa ter em mente que não é necessário uma grande quantia de dinheiro para começar a investir. Tudo vai depender da sua estratégia de investimento e da análise individual da sua realidade financeira no momento.
Um dos pontos principais a ser analisado é o seu perfil de investidor. Isso porque, antes de tomar qualquer decisão, você precisa avaliar a sua tolerância ao risco. Assim, você pode definir se tem um perfil mais conservador, moderado, ou arrojado.
Entendendo o seu perfil, você pode passar a analisar quais são as suas necessidades pessoais, tanto na questão de retorno quanto sobre os motivos do investimento. Dessa forma, você vai poder traçar um prazo para a movimentação.
Você também pode analisar qual o motivo do investimento. Se for pensando em uma aposentadoria, por exemplo, deve levar em consideração que o prazo de retorno é maior. Assim, você também define o prazo para o retorno.
Outro ponto essencial para começar a investir é considerar o nível de capital que você tem disponível. Conforme dissemos, não é necessário muito dinheiro para começar a investir, mas o retorno é proporcional ao investimento, ou seja, quanto mais dinheiro investido, maior a rentabilidade.
Daí a necessidade de fazer um planejamento financeiro e, também, avaliar as opções de investimento disponíveis. No geral, o mercado financeiro é dividido em renda fixa e renda variável, ou renda passiva. E vamos explicar um pouco mais sobre isso adiante.
Por fim, outra característica importante para um bom investidor é a capacidade de expandir os conhecimentos. Por isso, é interessante aprender sobre educação financeira e sobre o mercado de investimentos.
Com mais conhecimento, você tem oportunidade de explorar novas estratégias e definir seu perfil de investidor com clareza, tendo a chance de adaptar os tipos de investimentos com o momento da sua vida e as suas expectativas financeiras.
Conheça os tipos de investimentos
Para saber como investir com segurança, você também precisa entender quais os ativos disponíveis no mercado financeiro. Isso porque cada um tem características específicas e pode atender a perfis de investidores diferentes.
Renda fixa
A renda fixa inclui os investimentos em que a forma de cálculo da remuneração é definida desde o momento da aplicação. Assim, a expectativa é que você receba, no futuro, o valor investido inicialmente, acrescido dos juros.
Esse tipo de renda é o mais indicado para investidores com perfil conservador e moderado e inclui, por exemplo, os títulos do Tesouro Direto, CDBs, Fundos de Renda Fixa e carteiras digitais remuneradas.
Renda variável
A renda variável, por sua vez, inclui investimentos com retorno imprevisível no momento da aplicação. Assim, a remuneração pode variar de acordo com as condições do mercado e não há, portanto, garantia de lucro.
Esse tipo de renda é mais arriscado e costuma ser indicado para investidores com perfil moderado e arrojado, e inclui ações negociadas na bolsa de valores, fundos imobiliários, fundos de investimentos e criptomoedas, por exemplo.
Para investir em renda variável, é recomendado que você tenha conhecimento prévio sobre o mercado, por isso, realizar algum curso ou contar com a ajuda de uma corretora é algo aconselhável!
Como investir?
Agora que você já entendeu o que é necessário para começar a investir e os tipos de investimentos disponíveis no mercado, chegou a hora de saber, de fato, como investir e escolher a melhor opção para o seu perfil de investidor.
Por isso, separamos dicas sobre as principais formas de investimento, seja em renda fixa, ou em renda variável. Continue a leitura e saiba mais!
Como investir no Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa criado pelo órgão responsável pela gestão da dívida pública do país e permite que você compre títulos do governo pela internet. Basicamente, é como se você estivesse emprestando dinheiro ao governo.
Esse é um tipo de renda fixa que ganhou popularidade pela facilidade nas aplicações. Isso porque você pode investir a partir de R$30!
Na plataforma do Tesouro Direto você pode escolher o tipo de título que pretende aplicar, de acordo com o seu perfil de investidor. Assim, é possível escolher diferentes indexadores, prazos de vencimento e fluxos de remuneração.
Há três grupos de títulos públicos à venda no Tesouro Direto:
- Prefixados, que delimitam o valor do retorno no ato do investimento;
- Pós-fixados, que determinam os critérios de remuneração sem delimitar o valor;
- Híbridos, que têm parte da remuneração definida e o restante atrelado à inflação.
Depois de escolher o tipo de título e analisar o seu perfil de investidor, você pode investir no Tesouro Direto com facilidade.
Basta abrir uma conta em um banco ou corretora que tenha filiação ao programa, completar o cadastro na plataforma do Tesouro Direto, escolher o título que atende aos seus objetivos, dar a ordem de compra e começar a investir.
Como investir no Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um tipo de título público da dívida do governo pós-fixado, que acompanha a variação da taxa básica de juros da economia. Isso porque a taxa Selic é definida pelo Banco Central a cada 45 dias, em média.
O Tesouro Selic é uma opção pouco volátil, em que o preço do título varia pouco ao longo do tempo e a aplicação tem liquidez diária.
E o investimento no Tesouro Selic, assim como nas demais modalidades do Tesouro Direto, é feito por meio de um banco ou corretora habilitada ao programa.
Após a vinculação da conta na instituição financeira, o investimento pode ser feito pela plataforma da corretora ou do banco, pelo portal ou pelo aplicativo do Tesouro Direto, de acordo com os títulos ofertados pelo programa no momento.
Como investir na Bolsa de Valores?
A Bolsa de Valores é uma instituição que reúne empresas e pessoas que querem comprar e vender ações. O objetivo dela é garantir um ambiente seguro para que as ações das empresas sejam negociadas de maneira eficiente e justa.
As ações, também chamadas de papéis, são parcelas que compõem o capital social de uma empresa. Quando elas são emitidas por companhias abertas ou assemelhadas, podem ser negociadas na Bolsa de Valores.
Geralmente, as empresas vendem ações na Bolsa para levantar dinheiro necessário para investimentos. E essas ações podem ser compradas por qualquer pessoa, desde que observadas as características de cada ação e as regras do mercado.
Assim, para investir na Bolsa de Valores, você precisa ter uma conta em uma corretora de ações, escolher as ações mais adequadas para o seu perfil de investidor, fazer a aplicação e monitorar os lucros.
Como investir em Fundos Imobiliários?
Os Fundos Imobiliários integram ativos de renda variável e são formados por cotistas que reúnem recursos para aplicar em ativos do mercado imobiliário. Essas cotas são negociadas na Bolsa de Valores para pessoas físicas ou jurídicas.
Os Fundos Imobiliários podem ser divididos em três principais tipos:
- Fundos de tijolo, que investem em imóveis físicos, como prédios, galpões, etc;
- Fundos de papel, que investem em Letras de Crédito Imobiliário e Certificados de Recebíveis Imobiliários;
- Fundos de Fundos, que investem em cotas de outros Fundos Imobiliários.
E, para investir em Fundos Imobiliários, você precisa usar uma conta em uma corretora de valores, transferir os recursos para o fundo escolhido, configurar a quantidade de cotas para aplicação e monitorar os lucros.
Como investir em Criptomoedas?
As criptomoedas são consideradas moedas digitais, uma vez que são negociadas somente pela internet e não são emitidas por governos específicos. Elas podem ser usadas como meio de troca, reserva de valor e unidade de conta.
Por serem descentralizadas, as criptomoedas não têm um valor fixo, podendo variar de acordo com a oferta e a demanda. Geralmente quando elas estão em evidência, também ganham mais investimentos por parte do mercado financeiro. Um exemplo são os NFT’s, que tiveram grande destaque devido ao alto valor de revenda.
Assim, você também pode investir em criptomoedas. É possível comprar cotas de fundos e negociar diretamente com uma corretora, a partir de carteiras digitais.
Existem algumas casas no Brasil, chamadas de exchanges, que oferecem esse tipo de serviço, indicado para que você tenha um respaldo sobre o investimento.
E você também pode investir em criptomoedas por meio de ETFs, que são fundos de investimento negociados na Bolsa de Valores em forma de ações. Nesse caso, também é necessário ter uma conta em uma corretora para realizar o negócio.
Como investir em Bitcoin?
O Bitcoin é uma das criptomoedas mais utilizadas pelo mundo e foi a primeira a ter um sistema descentralizado, sendo um ativo digital que opera independentemente de uma instituição financeira, de um banco ou de um país.
Para investir em Bitcoin, assim como para a maioria das criptomoedas, você pode optar pelas exchanges especializadas, como a Binance, pela negociação direta, ou por meio de caixas automáticos espalhados em diversos países.
Em todos os casos, você precisa ter uma conta em uma corretora de criptomoedas, escolher o tipo de investimento que vai realizar de acordo com o seu perfil, aplicar o valor definido e acompanhar o mercado para monitorar os lucros.
Como investir em Dólar?
Considerado uma moeda universal, o dólar também pode ser negociado no mercado financeiro e usado como fundo para aplicações. Para isso, há algumas opções de investimentos em dólar disponíveis.
Por exemplo, você pode investir em dólar por meio de Certificados de Depósitos de Ações, um investimento de renda variável que representa recibos de ações negociadas na Bolsa de Valores.
Outra opção é por meio dos ETFs, que são fundos de investimento negociados em corretoras. Eles são atrelados aos índices da Bolsa de Valores e a outros indicadores econômicos.
Você também pode investir em dólar por meio de fundos cambiais, que são investimentos de aplicação em ativos de moedas estrangeiras. Esses fundos são atrelados ao valor do dólar e podem ser aplicados em títulos de renda fixa.
E também é possível investir em dólar por meio de ações, que representam uma parte de uma empresa. Assim, você precisa escolher uma das opções que aceitam investimento em dólar e negociar no mercado financeiro.
Qual é o melhor investimento para quem tem pouco dinheiro?
Ao longo do texto, você percebeu que existem diversas maneiras de investir. E essa grande variedade também permite que investidores com diferentes poderes aquisitivos e perfis financeiros sejam incluídos no mercado.
Muita gente pensa que, para investir, é preciso ter uma grande quantia em dinheiro. Mas, na realidade, o investimento aos poucos e com regularidade, mesmo que em quantias pequenas, é uma ótima indicação para ter sucesso no mercado.
E as diversas opções disponíveis também podem ser indicadas para quem tem pouco dinheiro. Nesses casos, o mais importante é avaliar o perfil do investidor e as exigências de retorno e tempo para cada tipo de aplicação.
Existem alternativas de investimentos para todos os bolsos, níveis de conhecimento financeiro e tempo de dedicação e espera. Mas, geralmente, a renda fixa é a mais indicada para quem está começando no mercado de investimento.
O Tesouro Direto e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs, pós e prefixados) são ótimas opções para quem tem pouco dinheiro para investir. Isso porque eles exigem uma quantia inicial baixa e o retorno é garantido, a partir da aplicação dos juros.
Mas também há investimentos de renda variável que permitem aplicações iniciais com valores baixos. Na Bolsa de Valores, por exemplo, é possível comprar ações individuais em quantias menores, o que pode ser uma alternativa para iniciantes.
Dessa forma, a indicação é começar a investir mesmo que com um valor pequeno, estudar bastante o mercado financeiro e as opções de aplicações, entender o seu perfil de investidor e contar com a gente para sanar as dúvidas.
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