Perfil Conservador: saiba o que é e onde ele investe
Investidores com perfil conservador costumam escolher ativos de baixo risco e retornos mais previsíveis. Saiba mais sobre as características dele.
por
Time Nomad
12 min.
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Publicado em
6/5/2025
Ao investir, a busca por maior rentabilidade costuma vir acompanhada de riscos elevados. No entanto, muitos investidores têm baixa tolerância a esses riscos e preferem estabilidade e segurança — características típicas do perfil conservador.
Por buscar maior segurança, esse tipo de investidor acaba preferindo investir em renda fixa, como poupança, títulos do tesouro e outros ativos com rendimentos mais previsíveis. Porém, mesmo com perfil conservador é possível diversificar, inclusive em dólar.
Neste artigo, você vai entender o que é o perfil conservador dentro do universo de investimentos, quais ativos estão disponíveis para este perfil e como diversificar sem abrir mão da segurança e estabilidade.
O que é perfil conservador nos investimentos?
O perfil conservador é a categoria de investidores que prioriza a preservação do capital. Ou seja, é um perfil com baixa tolerância ao risco, buscando segurança e previsibilidade nos investimentos, mesmo que isso signifique aceitar rendimentos menores que ativos mais arriscados.
Os investidores conservadores tendem a evitar oscilações significativas, preferindo estabilidade e segurança como pilares de sua estratégia. Geralmente procuram por investimentos com retornos previsíveis, como Tesouro Direto e outros títulos de renda fixa.
Investidores de perfil conservador valorizam a liquidez e acesso rápido aos recursos quando necessário, e geralmente optam por horizontes de investimento de longo prazo, visando reduzir o impacto de possíveis flutuações de mercado. Além disso, demonstram paciência e disciplina, mantendo suas estratégias mesmo em períodos de baixa volatilidade, e dedicam tempo para estudar as opções mais seguras disponíveis.
Para conhecer seu perfil de investidor e ter acesso aos investimentos adequados, é necessário responder questionários de análise de perfil (suitability). Faça o teste e descubra o seu.
A adequação entre o perfil e os investimentos escolhidos ajuda a evitar exposição desnecessária a riscos, garantindo mais segurança e tranquilidade ao investir, além de possibilitar a construção de uma carteira diversificada, que equilibre a proteção do capital e rentabilidade de acordo com seus objetivos.
Vantagens e desvantagens de ser um investidor conservador
A principal vantagem de ser um investidor conservador é a preservação do capital, já que a estratégia foca em investimentos de baixo risco como títulos públicos, CDBs, LCIs e LCAs, que geralmente contam com proteção de órgãos até determinados limites.
Esse perfil também busca maior previsibilidade de rendimentos, permitindo um planejamento financeiro mais estável e seguro. Para investidores iniciantes ou pessoas próximas à aposentadoria, a abordagem conservadora reduz significativamente a ansiedade relacionada às oscilações de mercado.
Outra vantagem é a maior liquidez presente em muitos dos investimentos conservadores. Produtos como Tesouro Selic e alguns CDBs oferecem acesso relativamente rápido aos recursos, o que é fundamental para quem precisa de disponibilidade em casos de emergência.
Mas também há desvantagens, sendo a principal o potencial de retorno mais baixo quando comparado a estratégias moderadas ou arrojadas. Em cenários de inflação elevada, investimentos conservadores podem não ser suficientes para preservar o poder de compra do capital, levando a uma perda real de poder de compra ao longo do tempo.
Além disso, mesmo dentro do universo conservador, existe o risco de concentração em poucos emissores ou tipos de investimento, o que pode aumentar a vulnerabilidade da carteira a problemas específicos de determinadas instituições financeiras ou setores econômicos.
Porém, à medida que o investidor adquire mais conhecimento e experiência no mercado financeiro, pode gradualmente migrar para um perfil moderado ou até mesmo arrojado em parte de seus investimentos, conseguindo diversificar sua carteira ao longo do tempo.
Investimentos adequados para o perfil conservador
Uma carteira para perfil conservador não precisa ter apenas títulos clássicos, como poupança e CDB. É possível diversificar com diversos outros investimentos, inclusive em dólar. Sim, é possível ter um perfil conservador e investir no exterior!
Um exemplo são as ETFs de renda fixa americana que investem em títulos de dívida do governo dos EUA e empresas americanas com boa classificação de crédito. Esses fundos negociados em bolsa oferecem diversificação geográfica mantendo a segurança característica da renda fixa.
Títulos do Tesouro americano (Treasury Bonds) são considerados um dos investimentos mais seguros do mundo, oferecendo estabilidade e proteção do capital. São emitidos pelo governo dos EUA e possuem diferentes prazos, sendo acessíveis através de fintechs em dólar, como a Nomad, ou alguns fundos brasileiros.
Porém, antes de começar a investir, vale a pena se aprofundar e conhecer mais sobre o mercado de renda fixa norte-americana.
Pensando nisso, a Nomad preparou um guia completo com tudo o que você precisa saber sobre renda fixa em dólar. O download é gratuito e você vai entender mais sobre Títulos do Tesouro dos EUA (treasuries), Títulos corporativos, Títulos soberanos e emergentes e CDs.
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Como investir sendo conservador?
Você fez o teste e identificou seu perfil como conservador? É hora de ir para a prática e começar a investir.
Para começar, priorize a diversificação entre diferentes produtos de renda fixa, mesclando ativos com diferentes prazos de vencimento. Essa estratégia reduz riscos específicos e cria uma estrutura de liquidez escalonada para suas necessidades.
Lembre-se de manter uma reserva de emergência em investimentos de alta liquidez, equivalente a 6 a 12 meses de despesas. Esta reserva proporciona segurança e tranquilidade para enfrentar imprevistos sem comprometer seus investimentos de maior prazo.
Educação e informação também são essenciais. Ao investir, acompanhe indicadores econômicos do Brasil e do exterior, pois eles afetam diretamente o desempenho dos seus ativos, pois impactam diretamente seus investimentos conservadores. Conhecer estes indicadores auxiliará em decisões mais informadas sobre rebalanceamento de carteira quando necessário.
E claro, estabeleça objetivos financeiros claros com horizontes de tempo bem definidos para cada aplicação. Investidores conservadores se beneficiam especialmente do planejamento de longo prazo, reduzindo a ansiedade sobre oscilações temporárias.
Por fim, evite tomar decisões movidas por impulso ou baseadas em "dicas quentes" do mercado. O investidor conservador deve privilegiar estratégias consistentes e pautadas por análises fundamentadas, não por movimentos especulativos.
Por isso, estudar e continuar se informando é essencial. Aqui no Portal de Investimentos da Nomad você encontra diversos guias práticos com dicas e informações sobre investimentos.
Como investir com segurança no exterior?
Além de investir no Brasil, investidores conservadores também podem diversificar e investir em dólar. Para isso, a escolha de uma plataforma confiável é fundamental para investimentos internacionais seguros.
Pesquise sobre a instituição, tempo de mercado, estrutura de proteção ao investidor e confirme se oferece cobertura de seguro, como o FDIC para contas bancárias ou SIPC para investimentos nos EUA.
Para perfis conservadores, priorize inicialmente títulos de renda fixa internacional, como Bonds governamentais americanos ou ETFs de baixa volatilidade. Essas opções combinam segurança com exposição ao dólar, servindo como proteção contra instabilidades da economia brasileira.
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