Conquistar o mundo financeiro e construir um patrimônio em dólar é uma jornada de ousadia e visão. Você atravessou fronteiras, diversificou seus ativos e garantiu uma proteção que poucos têm. Mas ser um investidor global também exige pensar no amanhã com a mesma agilidade com que você toma decisões hoje.
Um dos maiores receios de quem possui ativos no exterior é a burocracia do inventário internacional. No entanto, existe um mecanismo prático e eficiente que funciona como uma "via expressa" para que seus herdeiros acessem seus recursos sem enfrentar as filas do sistema judiciário estrangeiro: o Transfer on Death (TOD).
Neste artigo, vamos detalhar como essa ferramenta simplifica a sucessão de seus investimentos e como você pode utilizá-la para consolidar a proteção do seu legal.
O que é Transfer on Death (TOD) e como ele funciona?
O Transfer on Death, popularmente conhecido pela sigla TOD, é uma designação legal aplicada a contas de investimento e corretagem que permite a transferência automática de ativos para beneficiários nomeados em caso de falecimento do titular.
Na prática, ele funciona como um comando prévio: você indica quem deve receber o saldo e as posições da sua conta. Enquanto você estiver vivo, o beneficiário não possui nenhum direito, controle ou sequer acesso às informações da conta. Você mantém total autonomia para comprar, vender ou retirar seus recursos a qualquer momento.
O diferencial do TOD acontece no momento em que o titular falece. Em vez de os ativos entrarem em um processo de disputa ou validação judicial, a instituição financeira transfere a titularidade diretamente para as pessoas que você escolheu. É a tecnologia e a clareza jurídica trabalhando para evitar fricções desnecessárias.
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Por que o TOD é um aliado estratégico no seu planejamento sucessório?
Investir no exterior é buscar eficiência. E o TOD é, talvez, a ferramenta mais eficiente para quem deseja evitar que a família lide com processos complexos em um momento de perda.
Agilidade incomparável
Diferente de um processo de inventário que pode levar anos, a transferência via TOD é administrativa. Uma vez que a instituição financeira recebe a documentação necessária — como a certidão de óbito e a identificação do herdeiro —, o processo de migração dos ativos costuma ser rápido.
Isenção de Probate
Como vimos no nosso guia de sucessão patrimonial no exterior, o Probate (inventário americano) é um processo público, lento e que exige advogados locais. Ativos designados com TOD não passam pelo Probate. Eles são transferidos "por fora" do tribunal, o que preserva a privacidade da família e economiza milhares de dólares em taxas judiciais.
Simplicidade e custo zero
Muitas estruturas sucessórias, como as fundações ou trusts, exigem manutenção anual e custos de abertura elevados. O TOD, por outro lado, é uma funcionalidade da própria conta de investimentos, permitindo que você organize sua sucessão de forma imediata e sem custos adicionais de implementação.
TOD vs. Inventário (Probate): entenda as diferenças essenciais
Para o investidor brasileiro com ativos nos EUA, entender essa distinção é essencial. O sistema jurídico americano prioriza a clareza. Se você não indica um beneficiário, o Estado assume que o patrimônio precisa ser mediado por um juiz.
Fonte: IRS, fevereiro/2026
É importante notar que o TOD é específico para ativos financeiros. Se você possui imóveis ou outros bens físicos no exterior, eles ainda podem exigir outros mecanismos de planejamento.
Cuidados essenciais ao configurar o seu Transfer on Death
Embora seja simples, o TOD exige atenção a alguns detalhes para que a estratégia funcione exatamente como você planejou:
- Escolha consciente dos beneficiários: Você pode nomear uma ou mais pessoas e definir a porcentagem que cada uma receberá. Certifique-se de ter os dados corretos (nome completo, data de nascimento e relação);
- Atualização constante: A vida muda. Casamentos, divórcios ou o nascimento de filhos são momentos decisivos para revisar suas designações. O TOD reflete a sua última vontade registrada: se ela estiver desatualizada, você pode destinar os ativos a alguém que não pretendia mais beneficiar;
- Documentação pronta: Oriente seus beneficiários sobre a existência da conta. No futuro, eles precisarão apresentar a certidão de óbito original e, em muitos casos, uma tradução juramentada do documento para que a transferência seja processada pela instituição americana.
Passo a passo: como indicar beneficiários na sua conta Nomad?
A Nomad nasceu para simplificar sua vida global, e isso inclui a proteção do seu patrimônio. Configurar o TOD na sua Conta de Investimentos é um processo intuitivo, realizado diretamente pelo aplicativo.
A indicação de beneficiários é feita através do formulário de Transfer on Death (TOD). Para indicar um beneficiário para a sua Conta de Investimento, solicite o formulário para nossa equipe de atendimento.
Se tiver dúvidas sobre os campos técnicos ou sobre como o processo é validado, você pode consultar o artigo detalhado em nossa central de ajuda sobre como cadastrar um beneficiário ou entrar em contato com nossa equipe nos canais de atendimento.
Existem limitações? O que você precisa saber antes de começar
Transparência é um dos pilares da nossa relação. Por isso, é essencial entender o que o TOD faz e o que ele não faz:
- O TOD não elimina o Estate Tax: Embora o TOD evite o processo de inventário (Probate), os ativos ainda podem estar sujeitos ao imposto de herança americano se ultrapassarem o limite de isenção de US$ 60 mil para não residentes. O imposto deverá ser calculado e pago antes ou durante a transferência, dependendo da orientação tributária.
- Não substitui assessoria jurídica: Se o seu patrimônio for muito complexo ou envolver múltiplas jurisdições e tipos de bens, o TOD deve ser apenas uma parte de um plano maior.
- Decisões Educativas: Lembre-se que as informações aqui contidas são educativas. A Nomad não presta consultoria jurídica ou tributária. Para casos específicos, recomendamos sempre o suporte de um advogado especializado em direito internacional.
O próximo passo para a proteção dos seus ativos
O Transfer on Death é a ferramenta que garante que a sua audácia de investir no exterior não se transforme em uma dor de cabeça burocrática para quem fica.
Ao configurar seus beneficiários, você remove barreiras, reduz custos e garante que o seu patrimônio continue servindo ao seu propósito: prover liberdade e segurança para sua família.
Não deixe para amanhã a organização do que você conquistou hoje. Revise suas configurações, atualize seus beneficiários e continue sua jornada global com a autonomia de quem tem tudo sob controle.
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O conteúdo disponibilizado aqui não constitui ou deve ser considerado como conselho, recomendação ou oferta pela Nomad. Este material tem caráter exclusivamente informativo. Todo investimento envolve algum nível de risco. Rendimentos passados não são indicativos de rendimentos futuros. Siga sempre o seu perfil de investidor. A Nomad Wealth Management Ltda. (“Nomad Wealth”), é uma entidade que atua como consultor de Valores Mobiliários autorizado pela Comissão de Valores Mobiliários, atuando de forma independente em território brasileiro. Ao contratar seus serviços, o cliente pode receber recomendações personalizadas e orientações estratégicas considerando seu perfil de risco, os seus objetivos e sua situação financeira. Os serviços da Nomad Wealth visam auxiliar investidores na tomada de decisões de investimento, porém não garantem resultados e não substituem sua análise. Leia os avisos legais.
