Se você não sabe por onde começar a investir e quer que seu dinheiro renda, diversificar a carteira é a melhor alternativa. Essa estratégia pode fazer a diferença para quem está inseguro e quer reduzir ao máximo os riscos.
Neste conteúdo, reunimos as principais informações para que você aprenda como diversificar investimentos, conheça as vantagens dessa modalidade, saiba como criar uma carteira de sucesso e evite erros ao adotar essa estratégia de mercado. Confira!
O que é diversificação de investimentos
Diversificar investimentos significa distribuir os recursos em diferentes classes, produtos, ativos, modalidades de investimento e geografias. Dessa forma, o seu dinheiro não fica concentrado em uma ou poucas alternativas.
A diversificação de investimentos permite equilibrar capital entre produtos de baixo e alto risco.
Essa divisão faz muito sentido para prevenir danos. Ela funciona com base na escolha de diferentes alternativas de investimentos de forma estratégica, possibilitando redução do risco.
Para exemplificar melhor a importância de diversificar seus investimentos, vamos imaginar um exemplo. Suponha que hoje você tenha R$ 10 mil para investir e deseja colocar todo o dinheiro em ações de uma determinada empresa listada na Bolsa.
Ao alocar todo seu orçamento em uma única empresa, o seu capital estará sujeito ao desempenho dessa companhia, que pode sofrer oscilações fora do seu controle. O ideal é sempre distribuir seu dinheiro entre diversas alternativas de investimentos, como ações, renda fixa, fundos, ativos internacionais e outros.
A diversificação permite que, mesmo que um ativo tenha baixo rendimento em determinado período, outros possam compensar potenciais perdas, tornando sua carteira menos volátil e mais resistente a movimentações do mercado.
Por que diversificar investimentos
Você quer saber por que diversificar investimentos? A resposta está relacionada à sua independência financeira.
A lógica é simples: ao investir um pouco de dinheiro em diferentes produtos e setores, você pode compensar perdas em alguns momentos e buscar uma boa margem de lucro ao mesmo tempo. E se todos os investimentos renderem bem, melhor ainda!
Uma das principais vantagens ao diversificar investimentos é que você também consegue ter maior controle dos riscos. Além disso, ao optar por essa abordagem, você pode potencializar os ganhos, investindo uma parte do valor em produtos de maior rentabilidade, enquanto mantém a maior parte do capital segura, garantindo ou compensando riscos.
Conheça mais os benefícios de diversificar investimentos abaixo:
1. Mais segurança
Diversificar seus investimentos com diferentes tipos e classes de ativos fornece uma camada adicional de segurança à sua carteira. Afinal, os ativos se comportam de maneiras diferentes, alguns com menos oscilações e outros com mais.
2. Potencialização de ganhos
A diversificação não é apenas para minimizar riscos, mas também para potencializar as chances de obter retornos maiores com seus investimentos. Ao investir em uma variedade de ativos, você pode aproveitar oportunidades em diferentes setores e mercados, aumentando o potencial de retorno da sua carteira.
3. Redução de perdas e maior equilíbrio
A diversificação também traz equilíbrio no mercado financeiro. Você consegue alcançar diferentes metas e necessidades, sejam de curto, médio e longo prazo, sem correr o risco de perder todo o dinheiro investido.
Como dito acima, investir todo seu dinheiro em um único ativo é uma estratégia arriscada. Optando pela diversificação de investimentos, você mantém um equilíbrio entre potenciais perdas e retornos, permitindo que você ajuste sua estratégia de acordo com as oportunidades que surgem no mercado.
4. Mais alternativas de liquidez
Com uma carteira diversificada, você consegue manter uma parte alocada em investimentos com vencimento maior, que trazem mais retornos a longo prazo, e outra parte em investimentos com liquidez rápida, aqueles com resgate com resgate diário, por exemplo.
Isso é essencial, afinal emergências acontecem e é sempre bom estar preparado financeiramente para qualquer eventualidade, mas sem precisar resgatar todo seu investimento de uma vez só e prejudicar o rendimento.
Quer entender melhor como montar uma estratégia de investimentos diversificada e segura? Vamos ao próximo tópico!
Como montar uma carteira diversificada
Para montar uma carteira diversificada, você pode começar distribuindo seu dinheiro entre diferentes classes de ativos, alocando uma parcela em renda fixa, uma em renda variável, outra em ativos internacionais, alternativos e assim por diante.
Dessa forma, você garante que os seus ativos estejam dispersos e, consequentemente, expostos a riscos diferentes, reduzindo a possibilidade de grandes variações interferirem em seu patrimônio como um todo.
Além de investir em diferentes classes de ativos, você também pode diversificar entre ativos da mesma classe. Na renda variável, por exemplo, é possível comprar ações de diferentes setores e empresas, reduzindo a volatilidade da carteira.
Quando se trata de renda fixa, é possível variar entre títulos pré e pós-fixados, bem como entre diferentes taxas associadas, como CDI, IPCA, Selic etc.
No olhar geográfico, é importante investir em ativos de diferentes países, como nos Estados Unidos e Europa. O Brasil representa menos de 2% do mercado de capitais global. Portanto, é preciso investir em outros países também para buscar retornos maiores e reduzir a volatilidade da carteira, ao se proteger de crises internas.
Por fim, para montar uma carteira de sucesso, é preciso adquirir conhecimento para a gestão de risco dentro dos investimentos. Isso significa ter visão não apenas da rentabilidade e do retorno, mas também da volatilidade e das perdas a serem evitadas.
Essa gestão de risco, atrelada à variedade de investimentos, é uma estratégia fundamental para construir riqueza e se manter forte no mercado financeiro.
Em resumo, os passos para começar a diversificar seus investimentos são:
- Defina um objetivo: saiba o que você quer alcançar com seus investimentos de acordo com seus planos de curto, médio e longo prazo. Deseja fazer uma viagem no final do ano? Comprar a casa própria? Ou ter uma aposentadoria tranquila? Essas perguntas são essenciais para dar os próximos passos.
- Conheça seu perfil de investidor: o nosso perfil como investidor é definido pelo quão averso ao risco somos. É um teste simples, realizado por qualquer plataforma de investimentos, como a Nomad.
- Conheça e defina os principais ativos: familiarize-se com diferentes tipos de investimentos de renda fixa e renda variável e veja as recomendações de acordo com o seu perfil.
- Escolha os produtos: selecione os produtos de investimento que melhor atendem as suas necessidades. Lembre-se de aplicar parte em ativos com vencimento ou prazo maior e outra parte em investimentos com liquidez rápida.
- Faça o balanceamento da carteira: distribua seu dinheiro de forma equilibrada entre diferentes ativos, respeitando seu perfil como investidor. Nada de deixar todos os ovos em uma única cesta. Diversificar é o primeiro passo para ter uma carteira saudável e equilibrada.
Exemplos de diversificação de investimentos
Para mostrar com clareza como diversificar seus investimentos, abaixo mostramos como criar uma carteira com diferentes ativos. Porém, é apenas um exemplo de como realizar a diversificação e não deve ser levado à risca.
O ideal é sempre contar com ajuda especializada de assessores financeiros, que irão montar uma estratégia mais assertiva para o perfil. Mas caso ainda não tenha a possibilidade de contar com essa ajuda, seguem alguns exemplos de diversificação de acordo com cada perfil de investidor:
Perfil conservador
O perfil conservador tende a ter segurança como sua prioridade máxima, com tolerância para perda perto de zero. Por isso, o recomendado é ter uma carteira composta majoritariamente por ativos de renda fixa, como CDB, Tesouro IPCA, Selic, LCA, LCI, entre outros.
Perfil moderado
Já o perfil moderado está disposto a assumir algum risco, mesmo que pequeno. Por isso, caso esse seja seu perfil, é importante manter pelo menos 70% da sua carteira alocada em ativos de renda fixa e o restante em ativos de renda variável, como fundos imobiliários e ativos internacionais.
Perfil arrojado
Por outro lado, o perfil arrojado busca sempre maiores retornos, mesmo com potenciais perdas no caminho. Por isso, é o perfil ideal para diversificar com um maior número de ativos de renda fixa, como ações, ativos internacionais, fundos imobiliários, entre outros.
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Erros comuns ao diversificar investimentos
Embora diversificar investimentos pareça uma estratégia simples, alguns erros comuns podem atrapalhar o seu desenvolvimento financeiro a longo prazo.
Um desses erros é não se manter atualizado sobre as mudanças do mercado, que acontecem de forma muito volátil. Por isso, buscar informação é essencial. Vale a pena ler notícias, consultar investidores, conversar com especialistas e demais possibilidades.
Outro ponto comum e que pode levar ao fracasso é buscar resultados rápidos. Ao investir em várias alternativas, você está sujeito a diferentes resultados, e é melhor evitar agir precipitadamente.
A falta de estratégia também pode levar a erros e resultar em um ciclo sem resultados. Portanto, é fundamental estabelecer metas, prazos e valores a serem investidos em cada uma das alternativas.
Além de se manter sempre atualizado, é preciso analisar os riscos e criar a sua própria estratégia de investimento. Uma ótima oportunidade para quem busca diversificar sua carteira é investir nos Estados Unidos. Leia nosso artigo e aprenda mais sobre essa modalidade!
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