Como investir em renda fixa em dólar e proteger o seu patrimônio?
Quer investir em renda fixa em dólar e diversificar sua carteira de investimentos? Conheça as melhores opções e descubra como começar.
por
Time Nomad
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Publicado em
7/3/2025
Investir em renda fixa em dólar é uma opção para quem busca diversificar seus investimentos e mitigar os efeitos da volatilidade de um único mercado. Mas como funciona a renda fixa em dólar? Quais as vantagens de aplicar seu dinheiro nessa modalidade? E como investir em ativos de renda fixa dos EUA?
Neste artigo, vamos explorar essas questões e apresentar algumas alternativas para incluir a renda fixa em dólar no seu portfólio. Continue a leitura.
O que é renda fixa?
Renda fixa é uma classe de investimentos em que se conhece a rentabilidade no momento da aplicação do dinheiro. O rendimento pode ser um percentual fixo ou variar de acordo com um índice de referência. Caracteriza-se por ser uma categoria conservadora, mas que pode trazer boa rentabilidade, dependendo do cenário econômico.
A emissão dos títulos de renda fixa ocorre pelos governos ou empresas. Em ambos os casos, o objetivo é captar recursos financeiros para realizar atividades e projetos. Portanto, ao investir nessa modalidade, é como se você emprestasse dinheiro a essas organizações e, em troca, recebe o capital inicial acrescido de juros.
No Brasil, alguns dos papéis da renda fixa são os títulos do Tesouro Direto, Certificados de Depósito Bancário (CDBs), Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCIs e LCAs) e debêntures.
A renda fixa americana abrange uma ampla gama de ativos, cada um com características e níveis de risco específicos. De forma geral, oferece maior previsibilidade de retorno em relação à renda variável, especialmente no caso de títulos de baixo risco, como os Treasuries e bonds de grau de investimento. Por isso, é frequentemente indicada para investidores com perfil mais conservador, embora existam segmentos da renda fixa que envolvem riscos mais elevados.
Entre as principais vantagens da renda fixa estão a maior previsibilidade dos fluxos de pagamento e, em muitos casos, menor volatilidade em relação à renda variável. Por outro lado, o potencial de retorno costuma ser mais limitado, especialmente nos ativos de menor risco, como títulos públicos de países desenvolvidos. Ainda assim, a renda fixa cumpre um papel fundamental na diversificação das carteiras, equilibrando risco e retorno, além de ser uma alternativa para a diversificação das carteiras em determinados cenários de mercado.
Como funciona a renda fixa americana?
A renda fixa em dólar funciona de maneira semelhante à renda fixa em real. A diferença é que, ao investir nos ativos americanos, o investidor empresta dinheiro em moeda estrangeira para o emissor do título, que pode ser um governo, uma empresa ou uma instituição financeira.
Entre os principais ativos de renda fixa em dólar estão os bonds, que são títulos de dívida de longo prazo emitidos por governos ou empresas. Ainda existem os ETFs (Exchange Traded Funds), que são fundos negociados em bolsa que replicam índices, e os fundos de renda fixa internacional, que investem em títulos de dívida de diferentes países.
Títulos de vencimento mais longo geralmente oferecem taxas de juros mais altas como forma de compensação pelos riscos associados a prazos maiores, como variações na inflação e nas taxas de juros. Essa remuneração pode ser paga periodicamente, por meio de cupons, ou integralmente no vencimento, dependendo da estrutura do título.
Na renda fixa americana, o costume é o pagamento de cupons semestrais, especialmente para títulos com vencimento superior a 1 ano. Já nos papéis com prazo menor tendem a pagar o principal acrescido de juros somente no vencimento.
Leitura recomendada: ETFs americanos pagam dividendos?
Principais tipos de renda fixa americana
Os principais tipos de renda fixa americana são os bonds, mas também tem os certificados de depósito e os ETFs. Cada ativo tem características específicas e serve para a dolarização de patrimônio.
Saiba mais detalhes sobre essas alternativas para entender como investir em renda fixa em dólar.
Treasury bonds
Os Treasury bonds são títulos de dívida de longo prazo emitidos pelo governo americano e podem ser negociados diretamente da plataforma das corretoras. São considerados ativos de baixo risco de inadimplência, por serem emitidos pelo governo americano.
Semelhantes ao Tesouro Direto, são divididos da seguinte forma:
- T-bills: têm prazo máximo de 1 ano;
- T-notes: o vencimento varia de 2 a 10 anos, com pagamento de cupons semestrais;
- T-bonds: apresentam prazo entre 10 e 30 anos, com pagamento semestral;
- Treasury Inflation Protected Security (TIPS): a inflação americana é o índice de indexação desses títulos, no caso, o Consumer Price Index (CPI). O vencimento pode ser de 5 a 30 anos.
Corporate bonds
São títulos de renda fixa em dólar emitidos por empresas americanas, portanto, são papéis de crédito privado. São semelhantes às debêntures brasileiras e apresentam diversos prazos de vencimento. Cada um desses ativos recebe uma classificação de risco, que varia conforme a qualidade do crédito da companhia.
Certificate of Deposit (CD)
Esses certificados de depósito parecem os CDBs brasileiros e sua emissão é feita por uma instituição financeira. Nesse caso, o investidor deve depositar um valor específico por determinado período e, no vencimento, recebe de volta o capital aplicado mais os juros.
Um dos benefícios é a proteção do Federal Deposit Insurance Corporate (FDIC), órgão com função parecida ao Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Mas não há liquidez antes do vencimento, nem mesmo no mercado secundário. Essas são as principais características da renda fixa no que se refere a esses títulos.
Exchange Traded Funds (ETFs)
Os ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos negociados em bolsa que replicam índices de renda fixa em dólar, como o iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT), o Vanguard Total Bond Market ETF (BND), entre outros. Os ETFs permitem ao investidor investir em uma carteira diversificada de títulos de dívida dos EUA com apenas uma transação.
Os ETFs de renda fixa americana podem oferecer vantagens como liquidez, baixas taxas de administração e facilidade de negociação. No entanto, assim como os bonds, os ETFs também estão sujeitos às variações de mercado e às flutuações de preços.
Leitura recomendada: Dollar-Cost Averaging: como investir em dólar a longo prazo
Por que considerar a renda fixa em dólar?
Investir em renda fixa em dólar pode trazer diversas vantagens para o investidor. Uma delas é a possibilidade de diversificar os investimentos, reduzindo a exposição ao risco de um único país ou moeda. Também pode oferecer rentabilidades atrativas em momentos de taxa de juros altos nos EUA.
Outra vantagem é a possibilidade de proteger o patrimônio da desvalorização do real frente ao dólar. Como a renda fixa em dólar é uma aplicação em moeda estrangeira, ela está sujeita às variações cambiais. Isso significa que, se a moeda americana se valorizar em relação à brasileira, o investimento dessa classe também se valoriza.
Leia também: Conheça as vantagens de investir no exterior.
É possível investir em renda fixa americana do Brasil?
Sim, é possível investir em renda fixa americana a partir do Brasil. Para fazer a aplicação financeira, é preciso ter uma conta em uma corretora ou corretora autorizada a acessar o mercado americano, como a Nomad.
Ou seja, é necessário ter uma conta de investimentos e seguir as orientações da corretora ou do banco escolhido. Essa opção pode oferecer mais autonomia para o investidor, que pode escolher os títulos de dívida que mais se alinham ao seu perfil de investimento.
No entanto, é importante lembrar que essa modalidade de investimento pode estar sujeita a taxas e impostos no Brasil e nos EUA.
Leia também: Conheça as vantagens de ter uma conta em dólar.
Outra opção são os fundos de renda fixa internacional que investem em títulos de dívida de diferentes países, incluindo os EUA. Esses ativos podem oferecer vantagens como a diversificação geográfica, a possibilidade de investir em diferentes moedas e a gestão profissional dos investimentos.
É importante lembrar que esses fundos estão sujeitos a taxas de administração e a flutuações de mercado.
Em qualquer caso, você pode contar com a Nomad para ter acesso ao mercado acionário norte-americano na palma da mão com uma conta de investimentos 100% digital, sem taxa de abertura e de manutenção mensal.
Na Nomad, os serviços de investimento são fornecidos por parceiros membros do SIPC, que protege os valores mobiliários dos clientes de seus membros em até U$500.000. Para detalhes, consulte www.sipc.org. Você ainda economiza nas suas movimentações com taxa zero de corretagem e recebe relatórios completos para declarar seu imposto de renda com facilidade.
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Como investir em renda fixa em dólar pela Nomad?
Se você está pensando em investir em renda fixa em dólar, abra uma Conta Investimento Nomad, que oferece acesso a uma variadade de produtos de investimento estrangeiros com segurança, praticidade e comodidade.
A Nomad oferece uma variedade de ETFs que replicam índices de renda fixa em dólar, permitindo ao investidor aplicar seu dinheiro em uma carteira diversificada de títulos de dívida dos EUA com apenas uma transação.
Ainda tem mais. A Nomad oferece bonds, CDs (em breve) e fundos de renda fixa para você ter mais oportunidades no mercado americano.
Não perca a oportunidade de diversificar sua carteira de investimentos e conheça as opções de investimento no exterior da Nomad.
Construir um patrimônio em dólar, afinal, pode proporcionar mais diversificação e potencial de valorização ao longo do tempo. E nesse sentido, a Nomad oferece uma plataforma completa de investimentos para quem deseja comprar ativos americanos com praticidade e segurança no mercado internacional.
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