Muitos dos que têm a intenção de investir em dólar ficam em dúvida se vale a pena investir no exterior com uma taxa de câmbio tão alta. Mas, apesar de ser impossível prever qual valor o dólar pode atingir no futuro, há algumas técnicas que podem ajudar o investidor a diminuir o impacto da oscilação e da volatilidade cambial, como o Dollar-Cost Averaging, ou DCA.
Com a difusão e popularização da educação financeira, os brasileiros passaram a entender que ter uma alocação equilibrada e bem diversificada é essencial para diminuir riscos e otimizar a performance de seus investimentos. E considerando os riscos locais do Brasil, contar com investimentos em dólar tem se tornado um ponto importantíssimo para garantir o equilíbrio da carteira.
Por isso, vale a pena entender o que é o DCA (Dollar-Cost Averaging): uma técnica simples que propõe o investimento de uma quantia fixa de dinheiro em um mesmo ativo, em intervalos regulares, durante um longo período de tempo.
Embora seja simples, o Dollar-Cost Averaging é uma estratégia que pode ser eficiente para obter resultados tão bons ou melhores do que os alcançados ao optar por “comprar na baixa e vender na alta”. Como já foi dito, ninguém consegue prever com precisão o timing ideal do mercado, e adotar técnicas que envolvem adivinhações é um dos caminhos mais rápidos para possíveis prejuízos.
Como investir usando o Dollar-Cost Averaging
A estratégia para investir usando o DCA não poderia ser mais simples. Você vai investir a mesma quantia de dinheiro, na mesma ação ou carteira, em intervalos regulares. Supondo que esse intervalo é mensal, todo mês você pagará um valor diferente pelo câmbio do dólar, assim como pelo valor da ação ou da carteira que você escolher investir.
Com isso, a quantidade de dólar comprado, o número de ações adquiridas e participação na carteira vão variar a cada mês no momento do investimento. Quando o valor do dólar aumentar, seu dinheiro comprará menos ações ou participação na carteira por real investido. Quando o valor do dólar cair, seu dinheiro vai lhe dar mais ações ou participação na carteira escolhida.
Com o tempo, o custo de aquisição de dólar para investir será diluído em meio à oscilação e à volatilidade da moeda e do mercado. E, assim, você terá provavelmente um valor mais próximo da média do mercado, em comparação ao valor que você teria caso houvesse errado o momento de investir no exterior todo o dinheiro de uma só vez.
Recompensas do uso do Dollar-Cost Averaging
No longo prazo, essa pode ser uma forma altamente estratégica de investir. Isso porque, ao realizar investimentos de forma constante e periódica, você também compra ações em momentos em que o dólar está mais barato, e isso faz com que o seu custo médio de aquisição ao longo do tempo diminua.
A técnica do Dollar-Cost Averaging é particularmente interessante para investidores que estão começando e também para aqueles que não têm muito tempo para acompanhar as oscilações diárias do câmbio e dos preços das ações.
É uma maneira de construir riqueza de forma disciplinada, e mais consistente, e que pode ser usada por investidores que ainda não têm um grande volume de capital para investir e querem, aos poucos, dentro de suas possibilidades, fazer aportes mensais.
Portanto, vale destacar que o objetivo do DCA não é obter, de uma vez, a maior rentabilidade possível; mas, sim, ter mais consistência e menos trabalho com as decisões de compra e venda de ativos em dólar.
Afinal, o Dollar-Cost Averaging funciona?
Existem diversos artigos de profissionais do mercado e do mundo acadêmico apontando prós e contras em relação à aplicação da técnica do DCA em diferentes tipos de ativos. Não há uma conclusão uníssona quanto ao tema.
Todavia, a técnica do DCA pode ajudar especialmente o investidor brasileiro evitar o risco de obter uma taxa de câmbio muito pior que a média histórica. Isto porque, como no Brasil a taxa de câmbio é historicamente muito volátil, esse risco é significativo para o brasileiro.
Apresentamos um exemplo prático da aplicação dessa técnica às taxas de câmbio do dólar americano desde o início de 2020 até os dias atuais, confira:
- Considere um investimento de R$ 10,00 por dia útil em dólares americanos, entre 1º de janeiro de 2020 e 18 de novembro de 2021.
- Ao final do período, você teria investido R$ 4.710,00 no total, tendo obtido US$ 902,07.
- Isso equivale a uma taxa de câmbio de R$ 5,22 por dólar. Essa seria a taxa obtida com o uso do DCA.
Agora, para entender a vantagem dessa técnica, nesse mesmo período de tempo, houve 317 dias úteis (ou 67% do total de 471) nos quais a taxa de câmbio fechou acima de R$ 5,22 por dólar.
Em outras palavras, se você tivesse escolhido um dia aleatório dentro desse período para converter todos os seus reais em dólares, você teria 67% de chance de ter convertido com uma taxa pior do que aquela obtida com o DCA.
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- Moderado: para os que querem investir e têm alguma tolerância a aportes mais arrojados, buscando ganhos a médio e longo prazos.
- Arrojado: para perfis mais agressivos e arriscados de investimento, que buscam um potencial alto de rendimento e estão dispostos a lidar com níveis elevados de volatilidade.
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