Pensando em diversificar seus investimentos, mas em dúvida entre Renda Fixa ou Fundo de Investimento? Ambas opções apresentam vantagens e desvantagens, e a escolha vai depender do seu perfil como investidor, seus objetivos e o tempo que espera manter o dinheiro investido.
A Renda Fixa já é um investimento bastante tradicional, e a principal escolha da maioria dos brasileiros, principalmente pela facilidade e diversidade de opções. Já os Fundos de Investimentos geralmente são escolhidos por investidores mais experientes, que querem ter acesso a opções diversificadas de forma prática.
Para que você possa tomar uma decisão inteligente, é importante conhecer as principais características da Renda Fixa e dos Fundos de Investimentos, entender qual perfil se adequa a cada opção e saber como começar a investir. Confira!
O que é a Renda Fixa?
A Renda Fixa é um investimento que se destaca pela previsibilidade de retorno. Ao optar por essa modalidade, o investidor consegue prever, antes de realizar a operação, qual será o seu lucro estimado.
É uma opção mais recomendada para investidores iniciantes, que costumam aplicar na poupança, já que oferece um retorno maior. Muitos ativos de Renda Fixa, como um CDB prefixado, pagam um valor próximo ou até mesmo superior à Taxa Selic, atualmente (18 de agosto de 2023) em 13,25%.
Em contraste, a remuneração da poupança tende a ser próxima à metade desse valor, tornando-se uma modalidade de investimento defasada.
O funcionamento da Renda Fixa é bem simples: ao comprar um título de Renda Fixa, o investidor "empresta" seu dinheiro para uma entidade, que pode ser um banco, uma empresa ou o próprio governo. Como contrapartida, ele receberá no futuro o valor investido acrescido de juros, que representam a remuneração pelo tempo em que o dinheiro permaneceu emprestado.
As condições da transação, como o prazo de resgate e as taxas de juros, são acordadas desde o início, o que faz dessa modalidade uma opção favorita para os perfis de investidores mais conservadores.
Por outro lado, a Renda Fixa não oferece garantia absoluta de retorno, pois está sujeita a questões de crédito e de mercado, como mudanças da taxa de referência. Além disso, alguns investimentos de Renda Fixa estão sujeitos a taxas de IOF e Imposto de Renda, que seguem uma tabela regressiva.
Existem investimentos em Renda Fixa com diferentes níveis de risco e garantia, possibilitando a diversificação e a escolha de opções que se encaixem melhor em cada perfil de investidor. Inclusive, é possível investir em Renda Fixa no exterior com segurança e rentabilidade em dólar.
Leia também: Como começar a investir em renda fixa: passo a passo
Conhecendo os Fundos de Investimentos
Os Fundos de Investimentos são como um “clube” onde os cotistas (investidores) se unem para investir em diferentes ativos, como títulos de dívida do governo, moedas estrangeiras, taxas de juros, ações, imóveis e outros.
Os lucros são repartidos entre os participantes, proporcionalmente ao montante depositado por cada indivíduo. Eles contam com uma estrutura mais complexa. Além dos cotistas, os fundos apresentam dentro de sua estrutura:
- Gestor, responsável pela estratégia e escolha dos ativos que farão parte do fundo;
- Administrador, que assume responsabilidades operacionais, como prestar contas à Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e outras questões burocráticas;
- Distribuidor: que são as instituições financeiras autorizadas a comercializar as cotas do fundo;
- Custodiante, responsável pelo recebimento e pagamento das negociações referentes ao fundo.
O interessante dos Fundos de Investimentos é que existem opções tanto para investidores iniciantes quanto para os mais experientes, sendo uma ótima alternativa para quem procura diversificação da carteira e a possibilidade de ter retornos maiores do que em investimentos de Renda Fixa.
Além disso, os fundos oferecem uma gestão personalizada dos seus investimentos, já que os gestores são especializados nesse mercado e escolhem os ativos com muito cuidado e estudo.
Porém, é uma opção que conta com taxas de administração e performance, e muitos fundos ainda têm exigência de investimento mínimo e necessidade de aportes periódicos. A liquidez também é uma desvantagem, pois muitos apresentam prazos mais longos para resgate do dinheiro investido.
Renda Fixa ou Fundo de Investimento: qual escolher?
Escolher entre Renda Fixa ou Fundo de Investimento depende de vários fatores. A Renda Fixa pode ser a melhor opção para investidores conservadores que desejam uma opção segura e previsível, mesmo que com menor rentabilidade.
Por outro lado, Fundos de Investimento podem se encaixar em um perfil conservador, dependendo do tipo de fundo escolhido. Fundos de Renda Fixa, por exemplo, são uma forma de conciliar o interesse de investir em renda fixa, com o conhecimento de um gestor especializado para fazer a seleção dos ativos.
Ou seja, o investidor tem a vantagem da diversificação e da gestão profissional, com a segurança da Renda Fixa. Além disso, se você já investe há algum tempo e deseja diversificar, os fundos são uma opção interessante, principalmente para quem não tem tempo de estudar o mercado de forma mais aprofundada.
Para quem deseja ter uma reserva de emergência, investimentos de Renda Fixa, como CDBs com liquidez diária, são a melhor opção, já que não têm prazos longos para resgate, como pode ocorrer com Fundos de Investimentos.
Mas, afinal, qual você deve escolher? Sua decisão não precisa ser um ou outro. Uma combinação dos dois pode ajudar a manter sua carteira diversa e proteger seu dinheiro contra variações do mercado, como aumento da inflação.
O ideal é buscar um equilíbrio entre as duas opções, respeitando seu perfil como investidor e procurando títulos de Renda Fixa e Fundos de Investimentos adequados aos seus objetivos.
Como investir em Fundo de Investimento?
Com essas informações, acredita que investir em Fundos de Investimentos seja uma escolha interessante para você? Para começar a investir, basta seguir os passos abaixo.
- Escolha um banco ou corretora: Os Fundos de Investimento são acessados por meio de bancos ou corretoras. Essas instituições são responsáveis pela distribuição das cotas do fundo.
- Conheça as regras: O valor das cotas dos fundos muda todos os dias, seguindo o desempenho do Fundo de Investimento. Esse processo é conhecido como "marcação a mercado", e é importante entendê-lo antes de investir.
- Identifique as opções disponíveis: Cada fundo tem suas próprias regras e estratégias. É fundamental identificar quais opções de fundos estão disponíveis e quais correspondem às suas necessidades e objetivos.
- Estude a política de investimento: As regras e estratégias do fundo podem ser encontradas na lâmina e no regulamento do fundo. É importante entender como o fundo opera e como tem se comportado em diferentes cenários de mercado.
- Verifique a classificação e as taxas: Algumas instituições dão notas para os Fundos de Investimento. Verifique essas classificações e leve em consideração as taxas cobradas pelo fundo, como a taxa de administração. Quanto maior a nota, mais arriscado é o fundo.
- Avalie seu perfil de investidor: Nem todos os fundos são adequados para todos os investidores. Avalie o seu perfil e escolha os fundos que mais se encaixam com a sua tolerância ao risco e objetivos de investimento.
- Entenda as condições de resgate: Em algum momento, você pode querer retirar o seu dinheiro do fundo. Verifique as condições para fazer isso e garanta que elas estão de acordo com as suas necessidades.
- Conheça o nível de risco: Os Fundos de Investimento têm diferentes níveis de risco. Antes de investir, é essencial entender o risco que você estará assumindo. Os principais tipos de risco a considerar são o risco de crédito (possibilidade de o emissor do título não cumprir suas obrigações) e o risco de mercado (variações nos preços e taxas dos ativos do fundo).
Diversifique ainda mais investindo em Renda Fixa no exterior!
Quer expandir seus horizontes investindo em outras opções de Renda Fixa? Agora você pode investir em dólar e aproveitar o bom momento do mercado internacional para investidores.
Recentemente, o Federal Reserve (Fed), o Banco Central dos EUA, anunciou uma sequência de aumentos na meta de juros, alcançando a faixa de 5,25% a 5,5% ao ano. A última vez que a taxa atingiu um patamar semelhante foi em 2001.
Assim como no mercado brasileiro, ao investir em Renda Fixa no exterior, é possível prever o retorno que você terá ao longo do tempo. A grande diferença é que, nesse caso, o seu investimento está atrelado a uma moeda forte, como o dólar.
Mas não termina por aí! Há mais vantagens de investir em ativos de Renda Fixa em dólar. Que tal aprender mais sobre elas? Confira nosso guia para investir no exterior!
