Já pensou em ter parte do seu patrimônio protegido em dólar? Essa tem sido uma estratégia cada vez mais comum entre brasileiros que buscam defender suas economias das incertezas da economia local.
Se você quer proteger seu dinheiro e descobrir as oportunidades do mercado americano, você está no lugar certo. Neste guia, você confere como começar a investir nos EUA, os principais tipos de ativos e qual a melhor estratégia para o seu perfil.
Por que investir nos Estados Unidos?
O mercado americano é o maior e mais líquido do mundo. Mas por que isso importa para o seu dinheiro?
Proteção contra instabilidade econômica
O Brasil passa por ciclos econômicos desafiadores. Investir nos EUA em dólar pode ajudar a proteger seu patrimônio contra desvalorizações do real, embora todo investimento envolva risco. Enquanto o Brasil vive turbulências, suas aplicações em dólar se mantêm protegidas em moeda forte.
Diversificação de portfólio
A diversificação da carteira é essencial para reduzir riscos. Ao distribuir seus investimentos entre Brasil e EUA, você não fica dependente apenas da economia local. É como não colocar todos os ovos na mesma cesta.
Redução do Risco Brasil
O Risco Brasil — a incerteza política e econômica do país — afeta diretamente seus rendimentos. Investidores que têm dólar compram segurança. Se a economia brasileira desacelera, seu patrimônio em moeda forte pode ser menos afetado — porém, investimentos estão sujeitos a riscos de mercado.
Variedade quase infinita de aplicações
NYSE e Nasdaq juntas reúnem mais de 8.000 empresas listadas. Você pode investir em gigantes globais (Apple, Microsoft, Tesla), títulos seguros do governo americano (Treasuries), fundos imobiliários internacionais (REITs) ou diversificar em ETFs que replicam os principais índices do mundo. Leia também: Conheça as vantagens de investir no exterior.
Liquidez e segurança
A bolsa americana negocia diariamente. Você consegue vender seus ativos rapidamente a preços justos. Além disso, empresas listadas são reguladas pela SEC (Securities and Exchange Commission), o órgão regulador mais rigoroso do mundo.
4 Formas principais de investir no mercado americano
Existem várias formas de acessar o mercado dos EUA. Cada uma tem características, vantagens e desvantagens. Veja qual se encaixa melhor em seu objetivo.
1. BDRs (Brazilian Depositary Receipts)
Os BDRs são certificados negociados aqui no Brasil que representam ações de empresas estrangeiras. Você investe sem precisar abrir conta no exterior. Parece prático, mas existem limitações:
Por que muitos investidores preferem investir direto?
BDRs e ações diretas têm trade-offs: BDRs oferecem simplicidade fiscal e negociação em reais, enquanto ações diretas oferecem controle total e potencial de custos menores em operações de alto volume. A escolha depende do seu objetivo e perfil.
Se seu objetivo é ter acesso direto e com menos custos, investir diretamente nos EUA costuma ser melhor.
2. Ações em bolsas americanas
Se você busca controle total e acesso irrestrito, comprar ações direto na NYSE ou Nasdaq é o caminho. Essas duas bolsas movem aproximadamente $350 bilhões por dia, sendo o maior mercado de capitais do mundo.
Leia também: Como investir em stocks e potencializar ganhos com ações americanas.
3. ETFs (Exchange Traded Funds)
ETFs são fundos negociados em bolsa que replicam índices como S&P 500, Nasdaq 100 ou Dow Jones. Pense em um ETF como uma "cesta" com as melhores empresas do mercado.
Exemplo prático:
Um ETF que segue o S&P 500 reúne as 500 maiores empresas dos EUA em uma única aplicação. Se uma não vai bem, as outras compensam.
4. Títulos do Tesouro Americano (Treasuries)
Treasuries são títulos emitidos pelo governo dos EUA — basicamente, você empresta dinheiro para o governo e ele paga juros.
Outros ativos também disponíveis:
REITs (fundos imobiliários), Bonds corporativos, certificados de depósito — a variedade é gigante.
Comparação: Qual método escolher?
Qual o melhor método para seu perfil?
Antes de escolher onde investir, você precisa entender seu perfil de investidor. Ele define quanto risco você está disposto a assumir e por quanto tempo.
Investimentos para perfis conservador, moderado e arrojado
Passo a passo: Investir nos EUA começando do Brasil
Pronto para começar? Vamos dividir o processo em 4 etapas simples.
Etapa 1: Escolha uma instituição para abrir conta em dólar
Para investir nos EUA, você precisa de uma conta que ofereça acesso direto às bolsas americanas.
Assim que sua conta é aprovada, você pode começar. A Nomad Investment Services Inc., membro da FINRA e SIPC, oferece a Conta Investimento Nomad com acesso direto aos mercados americanos.
Etapa 2: Identifique seu perfil de investidor
Antes de colocar dinheiro em qualquer lugar, você precisa responder sinceramente:
Perguntas-chave:
- Por quanto tempo posso deixar o dinheiro investido sem precisar dele? (mais tempo = maior tolerância ao risco)
- Como me sinto vendo meu investimento cair 20% em um mês? (desconforto = menor tolerância)
- Qual é meu objetivo? (renda extra, aposentadoria, proteção patrimonial?)
- Tenho outras reservas financeiras? (sim = posso assumir mais risco)
Depois de responder o teste de perfil da Nomad (ou de qualquer instituição confiável) vai categorizar você. Isso é crucial para que você não descubra depois que seus investimentos eram muito agressivos (ou muito tímidos) para você.
Etapa 3: Transfira reais para sua conta e converta em dólares
Agora vem a parte prática.
Fluxo básico:
- Acesse a seção "Depositar reais" no app Nomad
- Receba uma chave Pix com os dados da Nomad
- Faça uma transferência Pix de uma conta de sua titularidade
- O saldo chega em segundos
- Use o app para converter seu saldo em reais para dólares
Sobre as taxas:
Ao converter reais em dólares na Conta Investimento Nomad, você paga:
- Taxa de conversão: a partir de 1% (varia conforme seu nível no Nomad Pass);
- Encargos: 1,1% (que cobrem custos administrativos e operacionais).
Exemplo: Se você transferir R$ 5.000:
- R$ 50 de taxa de conversão (1%)
- R$ 55 de encargos (1,1%)
- Total pago: R$ 105
- Recebe em dólar: o restante convertido ao dólar comercial
⚠️ Valor mínimo: R$ 50 para fazer uma conversão.
Etapa 4: Selecione e execute seus primeiros investimentos
Com dólares na conta, você está pronto.
Como escolher (passo a passo):
- Decida seu método: ETFs (para começar é ideal), ações, Treasuries ou misturar
- Pesquise: use ferramentas como Yahoo Finance, Google Finance ou os comentários no app Nomad
- Comece pequeno: não coloque tudo de uma vez. Distribua seus aportes ao longo de meses
- Diversifique: nunca invista tudo em um único ativo
- Monitore: acompanhe seu portfólio regularmente, mas não diariamente (obsessão prejudica)
Exemplo de primeiro investimento:
Se você converteu US$ 1.000:
- US$ 500 em ETF diversificado (por exemplo, VTI — todas as ações americanas)
- US$ 400 em ETF de renda fixa (por exemplo, BND — Bonds americanos)
- US$ 100 em ações individuais de 2-3 empresas que você conhece
Pronto. Você está diversificado.
Qual o investimento mínimo para começar nos EUA?
A resposta é simples: US$ 1.
Com a Nomad, você pode comprar ações fracionadas. Isso significa que você não precisa juntar US$ 150 para comprar uma ação de uma grande empresa. Pode investir US$ 1 e ter uma pequena fração.
O que você consegue com US$ 1:
- 1 ação fracionada de qualquer empresa listada;
- 1 ETF (fundos também são negociados a partir de US$ 1);
- Começar a diversificar sua carteira.
Proteção do seu dinheiro:
Seus investimentos na Nomad são protegidos pelo SIPC até US$ 250 mil. Esse seguro cobre valores mobiliários (ações, ETFs, títulos) em caso de falência da instituição ou problemas operacionais. É segurança de verdade.
Além disso, fundos depositados em dólar na conta bancária são protegidos pelo FDIC até US$ 250 mil, que é o seguro de depósitos americano.
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O conteúdo disponibilizado aqui não constitui ou deve ser considerado como conselho, recomendação ou oferta pela Nomad. Todo investimento envolve algum nível de risco, incluindo o risco de perda do capital principal investido. O investimento em ações norte-americanas ou a manutenção de saldo em dólares implica exposição a risco cambial. O valor dos investimentos e eventuais retornos estarão sujeitos a oscilações no momento da conversão entre moedas. O saldo em dólares não investido não gera juros nem dividendos. Rendimentos passados não são indicativos de rendimentos futuros. Siga sempre o seu perfil de investidor. A Nomad Investment Services, entidade sediada nos Estados Unidos da América (EUA), é uma corretora registrada na Securities Exchange Commission (“SEC”) e membro da Financial Industry Regulatory Authority (“FINRA”) e da Securities Investor Protection Corporation (“SIPC”). Os valores mobiliários em sua conta são protegidos em até $500.000. A SIPC não protege contra perdas de mercado. Para detalhes, visite www.sipc.org. Produtos e serviços de valores mobiliários não são segurados pelo FDIC, não são garantidos por banco e podem perder valor. Serviços intermediados por Global Investment Services DTVM Ltda. Para saber mais, acesse os Avisos Legais e o documento Parceria Global DTVM em https://nis.nomadglobal.com/documentos
Todos os investimentos envolvem risco, e você pode perder dinheiro. É importante diversificar seus investimentos e considerar seus objetivos financeiros individuais e tolerância ao risco. Os principais riscos para diferentes tipos de investimento incluem:
Ações (Equities): Sujeito a flutuações do mercado; seu valor pode diminuir.
Títulos de Dívida (Renda Fixa): Sensível às variações nas taxas de juros e à capacidade de crédito do emissor.
ETFs: Apresentam riscos de mercado semelhantes aos das ações e podem não acompanhar perfeitamente o seu índice. Os ETFs alavancados e inversos podem apresentar riscos mais elevados.
REITs: O valor está atrelado ao mercado imobiliário, e alguns podem ter liquidez limitada.
Esta não é uma lista exaustiva de todos os riscos. Antes de investir, revise todas as informações disponíveis e considere procurar aconselhamento de um profissional financeiro. Para divulgações completas, consulte os Fatores de Risco em https://nis.nomadglobal.com/documentos.
