O que é renda passiva? Confira como “fazer o dinheiro trabalhar para você”
Descubra como fazer seu dinheiro render automaticamente, com exemplos, dicas e caminhos possíveis.
por
Time Nomad
-
Publicado em
6/6/2025
Renda passiva é o dinheiro que você recebe de forma recorrente, sem precisar dedicar horas de trabalho para isso. Pode vir de investimentos, aluguéis, royalties, dividendos, pensões, entre outras fontes.
Ela está diretamente ligada à autonomia financeira: a ideia é construir um patrimônio que gere receita constante, com pouco ou nenhum esforço.
Parece distante? Não é. Ainda que poucas pessoas invistam com foco em renda passiva, é algo totalmente possível com planejamento. Isso é o que os 10 homens mais ricos do mundo — e muitas outras pessoas — fazem.
O que é renda passiva?
Renda passiva é todo aquele dinheiro recebido sem que você tenha trabalhado para receber ele.
APara entender melhor sobre o assunto, vale a pena ver alguns exemplos de renda passiva. Os principais são:
- Comprar ou construir imóveis para locação;
- Investir e receber dividendos ou juros recorrentes das aplicações;
- Investir em imóveis nos Estados Unidos ou em outro país com uma moeda valorizada;
- Criar marca e cobrar royalties para que outras pessoas a explorem de forma comercial.
Portanto, esse conceito tem relação direta com a autonomia e a independência financeira. O objetivo é que, com o tempo, suas fontes de renda passiva auxiliem na cobertura de seus custos, trazendo mais flexibilidade financeira.
Provavelmente, esse é o seu desejo — e de bilhões de pessoas ao redor do mundo. Ainda assim, apenas 1% das mulheres e 2% dos homens investem para ter um rendimento passivo no futuro. Os dados são do Raio X do Investidor Brasileiro 2022, da Associação Brasileira dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
Portanto, é preciso mudar esse cenário. Como? A resposta está em entender quais são as fontes de renda passiva e como viver dessa forma. Vamos explicar adiante. Antes disso, existem outros detalhes a saber.
{{cta-investments}}
Tipos de renda passiva
Existem duas formas de ter um rendimento frequente no futuro sem precisar trabalhar. Você pode alcançar esse objetivo a partir de uma renda passiva:
- Com capital: é aquela obtida com os investimentos. Portanto, você aloca seu dinheiro em um ativo financeiro e recebe um retorno constante. Essa é a rentabilidade da aplicação financeira;
- Sem capital: é o rendimento conseguido por meio de outras possibilidades. Por exemplo, direitos autorais e de imagem, pensões e mais.
De toda forma, é importante nunca confundir renda extra e passiva. A renda extra é aquele valor a mais que entra no seu orçamento através alguma atividade, como trabalhos freelance, venda de produtos, etc.
Por sua vez, o rendimento passivo é conseguido sem que você dedique tempo ou esforço. É o caso do recebimento de dividendos, aluguel ou pensão. Portanto, é algo planejado e que garante um futuro mais tranquilo.
Como gerar rendimentos passivos?
Quando se fala nesse assunto, a grande pergunta é: como viver de renda passiva? Primeiro, você deve saber que é possível alcançar esse objetivo, mesmo que o seu salário não seja tão elevado.
Mesmo com um salário modesto, é possível construir uma renda passiva. O caminho passa por três etapas: economizar, poupar e investir.
Primeiro, é preciso gastar menos do que se ganha. Depois de economizar, você deve poupar. Isso significa guardar o dinheiro que sobra. Em outras palavras, começar a ter disciplina financeira.
Então, o próximo passo é investir. Nesse momento, o capital passa a ser aplicado em algum produto financeiro do Brasil ou do exterior e começa a render.
No começo, o rendimento será pequeno. Mas com o tempo, os juros compostos fazem o dinheiro crescer ao longo do tempo.
Então, quais são os passos que levam a esse resultado? A seguir, apresentamos todas as etapas. Confira!
Faça um bom planejamento financeiro
O primeiro passo é organizar as suas finanças. Isso consiste em quitar as suas dívidas e formar a sua reserva de emergência. Esse é um dinheiro destinado para imprevistos e que deve ser utilizado somente quando realmente necessário.
Observe que é necessário ter muito foco e disciplina para começar a ter hábitos financeiros mais saudáveis. No entanto, foque em alcançar seus objetivos. Isso ajudará a ter mais disciplina para evitar gastos supérfluos.
Além disso, é necessário pensar adiante para fazer uma gestão financeira eficiente. Algumas perguntas necessárias são:
- Quando você pretende se aposentar?
- Qual será seu estilo e seu custo de vida ao deixar de trabalhar?
- De quanto você precisará para se manter todos os meses?
Por mais que seja difícil pensar nessas questões em um primeiro momento, a prática é fundamental. Isso porque permitirá que você faça uma previsão da sua necessidade futura e tome as decisões financeiras que vêm a seguir.
Aprenda sobre o mercado financeiro
Para viver de renda passiva, é necessário investir. No entanto, engana-se quem pensa que o mercado financeiro é uma aposta. Se você tem essa crença, saiba que ela é um mito e que acreditar nisso pode levar a prejuízos significativos.
Por isso, é fundamental entender como o mercado financeiro funciona e acompanhar os resultados. Você nem precisa ser um especialista, mas deve entender alguns conceitos básicos, como:
- O que são ativos;
- O que é diversificação da carteira;
- O que é necessário para investir;
- O que é perfil de investidor e qual é o seu;
- Qual a diferença entre renda fixa e variável;
- O que é inflação e taxa básica de juros;
- Quais são os índices econômicos mais importantes;
- Como investir no exterior;
- Como declarar investimento no exterior;
- Quais taxas são aplicadas;
- Como fazer a conversão de câmbio em caso de investimentos no exterior.
Com essas informações, você começará a entender qual é seu perfil de investidor e conhecerá os investimentos mais adequados à sua realidade. A questão é: onde conseguir essas informações?
Existem vários livros e cursos que podem ajudar — inclusive, alguns gratuitos:
- Dolarizando na Prática – uma série de 6 episódios criada pela Nomad com um passo a passo para começar a investir no exterior;
- Cursos Anbima, que abordam mercado financeiro, investimentos etc.;
- Cursos da B3, a bolsa de valores brasileira;
- Empreendedorismo para o Mercado Financeiro, da Fundação Getúlio Vargas (FGV);
- Formação para o Mercado Financeiro – Operador/Banker, da Saint Paul;
- Derivativos: negociação, precificação e hedge, do Insper.
Em relação aos livros, existem outras boas dicas. Confira por onde você pode começar:
- O Investidor Inteligente, de Benjamin Graham;
- Mercado Financeiro: produtos e serviços, de Eduardo Fortuna;
- Os Segredos da Mente Milionária, de T. Harv Eker;
- Investindo em Ações no Longo Prazo, de Jeremy J. Siegel;
- O Jeito Warren Buffet de Investir, de Robert G. Hagstrom;
- Finanças Comportamentais, de Aquiles Mosca;
- A Interpretação das Demonstrações Financeiras: o guia clássico de finanças do investidor inteligente, de Benjamin Graham.
Crie o hábito de investir e diversificar
Com o conhecimento que for adquirindo, comece a investir. A ideia é que você faça isso de forma consistente e com regularidade. Dessa forma, o patrimônio se multiplica e fica mais fácil atingir o seu objetivo.
Para isso, é preciso escolher a estratégia certa. Aqui, não existe uma fórmula pronta. Na verdade, depende muito do seu perfil de investidor. No entanto, existe uma regra que você precisa seguir: diversifique a sua carteira.
Essa é a recomendação principal do mercado financeiro, porque ajuda a reduzir os custos e aumentar o potencial de rentabilidade. Portanto, é importante ter diferentes ativos na sua carteira de investimentos e eles também devem fazer parte de classes diferentes.
Por isso, vale a pena ter títulos da renda fixa e da variável. Ao mesmo tempo, também é interessante investir em dólar. Isso porque essa moeda é historicamente mais valorizada do que o real.
Além disso, essa também é uma forma de diversificação. Dessa forma, há uma chance de obter uma rentabilidade satisfatória mesmo quando o mercado brasileiro estiver enfrentando momentos desafiadores.
Outra vantagem de investir em moedas estrangeiras é o fato de você efetivar uma diversificação geográfica. Dessa forma, seu patrimônio deixa de ser tão afetado por uma crise nacional ou o aumento da inflação, que corrói o seu poder de compra, por exemplo.
Saiba quais investimentos escolher
Mais do que saber o que é renda passiva, é necessário saber quais ativos permitem alcançar esse patamar. Para esse objetivo, os principais investimentos são:
- Fundos imobiliários (FIIs): esses produtos financeiros distribuem 95% dos lucros auferidos em forma de dividendos. A lei obriga a distribuição dos ganhos a partir do resultado do semestre;
- Tesouro Direto: o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA+ têm opções de pagamento de juros semestrais. Os primeiros são indicados para cenários em que a Selic está alta e com tendência de queda. Por sua vez, os segundos são recomendados em qualquer situação, mas especialmente quando a inflação está alta. Isso porque assegura um ganho real;
- Ações: representam partes de uma companhia. As empresas de capital aberto — como são chamadas — distribuem dividendos com uma certa frequência tanto no Brasil quanto no exterior. Por isso, vale a pena escolher negócios que façam esse processo em meses diferentes. Assim, você tem um rendimento regular;
- Real Estate Investment Trusts (REITs): são os fundos imobiliários dos Estados Unidos, que também permitem distribuir dividendos aos investidores;
- Exchange Traded Funds (ETFs): são os fundos de índice, que replicam um indicador do mercado. É possível adquiri-los no Brasil ou no exterior. No entanto, a segunda opção tende a trazer mais opções, além de reduzir custos dos intermediários no Brasil.
Lembre-se de que é importante diversificar. Então, você pode considerar ter esses ativos na sua carteira.
Quanto investir para ter uma renda mensal de R$1000?
Para estimar o valor necessário para viver de renda passiva, defina sua meta de renda mensal e multiplique por 12. Depois, divida pelo rendimento esperado.
Exemplo: para receber R$ 1.000 por mês (R$ 12.000/ano) com rentabilidade média de 7% ao ano, seria preciso acumular cerca de R$ 172 mil.
Esse valor pode variar com inflação, perfil de ativos e taxas aplicadas.
***Este é um cálculo meramente ilustrativo e não representa garantia ou promessa de rentabilidade. O desempenho de investimentos pode variar e retornos passados ou hipotéticos não garantem resultados futuros.***
Qual a melhor renda passiva?
Não existe uma renda passiva melhor do que outra. Porém, a opção mais fácil de conquistar é aquela com capital. Afinal, você se programa e estuda para atingir os seus objetivos. Isso permite fazer um bom planejamento financeiro para você ter bons resultados.
{{rt-invest-int-2}}
{{cta-investments}}
Time Nomad
Um time de produtores de conteúdo que são completamente baseados em dados e análises fundamentadas. Nossos conteúdos são norteados pela experiência do mercado financeiro da Nomad.
Leia também
Juntos com a Nomad:
A Nomad oferece a abertura de contas nos EUA para pessoas brasileiras não residentes nos EUA. A Nomad não é um banco, é uma fintech. As operações de câmbio e transferências de fundos do Brasil para as contas de depósito nos Estados Unidos são feitas em parceria com Ouribank S.A. Banco Múltiplo (“Ouribank”). O Ouribank não é responsável pela abertura ou gestão das contas nos EUA ou pelas conversões de moeda realizadas pela Nomad Fintech Inc. ("Nomad").
A Nomad Tecnologia Ltda. é uma empresa do grupo empresarial Nomad, com sede na cidade de São Paulo, estado de São Paulo, na Rua Bela Cintra, nº 1149, Sobreloja, Consolação, CEP 01.415-907, registrada sob o CNPJ/ME nº 34.662.852/0001-66, que também é correspondente cambial do Ouribank, para a realização de operações de câmbio dos clientes, conforme estabelecido na Resolução CMN 4.935, de 29 de julho de 2021. O Ouribank não é afiliado, controlado ou subsidiário, da Nomad ou da Nomad Tecnologia Ltda. Para quaisquer dúvidas, reclamações ou necessidade de suporte, o cliente deve contatar os canais de atendimento da Nomad (+55 11 4200.0204, support@nomadglobal.com). Os canais de atendimento Ouribank, para reclamações relacionadas a operações de câmbio, são +55 0800-775-0404 (SAC) ou SAC@ouribank.com. Caso o SAC do Ouribank não resolva a demanda, entre em contato com a Ouvidoria do Ouribank para questões de câmbio sob responsabilidade deles, nos telefones 0800-603-44444 ou 0800-775-4000, ou pelo e-mail ouvidoria@ouribank.com. O número de telefone da Central de Atendimento ao Público do Banco Central do Brasil é 145.
O cartão de débito Visa da Nomad (“Cartão de Débito Nomad Visa”) é emitido pelo Community Federal Savings Bank (“Banco”), membro do FDIC, sob licença da Visa U.S.A. Inc. A Nomad é gerente de programas bancários para o Cartão de Débito Nomad Visa e é única e exclusivamente responsável por fornecer atendimento ao cliente em nome do Banco para o Cartão de Débito Nomad Visa e a conta de depósito à vista americana associada. O Banco não tem associação com quaisquer outros serviços oferecidos pela Nomad.
O Cartão de Débito Nomad Visa requer uma verificação de identidade tanto por parte da Nomad quanto pelo Banco. A disponibilidade de fundos na conta de depósito à vista nos EUA depende do momento das suas instruções de pagamento e pode estar sujeita a restrições de prevenção a fraudes. Portanto, os tempos de transferência podem variar.
Os fundos depositados em reais não são mantidos com o Banco até serem convertidos em dólares pela Nomad e transferidos para o Banco. O Banco, como membro do FDIC, oferece à você cobertura de seguro FDIC para os fundos na conta de depósito à vista nos EUA, limitada a $250.00,00 por depositante, por categoria de titularidade e por instituição bancária segurada. Para mais informações sobre o seguro FDIC, visite www.FDIC.gov. Você é responsável por gerenciar seus ativos totais em todos os bancos dentro do programa FDIC para garantir que permaneça dentro dos limites de cobertura.
Seu saldo em dólares pode ser enviado para e mantido pelo Banco ou mantido pelo Banco em uma ou mais das outras instituições de depósito seguradas membros do FDIC, listadas em https://www.cfsb.com/fdic/ (“bancos da rede”). A lista de bancos da rede está sujeita a alterações de tempos em tempos. Seu saldo em dólares e outros depósitos que você possa manter no Banco são segurados até $250.000,00 no total e, da mesma forma, seu saldo em dólares que mantivermos em quaisquer bancos da rede em seu nome e outros depósitos que você tenha nesse banco da rede são segurados até US$250.000,00 no total, em caso de falência do banco que mantém o depósito. Os valores de fato segurados podem ser menores ou sofrer alterações com base em qualquer outro saldo que você mantenha separadamente em um banco da rede.
A Nomad tem sede nos Estados Unidos e está registrada na Comissão de Valores Mobiliários (“SEC”) como Consultora de Investimentos. Ela oferece seus serviços exclusivamente nos Estados Unidos e em relação a produtos de investimento norte-americanos. O registro na SEC não implica um determinado nível de habilidade ou treinamento.
Assim, com base na Orientação Técnica nº 33/2005 da CVM, a Nomad mantém um contrato com uma instituição regulada no Brasil, que faz parte do sistema de distribuição de valores mobiliários brasileiro, devidamente autorizada pelo Banco Central do Brasil - ("Bacen”) e pela Comissão de Valores Mobiliários - "CVM"), Global Investment Services DTVM Ltda., registrada sob o número de CNPJ/MF: 47.227.569/0001-58 (“Parceiro Brasileiro” ou “ DTVM Global”), que oferece acesso aos Serviços da Nomad para investidores que são residentes, domiciliados ou incorporados pela República Federativa do Brasil. Os serviços oferecidos pelo Parceiro Brasileiro não devem ser considerados valores mobiliários oferecidos a esses investidores.
A Nomad oferece seus serviços exclusivamente nos Estados Unidos e de acordo com as regras e regulamentações aplicáveis aos EUA. Esses serviços não estão registrados nem são supervisionados pela CVM ou por outra instituição reguladora brasileira. Para registrar reclamações ou solicitar suporte, clientes residentes ou domiciliados no Brasil, que se tornaram clientes da Nomad por meio da intermediação do Parceiro Brasileiro, estão convidados a entrar em contato conosco em support@nomadglobal.com ou +55 (11) 4200-0204 (Brazil) / +1 (888) 998-2261 (USA).
Certos serviços de investimento nos Estados Unidos são fornecidos pela DriveWealth LLC (“DriveWealth”) e Apex Clearing Corporation (“Apex”), membros da Financial Industry Regulatory Authority (“FINRA”) e da Securities Investor Protection Corporation (“SIPC”), que protege os clientes de valores mobiliários de seus membros até US$ 500.000,00 (incluindo US$ 250.000,00 para reclamações de dinheiro). Brochura explicativa disponível mediante solicitação ou em www.sipc.org. O SIPC não cobre depósitos bancários. Seus investimentos são mantidos em uma conta individual na DriveWealth ou Apex. Verifique os registros dessas empresas na ferramenta BrokerCheck da FINRA (www.brokercheck.finra.org/). A cobertura do FDIC se aplica à sua conta bancária e não cobre os saldos depositados na DriveWealth ou Apex.
Embora a Nomad avalie cuidadosamente os ativos disponíveis em nosso aplicativo, não damos nenhuma afirmação sobre a probabilidade de qualquer investimento atingir um resultado ou objetivo específico. O desempenho passado não garante resultados futuros. Os valores dos ativos flutuam (volatilidade), o que significa que os retornos em um período podem ser significativamente mais altos ou mais baixos do que em um período anterior. Os investimentos na Nomad podem perder valor. A Nomad não pode prever flutuações do mercado ou outras incertezas que possam afetar o valor de qualquer investimento. Como indivíduo, você deve considerar cuidadosamente a adequação de seus investimentos à sua situação financeira, incluindo necessidades de fluxo de caixa, circunstâncias fiscais, perfil de risco ou outros fatores subjetivos. É recomendado que você utilize todos os recursos disponíveis para se informar sobre investimentos de maneira geral e sobre a composição geral de seu portfólio. Questões fiscais ou legais relativas aos investimentos realizados através da Nomad devem ser obtidas pelos próprios clientes. A Nomad e suas afiliadas não fornecem nenhum tipo de aconselhamento legal ou fiscal.
As marcas registradas, logotipos e marcas de serviço que aparecem nos Serviços, incluindo, mas não se limitando à marca registrada “Nomad” são marcas registradas e marcas de serviço da Nomad . Outros nomes de empresas, nomes de produtos e nomes de serviços usados e exibidos nos Serviços podem ser marcas registradas ou marcas de serviço de seus respectivos proprietários, que podem ou não endossar ou estar afiliados ou conectados conosco. Nada nos Serviços deve ser interpretado como concessão, implicitamente ou de outra forma, de qualquer licença ou direito de usar qualquer marca registrada ou marca de serviço exibida nos Serviços sem nossa permissão prévia por escrito em cada caso. Por favor, leia nossa Política de Privacidade e Política de Segurança da Informação sobre Privacidade de Dados e Cibersegurança e Conformidade com os Direitos dos Titulares de Dados.
Saiba mais sobre a Fintech Nomad Inc em SEC’s IAPD . Confira todas as informações legais.
