Como investir em dólar? Guia completo para proteger seu patrimônio

O que considerar antes de investir em dólar?

Investir em dólar pode ser uma excelente estratégia para diversificar seu portfólio e proteger seu patrimônio, mas é preciso considerar alguns fatores para garantir um investimento sólido e alinhado com seus objetivos.

Por exemplo, antes de tomar qualquer decisão, é fundamental entender seu perfil de investidor e sua tolerância ao risco. Se você é mais conservador, os títulos de renda fixa do governo americano podem ser uma opção mais segura. Já investidores moderados e arrojados podem considerar ações, ETFs e REITs, que oferecem maior potencial de retorno, mas também apresentam riscos mais elevados.

Definir seus objetivos antes mesmo de começar seus investimentos em dólar também é muito importante. Você busca proteção contra a inflação, diversificação de portfólio ou maior potencial de retorno? Além disso, por quanto tempo pretende deixar seu dinheiro aplicado? Investir a curto, médio ou longo prazo exige estratégias diferentes e a escolha de ativos adequados a cada período.

Além disso, é preciso entender que a relação entre a taxa de câmbio e a inflação, tanto no Brasil quanto nos Estados Unidos, é um fator determinante no investimento em dólar. A valorização ou desvalorização do real em relação ao dólar pode impactar significativamente seus ganhos, mesmo que o ativo em dólar tenha se valorizado.

Por fim, você também deve avaliar os custos envolvidos, como taxas de câmbio, corretagem e impostos. A tributação sobre investimentos em dólar pode variar dependendo do tipo de ativo e do tempo de investimento. Aqui, explicamos como declarar investimentos em dólar no Imposto de Renda e ficar tranquilo em relação às obrigações fiscais.

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Vantagens e desvantagens de investir em dólar

Como investimentos e aplicações financeiras mexem com seu futuro, é importante saber os lados positivos e negativos de cada tipo de movimentação, principalmente ao investir em dólar.

A principal desvantagem de dolarizar o seu patrimônio é que os ativos relacionados com investimento em moedas estrangeiras podem ser considerados de risco médio a alto. Qualquer mudança macroeconômica pode fazer o valor da moeda flutuar, e o impacto dessa variação chega até a confiança de investidores, podendo afetar preços de produtos essenciais e por aí vai.

Por outro lado, deixar que esse tipo de oscilação restrinja seus investimentos não necessariamente é a resposta certa. A vantagem de investir em dólar é que se trata de uma moeda forte, com histórico e tendência de valorização no longo prazo em relação ao real, atua como proteção em crises locais e globais, e ter aplicações norte-americanas ajuda a trazer diversificação para sua carteira de investimentos.

Antes de tomar qualquer decisão de investimento, é fundamental estudar o ativo, o histórico de liquidez, oscilação etc. Esse tipo de cuidado vale para aplicações em terras brasileiras (com ativos brasileiros) e também para os que tiram proveito de moedas estrangeiras. Alinhamento de expectativa é a chave para evitar sustos desnecessários.

Seguimos, então, com mais detalhes sobre investimentos em dólar para que você possa tomar sua decisão da forma mais embasada possível.

Leitura recomendada: Como calcular quando devo investir no exterior?

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Como investir em dólar?

Decidiu começar a investir em dólar? Ótima escolha! Agora é hora de entender as diversas opções disponíveis no mercado e descobrir como cada uma delas funciona. O mercado americano oferece uma variedade de produtos financeiros e, para facilitar sua jornada, selecionamos alguns dos mais populares e acessíveis para investidores brasileiros e que estão disponíveis pela conta de investimentos Nomad.

Abaixo, você tem um guia prático com informações detalhadas sobre cada tipo de investimento, suas características, vantagens, desvantagens e riscos, para que você possa tomar decisões conscientes e construir um portfólio em dólar sólido e diversificado.

Renda fixa

A renda fixa nos Estados Unidos é parecida com a do Brasil: o investidor "empresta" dinheiro a uma entidade, seja ela uma empresa, instituição financeira ou até o governo. Em contrapartida, recebe o montante acrescido de juros na data de vencimento do título. Em alguns casos, também recebe juros esporádicos (mensalmente, semestralmente…).

As principais opções de renda fixa disponíveis são os títulos do Tesouro americano, os CDs, Bonds e ETFs. Ao investir nessa classe, é essencial escolher uma instituição com acesso direto aos títulos norte-americanos e segurança do SIPC, como a Nomad.

Os títulos do Tesouro dos EUA, chamados de Treasuries, são vistos como um dos investimentos mais seguros globalmente e têm respaldo do Departamento do Tesouro americano.

Outra opção são os Certificados de Depósito, ou CDs. Eles são outra alternativa de investimento em renda fixa nos EUA, similares aos CDBs encontrados no Brasil. Emitidos por empresas e bancos, os CDs possuem prazos mais curtos e um risco menor se comparados a bonds, outra modalidade de renda fixa.

Os Bonds, também conhecidos como títulos de dívida ou obrigações, são instrumentos financeiros de renda fixa emitidos por governos, empresas ou entidades financeiras. Muitos deles têm garantias sólidas e são respaldados pelo emissor. Eles oferecem uma maneira estável de investir e diversificar uma carteira, sendo uma opção popular para investidores que buscam segurança e rendimento previsível no longo prazo.

Já os ETFs merecem um tópico à parte e você pode conferir mais informações logo abaixo.

REIT

Outra opção para investir em dólar são os Real Estate Investment Trusts (REITs). Eles são semelhantes aos Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) brasileiros e foram criados inspirados nos fundos mútuos.

Unindo o capital de vários investidores, os REITs permitem que esses investidores desfrutem dos dividendos de investimentos imobiliários sem a necessidade de comprar, administrar ou financiar propriedades.

Essa estrutura oferece um fluxo de renda estável, embora não proporcione grandes chances de valorização de capital. A maioria dos REITs é negociada publicamente, garantindo liquidez, ao contrário de investimentos diretos em imóveis.

Os REITs oferecem a oportunidade para qualquer pessoa deter cotas em uma variedade de ativos imobiliários nos EUA com liquidez e investimento inicial baixo. Os rendimentos provêm tanto da valorização das cotas quanto dos alugueis pagos pelos inquilinos.

Quer entender melhor como funciona esse investimento? Conheça mais sobre os REITs e saiba como investir.

Abrindo uma conta de investimentos na Nomad, você acompanha todos ativos disponíveis, bem como o histórico e comportamento da sua carteira de investimentos. E com apenas US$1, você já pode começar a construir o seu patrimônio e ter acesso a vantagens como:

• IOF de apenas 0,38% ao adicionar saldo na conta investimento;
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Fundos de investimentos

Os fundos de investimentos internacionais são geridos por profissionais especializados, supervisionados pelas entidades financeiras do país de origem.

Semelhantes aos fundos existentes no Brasil, a principal distinção reside nas regras aplicáveis: enquanto fundos nacionais aderem às normas brasileiras, os internacionais seguem as diretrizes do país em que são estabelecidos.

Além disso, assim como os fundos brasileiros, os internacionais podem ser integrados em uma carteira de investimentos. É crucial entender que todos os fundos seguem regras estritas, garantindo o profissionalismo esperado pelos investidores e alinhando-se à política de investimentos descrita nos documentos legais de cada fundo.

Algumas das vantagens incluem acesso a produtos exclusivamente disponíveis fora do Brasil, economia em taxas e custos administrativos, a robustez na proteção ao investidor de nações mais avançadas, nuances no tratamento tributário e limites distintos em relação aos investimentos ancorados no Brasil.

Fundos cambiais

É considerado o tipo de investimento em dólar mais comum, e é bastante recomendado. Fundos cambiais são uma alternativa popular de investimento em dólar porque é considerada uma forma de se proteger das variações do real brasileiro decorrentes da economia do nosso país.

Embora o dólar seja a referência de desempenho desse tipo de fundo, a aplicação em fundos cambiais é feita em real.

Vale entender um pouco mais sobre a composição dos fundos cambiais: 80% da carteira é em ativos relacionados a moedas estrangeiras (não apenas o dólar, mas é o caso da Nomad). Não é preciso que os investidores comprem exatamente as moedas: o investimento pode ser feito em títulos referenciados nelas. Já os 20% restantes podem incluir aplicações mais conservadoras – como renda fixa.

Outro ponto de atenção para os fundos cambiais é que existem taxas atreladas à remuneração das instituições que fazem parte da operação. Essas taxas podem influenciar o retorno da aplicação, então vale um cuidado extra enquanto estiver analisando essa possibilidade de investimento.

Vale ressaltar que o investimento em fundos cambiais é uma oportunidade para pessoas mais experientes no mercado de aplicações financeiras. Normalmente são recomendados para quem tem um perfil de investimento mais conservador.

Leitura recomendada: Dollar-Cost Averaging: como investir em dólar a longo prazo.

BDRs

A sigla bastante popular é a abreviação para Brazilian Depositary Receipts. É um ativo que representa o investimento em empresas estrangeiras que têm capital aberto nas bolsas de valores de seus respectivos países, mas o trâmite em relação aos valores negociados é todo feito na moeda nativa (no nosso caso, no real brasileiro).

É uma excelente oportunidade de investir em empresas negociadas nas bolsas estrangeiras, mas sem o nível de complexidade que investimentos internacionais podem demandar.

O que é importante saber sobre o BDR: você não compra uma ação da empresa, mas, sim, títulos que representam essas ações de fato. É como se você depositasse seu dinheiro em uma guardiã das ações (essa, sim, baseada no país de origem da empresa).

Leia também: BDR paga dividendos? Descubra como calcular.

Mercado futuro

No mercado futuro, não se compram exatamente ações da empresa: são negociados contratos de compromisso de compra e venda de determinados ativos financeiros depois de um período previamente acordado. Basicamente, você se compromete a fazer uma compra ou venda, no futuro, por um valor determinado atualmente.

Os produtos comumente negociados no mercado futuro são commodities, moeda (dólar estadunidense, nesse caso) e índices (como o Ibovespa).

Esse tipo de negociação pede alguma coragem (porque as oscilações nesses ativos são diárias), bastante entendimento do mercado, e, talvez, um pouco de espírito de aventura – porque não tem como saber se, ao final do período estabelecido para realizar a compra ou venda de dólar, você pode perder ou ganhar dinheiro. A tolerância a riscos, nesse caso, precisa ser alta.

Leitura recomendada: Quando comprar ações: vale a pena comprar com o mercado em baixa?

ETFs

A sigla significa Exchange Traded Fund. Em tradução livre, seria algo como fundos negociados em bolsa. São fundos de investimento composto por diversos ativos que podem seguir um índice de bolsa de valores como o S&P 500 ou Nasdaq, ou uma estratégia específica/temática. As decisões sobre o que comprar ou vender são tomadas pelo gestor do fundo.

Os ETFs são populares entre os que buscam diversificar investimentos com pouco custo. Outra vantagem é que a alta liquidez chama a atenção de mais pessoas, tornando-o mais popular (não é coincidência que ETFs seja uma das opções de investimento disponíveis na Nomad!).

É importante que os ETFs escolhidos (que podem variar de acordo com o tipo de recurso investido) façam sentido para a carteira e o perfil de cada pessoa investidora. Ou seja: pode não fazer sentido para alguém com perfil mais moderado investir em ETFs de renda variável, já que as oscilações de mercado fazem parte desse tipo de ativo.

Leitura recomendada: ETFs americanos pagam dividendos?

Ações na Bolsa de Valores

Investir no mercado de ações americano é uma das opções mais atrativas para os investidores arrojados. Grandes empresas globais, muitas delas líderes em seus mercados de atuação, são listadas nos EUA.

Para ingressar nesse mercado, o ideal é abrir uma conta norte-americana, como a Nomad, que proporciona acesso direto às ações de algumas das empresas mais inovadoras do mundo, investindo em bolsas como NYSE e Nasdaq.

Os principais benefícios de investir em ações dos EUA incluem a estabilidade do mercado americano e a solidez do dólar, que geralmente apresenta baixa volatilidade.

Além disso, oferece uma oportunidade única de diversificação, permitindo que os investidores acessem uma vasta gama de empresas que ainda não têm equivalente no Brasil.

Com a Nomad, você tem acesso ao mercado acionário norte-americano na palma da mão com uma conta internacional 100% digital e sem taxa de abertura e manutenção mensal. E com apenas US$ 1, você já pode começar a construir o seu patrimônio em uma moeda forte.

Além disso, a conta Nomad é assegurada por órgãos americanos de proteção ao investidor, garantindo mais segurança para você. E você economiza nas suas movimentações com taxa zero de corretagem e ainda recebe relatórios completos para declarar seu imposto de renda com facilidade.

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Qual o melhor momento para investir em dólar?

Investir em dólar vai além de simplesmente apostar na valorização da moeda. É uma forma de diversificar seu portfólio, reduzindo a exposição aos riscos do mercado brasileiro e buscando oportunidades em outras economias. Mas quando escolher o melhor momento para ter investimentos internacionais?

Diversos dados mostram que, mesmo em momentos de alta do dólar, como em 2020, quando a moeda chegou a R$ 5,73, houve oportunidades de ganhos significativos em investimentos no exterior. Enquanto o dólar se desvalorizou em relação ao real nos anos seguintes, o índice S&P 500, por exemplo, acumulava alta de 82%. Isso demonstra que o foco não deve estar apenas na valorização cambial, mas também nas oportunidades oferecidas pelos mercados internacionais.

Então, quando começar a investir? Embora não exista o momento perfeito, alguns fatores podem indicar um bom momento para investir em dólar:

• Tendências econômicas: momentos de instabilidade econômica no Brasil, como alta da inflação ou juros elevados, podem tornar o dólar mais atrativo como proteção do patrimônio.
• Políticas monetárias: decisões dos bancos centrais, como aumentos ou cortes nas taxas de juros, podem influenciar a valorização ou desvalorização do dólar.
• Situações geopolíticas: eventos globais, como conflitos ou crises políticas, podem gerar volatilidade nos mercados e impactar a taxa de câmbio.

Por isso, é muito importante acompanhar notícias e dicas de especialistas para encontrar oportunidades para construir sua carteira em dólar. Para receber conteúdos fresquinhos sobre o mercado global, acesse o Update de Mercado Nomad gratuitamente.

Pode comprar dólar para guardar?

Será que comprar dólar é um bom investimento? Vamos usar um exemplo mais prático para tentar responder.

Se por acaso você voltar de uma viagem com algumas notas e moedas físicas de dólar, então vale a pena guardar esse dinheiro para usar numa próxima oportunidade de viagem.

A depender do seu destino, pode valer a pena usar esses dólares norte-americanos em espécie e trocar pela moeda local (caso você esteja visitando o México e for trocar dólares por pesos mexicanos, por exemplo).

No entanto, essa estratégia consiste muito mais em comodidade do que em investimento. Embora não haja perda do seu dinheiro, também não há nenhum tipo de ganho. Além disso, as taxas de transação nas casas de câmbio podem fazer você perder algum dinheiro na operação.

Leia também: Fundos internacionais: diversifique sua carteira de investimento.

É vantagem investir em dólar?

A resposta curta é: contanto que haja alinhamento de expectativa sobre o investimento, sim! Vamos agora aos detalhes.

Investir em dólar como uma estratégia de diversificação e proteção de ativos faz sentido. Vale lembrar que quem está fazendo isso está guardando seu patrimônio em uma moeda muito mais forte do que o real. Além disso, facilita muito a vida em termos de comodidade – especialmente no caso de quem faz compras internacionais!

Qual o perfil de quem investe em dólar?

Por se tratar de um investimento em renda variável, o investimento em dólar é recomendado para quem já tem aplicações de outros tipos na sua carteira. Vale lembrar que o valor do dólar pode variar de acordo com diferentes fatores – o cenário econômico global e dos Estados Unidos..

É interessante que a pessoa investidora já tenha uma reserva de emergência consolidada e não dependa exclusivamente dos investimentos na moeda norte-americana como sua principal aplicação financeira.

Aprenda o que é perfil do investidor e quais tipos de investimento mais recomendado para cada tipo.

Investir em dólar com a Nomad

Construir um patrimônio em dólar pode trazer maior segurança e potencial de valorização ao longo do tempo. E nesse sentido, a Nomad oferece uma plataforma completa de investimentos para quem deseja comprar ativos americanos com praticidade e segurança no mercado internacional.

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