Como investir em dólar? Guia completo para proteger seu patrimônio

Vantagens e desvantagens de investir em dólar

Como investimentos e aplicações financeiras mexem com seu futuro, é importante saber os lados positivos e negativos de cada tipo de movimentação.

Em relação ao investimento em dólar, a desvantagem é que os  ativos relacionados com investimento em moedas estrangeiras podem ser considerados de risco médio a alto. Qualquer mudança macroeconômica pode fazer o valor da moeda flutuar, e o impacto dessa variação chega até à confiança de investidores, podendo afetar preços de produtos essenciais e por aí vai.

Por outro lado, deixar que esse tipo de oscilação restrinja seus investimentos não necessariamente são a resposta certa. A vantagem de investir em dólar é que se trata de uma moeda forte, com histórico e tendência de valorização no longo prazo em relação ao real, atua como proteção em crises locais e globais, e ter aplicações norte-americanas ajuda a trazer diversificação para sua carteira de investimentos.

Antes de tomar qualquer decisão de investimento, é fundamental estudar o ativo, o histórico de liquidez, oscilação, etc. Esse tipo de cuidado vale para aplicações em terras brasileiras (com ativos brasileiros) e também para os que tiram proveito de moedas estrangeiras. Alinhamento de expectativa é a chave para evitar sustos desnecessários.

Seguimos, então, com mais detalhes sobre investimentos em dólar para que você possa tomar sua decisão da forma mais embasada possível.

Leitura recomendada: Como calcular quando devo investir no exterior?

Renda fixa

A renda fixa nos Estados Unidos é parecida com a do Brasil: o investidor "empresta" dinheiro a uma entidade, seja ela uma empresa, instituição financeira ou até o governo. Em contrapartida, recebe o montante acrescido de juros na data de vencimento do título. Em alguns casos, também recebe juros esporádicos (mensalmente, semestralmente…).

As principais opções de renda fixa disponíveis são os títulos do Tesouro Americano, os CDs, Bonds e ETFs. Ao investir nessa classe, é essencial escolher uma instituição com acesso direto aos títulos norte-americanos e segurança do SIPC, como a Nomad.

Os títulos do Tesouro dos EUA, chamados de Treasuries, são vistos como um dos investimentos mais seguros globalmente e têm respaldo do Departamento do Tesouro americano.

Outra opção são os Certificados de Depósito, ou CDs, são outra alternativa de investimento em renda fixa nos EUA, similares aos CDBs encontrados no Brasil. Emitidos por empresas e bancos, os CDs possuem prazos mais curtos e um risco menor se comparados a bonds, outra modalidade de renda fixa.

Os Bonds, também conhecidos como títulos de dívida ou obrigações, são instrumentos financeiros de renda fixa emitidos por governos, empresas ou entidades financeiras. Muitos deles têm garantias sólidas e são respaldados pelo emissor. Eles oferecem uma maneira estável de investir e diversificar uma carteira, sendo uma opção popular para investidores que buscam segurança e rendimento previsível no longo prazo.

Já os ETFs merecem um tópico à parte e você pode conferir mais informações sobre ele logo abaixo.

REIT

Outra opção para investir em dólar são os Real Estate Investment Trusts (REITs). Eles são semelhantes aos Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) brasileiros e foram criados inspirados nos fundos mútuos.

Unindo o capital de vários investidores, os REITs permitem que esses investidores desfrutem dos dividendos de investimentos imobiliários sem a necessidade de comprar, administrar ou financiar propriedades.

Essa estrutura oferece um fluxo de renda estável, embora não proporcione grandes chances de valorização de capital. A maioria dos REITs é negociada publicamente, garantindo liquidez, ao contrário de investimentos diretos em imóveis.

Os REITs oferecem a oportunidade para qualquer pessoa deter cotas em uma variedade de ativos imobiliários nos EUA com liquidez e investimento inicial baixo. Os rendimentos provêm tanto da valorização das cotas quanto dos aluguéis pagos pelos inquilinos.

Quer entender mais como funciona este investimento? Conheça mais sobre os REITs e como investir.

Fundos de investimentos

Os fundos de investimentos internacionais são geridos por profissionais especializados, supervisionados pelas entidades financeiras do país de origem.

Semelhantes aos fundos existentes no Brasil, a principal distinção reside nas regras aplicáveis: enquanto fundos nacionais aderem às normas brasileiras, os internacionais seguem as diretrizes do país em que são estabelecidos.

Além disso, assim como os fundos brasileiros, os internacionais podem ser integrados em uma carteira de investimentos. É crucial entender que todos os fundos seguem regras estritas, garantindo o profissionalismo esperado pelos investidores e alinhando-se à política de investimentos descrita nos documentos legais de cada fundo.

Algumas das vantagens incluem acesso a produtos exclusivamente disponíveis fora do Brasil, economia em taxas e custos administrativos, a robustez na proteção ao investidor de nações mais avançadas, nuances no tratamento tributário e limites distintos em relação aos investimentos ancorados no Brasil.

Fundos cambiais

É considerado o tipo de investimento em dólar mais comum, e é bem recomendado. Fundos cambiais são uma alternativa popular de investimento em dólar porque é considerada uma forma de se proteger das variações do real brasileiro decorrentes da economia do nosso país.

Embora o dólar seja a referência de desempenho desse tipo de fundo, a aplicação em fundos cambiais é feita em real.

Vale entender um pouco mais sobre a composição dos fundos cambiais: 80% da carteira é em ativos relacionados a moedas estrangeiras (não apenas o dólar, mas é o caso da Nomad). Não é preciso que os investidores comprem exatamente as moedas: o investimento pode ser feito em títulos referenciados nelas. Já os 20% restantes podem incluir aplicações mais conservadoras – como renda fixa.

Outro ponto de atenção para os fundos cambiais é que existem taxas atreladas à remuneração das instituições que fazem parte da operação. Essas taxas podem influenciar o retorno da aplicação, então vale um cuidado extra enquanto estiver analisando essa possibilidade de investimento.

Vale ressaltar que o investimento em fundos cambiais é uma oportunidade para pessoas mais experientes no mercado de aplicações financeiras. Normalmente são recomendados para pessoas com um perfil menos conservador de investimentos.

Leitura recomendada: Dollar-Cost Averaging: como investir em dólar a longo prazo.

BDRs

A sigla bastante popular é a abreviação para Brazilian Depositary Receipts. É um ativo que representa o investimento em empresas estrangeiras que têm capital aberto nas bolsas de valores de seus respectivos países, mas o trâmite em relação aos valores negociados é todo feito na moeda nativa (no nosso caso, no real brasileiro).

É uma excelente oportunidade de investir em empresas negociadas nas bolsas estrangeiras, mas sem o nível de complexidade que investimentos internacionais podem demandar.

O que é importante saber sobre o BDR: você não compra uma ação da empresa, mas sim títulos que representam essas ações de fato. É como se você depositasse seu dinheiro em uma guardiã das ações (essa, sim, baseada no país de origem da empresa).

Leia também: BDR paga dividendos? Descubra como calcular.

Mercado futuro

No mercado futuro, não se compram exatamente ações da empresa: são negociados contratos de compromisso de compra e venda de determinados ativos financeiros depois de um período previamente acordado. Basicamente, você se compromete a fazer uma compra ou venda, no futuro, por um valor determinado atualmente.

Os produtos comumente negociados no mercado futuro são commodities, moeda (dólar estadunidense, nesse caso) e índices (como o Ibovespa).

Esse tipo de negociação pede alguma coragem (porque as oscilações nesses ativos são diárias), bastante entendimento do mercado, e talvez um pouco de espírito de aventura – porque não tem como saber se, ao final do período estabelecido para realizar a compra ou venda de dólar, você pode perder ou ganhar dinheiro. A tolerância a riscos, nesse caso, precisa ser alta.

Leitura recomendada: Quando comprar ações: vale a pena comprar com o mercado em baixa?

ETFs

A sigla significa Exchange Traded Fund. Em tradução livre, seria algo como fundos negociados em bolsa. São fundos de investimento composto por diversos ativos que podem seguir um índice de bolsa de valores como o S&P 500 ou Nasdaq, ou uma estratégia específica/temática. As decisões sobre o que comprar ou vender são tomadas pelo gestor do fundo.

Os ETFs são populares entre pessoas que buscam diversificar investimentos com pouco custo. Outra vantagem é que a alta liquidez chama a atenção de mais pessoas, tornando-o mais popular (não é coincidência que ETFs seja uma das opções de investimento disponíveis na Nomad!).

É importante que os ETFs escolhidos (que podem variar de acordo com o tipo de recurso investido) façam sentido para a carteira e o perfil de cada pessoa investidora. Ou seja: pode não fazer sentido para uma pessoa de perfil mais moderado investir em ETFs de renda variável, já que as oscilações de mercado fazem parte desse tipo de ativo.

Leitura recomendada: ETFs americanos pagam dividendos?

Ações na Bolsa de Valores

Investir no mercado de ações americano é uma das opções mais atrativas para os investidores arrojados. Grandes empresas globais, muitas delas líderes em seus mercados de atuação, são listadas nos EUA.

Para ingressar nesse mercado, o ideal é abrir uma conta norte-americana, como a Nomad, que proporciona acesso direto às ações de algumas das empresas mais inovadoras do mundo, investindo em bolsas como NYSE e Nasdaq.

Os principais benefícios de investir em ações dos EUA incluem a estabilidade do mercado americano e a solidez do dólar, que geralmente apresenta baixa volatilidade.

Além disso, oferece uma oportunidade única de diversificação, permitindo que os investidores acessem uma vasta gama de empresas que ainda não têm equivalente no Brasil.

Pode comprar dólar para guardar?

Será que comprar dólar é um bom investimento? Vamos usar um exemplo mais prático para tentar responder.

Se por acaso você voltar de uma viagem com algumas notas e moedas físicas de dólar, então vale a pena guardar esse dinheiro para usar numa próxima oportunidade de viagem.

A depender do seu destino, pode valer a pena usar esses dólares norte-americanos em espécie e trocar pela moeda local (caso você esteja visitando o México e for trocar dólares por pesos mexicanos, por exemplo).

No entanto, essa estratégia consiste muito mais em comodidade do que em investimento. Embora não haja perda do seu dinheiro, também não há nenhum tipo de ganho. Além disso, as taxas de transação nas casas de câmbio podem fazer você perder algum dinheiro na operação.

Leia também: Fundos internacionais: diversifique sua carteira de investimento.

É vantagem investir em dólar?

A resposta curta é: contanto que haja alinhamento de expectativa sobre o investimento, sim! Vamos agora aos detalhes.

Investir em dólar como uma estratégia de diversificação e proteção de ativos faz sentido. Vale lembrar que quem está fazendo isso está guardando seu patrimônio em uma moeda muito mais forte do que o real. Além disso, facilita muito a vida em termos de comodidade – especialmente no caso de quem faz compras internacionais!

Qual o perfil de quem investe em dólar?

Por se tratar de um investimento em renda variável, o investimento em dólar é recomendado para quem já tem aplicações de outros tipos na sua carteira. Vale lembrar que o valor do dólar pode variar de acordo com diferentes fatores – o cenário econômico global e dos Estados Unidos..

É interessante que a pessoa investidora já tenha uma reserva de emergência consolidada e não dependa exclusivamente dos investimentos na moeda norte-americana como sua principal aplicação financeira.

Aprenda o que é perfil do investidor e quais tipos de investimento mais recomendado para cada tipo.

Investir em dólar com a Nomad

A Nomad traz facilidade e segurança para o dia a dia de quem é cliente. Quem já tem uma conta corrente pode começar a investir em dólar com ETFs. Além disso, o valor mínimo para começar é de US$ 1 (você leu certo: um dólar). A Nomad também recomenda fundos selecionados de acordo com cada perfil de investimento e risco do fundo, então você pode contar com as recomendações de quem entende do assunto.

Além de controlar esses recursos diretamente do app, os valores obtidos nos investimentos também podem ser resgatados para sua conta corrente Nomad.

Com uma única conta, você pode ter comodidade para gerenciar seus investimentos e fazer compras internacionais. Uma dor de cabeça a menos para quem precisa de moedas estrangeiras para suas viagens!

O que é prioridade para você? Proteger seu patrimônio? Diversificar a carteira de investimentos para não ser pego de surpresa pela volatilidade do mercado? Ter mais controle da sua vida financeira – incluindo os investimentos de longo prazo? Baixe o app Nomad e comece a colocar em prática uma vida com menos burocracia e mais portas abertas para o seu futuro financeiro.

O conteúdo disponibilizado neste artigo não constitui ou deve ser considerado como conselho, recomendação, oferta ou solicitação de quaisquer produtos ou serviços pela Nomad. Este material tem caráter exclusivamente informativo. Para saber mais, acesse https://nomadglobal.com/legal/.