Como estrategista de investimentos e com mais de 10 anos de experiência no mercado financeiro, eu já vi muitos investidores de longa data, que trabalharam duro para construir patrimônio, perdendo dinheiro ou deixando grandes oportunidades passarem. Na maioria das vezes, isso não acontece por falta de inteligência ou de recursos, mas sim de acesso à melhor informação.
Existe um abismo entre a perspectiva profissional de quem vive o mercado financeiro e a visão do investidor comum. Enquanto nós focamos em método, gestão de riscos e constância, o investidor comum muitas vezes é guiado pela emoção, pela dica quente do momento e pela ansiedade de retornos imediatos.
O que vou compartilhar com você hoje não são fórmulas mágicas. São os princípios que nós, estrategistas, usamos para construir carteiras sólidas. Se você quer saber como investir no exterior de forma eficiente, fuja de promessas inalcançáveis e comece a aplicar esses 7 segredos.
Vamos sair do automático?
1. Rentabilidade passada não é garantia de futuro (O erro do retrovisor)
Esse é o clichê mais verdadeiro (e também o mais ignorado) do mercado financeiro. O erro clássico do investidor é olhar para o ranking dos ativos que mais subiram nos últimos 12 meses e comprar o primeiro da lista. Chamamos isso de “efeito retrovisor”.
A visão comum: "Se essa ação subiu 50% ano passado, ela é ótima e vai continuar subindo."
A visão da estrategista: Um ativo que já subiu muito pode estar caro demais, ou ter esgotado seu potencial de valorização no curto prazo. Muitas vezes, o campeão de ontem pode ser o perdedor de amanhã.
Investir olhando apenas para o gráfico passado é como dirigir olhando apenas pelo retrovisor. Você vai bater. O segredo é analisar os fundamentos: a empresa dá lucro consistentemente? O setor está bem posicionado? O preço atual é justo? É isso que ajuda a enxergar o futuro, não a barrinha verde do mês passado.
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2. O tempo é o maior ativo
Se você abre o app de investimentos todo dia e se desespera com uma queda de 1% ou 2%, ou você não tem apetite para este risco (e precisa ajustar seu portfólio) ou está jogando o jogo errado. No curto prazo, o mercado é uma montanha russa, movido a humor e notícias. No longo prazo, é uma balança (movido a resultados reais das empresas).
A visão comum: Vender tudo na primeira notícia ruim para "estancar a perda".
A visão da estrategista: Quando a tese é consistente, volatilidade fpode fazer parte do jogo sem prejudicar seu resultado. O preço varia, mas o valor do ativo (se bem escolhido) tende a se corrigir com o tempo.
O maior aliado do seu patrimônio são os juros compostos. Eles precisam de tempo e reinvestimento para agir exponencialmente. Quanto mais cedo você começa e quanto mais tempo permanece no mercado, menos a volatilidade diária afetará seu retorno final.
Não acredita? Faça uma simulação na nossa Calculadora de Juros Compostos e veja a diferença brutal que 5 ou 10 anos a mais fazem no seu resultado final. O tempo penaliza quem entra e sai do mercado a toda hora, mas premia generosamente quem tem paciência.
3. Diversificação: O único "almoço grátis" do mercado
Em finanças, costumamos dizer que não existe almoço grátis: para ter mais retorno, você geralmente precisa correr mais risco. A única exceção a essa regra é a diversificação.
A visão comum: Apostar todas as fichas na "ação do momento" para tentar ficar rico rápido.
A visão da estrategista: Ter uma carteira balanceada para buscar sobreviver a qualquer cenário.
Quando você aprende a diversificar investimentos, você mistura ativos que se comportam de formas diferentes, às vezes opostas. Se o setor de tecnologia cai, o de saúde pode subir. Se a renda variável oscila, a renda fixa pode ajudar no equilíbrio do portfólio.
Não coloque todos os seus ovos na mesma cesta, e nem no mesmo país. O risco de ter 100% do seu patrimônio atrelado a uma única economia é uma aposta que nenhum estrategista profissional faria.
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4. Investir no exterior é indispensável (e mais simples do que parece)
A população brasileira é uma das que mais estão ancoradas no chamado home bias: a tendência de investir apenas no mercado doméstico por ser mais "confortável" ou conhecido. O problema é que o mercado brasileiro representa menos de 2% do mercado global.
A visão comum: "Investir fora é coisa de milionário ou é muito complicado."
A visão da estrategista: Ignorar o mercado internacional é assumir um risco desnecessário.
Hoje, você consome em dólar (o preço do pão, da gasolina e do celular dependem da moeda americana), mas guarda dinheiro apenas em real. Essa conta não fecha. Entender por que investir no exterior é uma questão de proteção de poder de compra.
Acessar a maior economia do mundo permite que você seja sócio das empresas mais inovadoras do planeta, em moeda forte, sem depender exclusivamente da volatilidade da economia local.
5. Custo de oportunidade: O “livre de risco” pode custar caro
Muitos brasileiros optam pela poupança pela sensação de segurança. Mas existe um risco silencioso que corrói seu patrimônio sem você ver: a inflação.
A visão comum: "Deixar o dinheiro parado é seguro porque não oscila."
A visão da estrategista: Dinheiro parado perde valor todos os dias.
É claro que a proteção do patrimônio é importante, e investir em renda fixa global (como Treasuries e Bonds) é essencial para a parcela conservadora da sua carteira. Porém, para construir patrimônio e ganhar da inflação no longo prazo, é preciso expor parte do capital a ativos reais e de crescimento.
O custo de oportunidade de ser conservador demais pode ser chegar no futuro com uma perda substancial do poder de compra.
6. Custos devoram a eficiência: Taxas e impostos importam
Investimento profissional também é sobre eficiência. Custos operacionais, impostos e taxas de administração de fundos são como cupins: pequenos, mas capazes de derrubar uma estrutura sólida ao longo dos anos.
A visão comum: Girar a carteira o tempo todo, pagando taxas de corretagem e gerando eventos tributáveis sem necessidade.
A visão da estrategista: Simplificar para aumentar a possibilidade de retorno.
Uma das formas mais inteligentes de investir globalmente é através de ETFs (Exchange Traded Funds). Eles oferecem diversificação instantânea (você compra uma cota em um fundo que investe em vários ativos) com custos de administração geralmente muito baixos. Além disso, ao investir diretamente no exterior, você pode ter acesso a uma estrutura de encargos mais eficiente do que muitos fundos locais que cobram taxas sobre taxas.
Na Nomad, trabalhamos para que a estrutura de custos seja transparente e justa. Lembre-se: cada dólar economizado em taxas é um dólar a mais trabalhando a seu favor nos juros compostos.
7. O maior inimigo do investidor é o espelho
Deixei o segredo mais importante para o final. A maior ameaça à sua carteira de investimentos não é a taxa de juros, a eleição ou a crise do petróleo. É o seu comportamento.
A visão comum: Euforia na alta (compra caro) e pânico na baixa (vende barato).
A visão da estrategista: Autoconhecimento e disciplina.
Para ter sucesso, suas escolhas devem estar alinhadas ao seu perfil de investidor. Não adianta montar uma carteira arrojada se você não dorme à noite quando o mercado cai 5%. O melhor investimento é aquele que você consegue manter nos momentos difíceis.
Nós, estrategistas, não tentamos prever o futuro. Afinal, ninguém tem bola de cristal. Nós preparamos a carteira para diversos cenários e mantemos a disciplina do aporte constante, ignorando o ruído das manchetes sensacionalistas.
Bônus: O alicerce de tudo (Reserva de Emergência)
Antes de aplicar qualquer um desses segredos, certifique-se de que o básico está feito. Ninguém deve começar a investir em renda variável ou ativos de baixa liquidez sem ter uma Reserva de Emergência robusta.
Esse dinheiro não é para multiplicar, é para proteger o seu capital. Ele garante que, se um imprevisto acontecer, você não precisará resgatar seus investimentos de longo prazo no pior momento possível.
Investir bem não é apostar na "grande tacada" da década, mas fazer o simples bem feito, com constância, por muito tempo.
Não deixe seu futuro financeiro depender da sorte ou apenas da economia local. Tome as rédeas da sua vida financeira global. O mundo é muito grande para você investir apenas no seu quintal.
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O conteúdo disponibilizado aqui não constitui ou deve ser considerado como conselho, recomendação ou oferta pela Nomad. Este material tem caráter exclusivamente informativo. Todo investimento envolve algum nível de risco. Rendimentos passados não são indicativos de rendimentos futuros. Siga sempre o seu perfil de investidor. A Nomad Wealth Management Ltda. (“Nomad Wealth”), é uma entidade que atua como consultor de Valores Mobiliários autorizado pela Comissão de Valores Mobiliários, atuando de forma independente em território brasileiro. Ao contratar seus serviços, o cliente pode receber recomendações personalizadas e orientações estratégicas considerando seu perfil de risco, os seus objetivos e sua situação financeira. Os serviços da Nomad Wealth visam auxiliar investidores na tomada de decisões de investimento, porém não garantem resultados e não substituem sua análise. Leia os avisos legais.
