Investir no exterior deixou de ser um privilégio de poucos e se tornou uma estratégia de diversificação mais acessível. Ela pode ajudar a diversificar o capital em moeda forte e dar acesso a grandes empresas e mercados do mundo, como Apple, Google, Amazon e muitas outras.
Mas, para dar esse passo com cuidado, é preciso avaliar a corretora de investimentos no exterior. Com tantas opções disponíveis, como saber qual faz mais sentido para você, investidor brasileiro?
Neste guia, você vai conhecer o que precisa analisar na hora de escolher uma plataforma de investimentos globais e lerá uma tabela-resumo para consultar rapidamente cada critério.
Por que investir no exterior é uma estratégia a considerar?
Antes de entender os critérios de escolha, vale reforçar os motivos que levam tantos brasileiros a buscar investimentos internacionais:
- Diversificação real: pode reduzir a concentração dos seus investimentos no mercado brasileiro, diluindo riscos locais.
- Acesso aos maiores mercados: permite investir nas bolsas de valores mais desenvolvidas do mundo, como a NYSE e a NASDAQ nos EUA;
- Exposição ao dólar: ter parte do seu patrimônio em moeda forte, como forma de diversificar frente à desvalorização do real (o dólar também oscila).
- Oportunidades globais: possibilita investir diretamente em grandes empresas de vários setores do planeta.
A porta de entrada para tudo isso é a corretora de investimentos. Escolher bem essa plataforma pode significar uma experiência mais fluida e alinhada aos seus objetivos financeiros. Vale lembrar: todo investimento envolve riscos, inclusive de perda do capital investido, e desempenho passado não garante resultados futuros. Por essa razão, os critérios abaixo importam tanto quanto o entusiasmo com a ideia de dolarizar o patrimônio.
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Quais fatores avaliar em uma corretora internacional?
Não tome essa decisão de ânimo leve. Analise cuidadosamente cada um destes pontos antes de abrir sua conta:
Taxas e custos
Os custos podem reduzir seus resultados no longo prazo. Por isso, fique atento a:
- Taxa de corretagem: custo por cada ordem de compra ou venda. Algumas corretoras, como a Nomad, têm taxa zero de corretagem, conforme as condições vigentes. Outras cobram por operação ou um valor fixo mensal.
- Custos de conversão: ao enviar reais para sua conta internacional, haverá uma operação de conversão para dólar. É importante entender a taxa de conversão (diferença entre o dólar comercial e o valor aplicado pela corretora) e os encargos incidentes. A transparência aqui é chave.
- Outras taxas: verifique a existência de taxas de custódia (para manter seus ativos), inatividade (se não operar por um período), saque ou transferência de recursos.
Busque corretoras com estruturas de custo claras e competitivas, e confira se há taxas não evidentes.
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Portfólio de ativos e diversidade de produtos
O que você poderá comprar e vender na corretora de investimentos? Verifique se a plataforma oferece acesso a:
- Bonds: títulos de dívida emitidos por governos, empresas ou outras organizações para captar recursos em troca de pagamentos periódicos de juros e do valor total investido na data de vencimento, sujeitos ao risco do emissor.
- CDs (Certificate of Deposit): certificados de depósito emitidos por bancos e outras instituições financeiras, que oferecem o pagamento do valor investido com taxas de juros após um período fixo de tempo.
- Stocks: ações de empresas listadas nas principais bolsas americanas.
- ETFs (Exchange Traded Funds): fundos negociados em bolsa que replicam índices, setores ou estratégias, e podem ajudar a diversificar com custo reduzido.
- REITs (Real Estate Investment Trusts): fundos que investem no mercado imobiliário americano, uma forma de acessar esse setor.
- Ações fracionadas: podem ajudar quem está começando ou quer diversificar com menos capital, permitindo comprar "pedaços" de ações de alto valor.
Uma boa variedade de ativos facilita construir uma carteira diversificada e alinhada aos seus objetivos.
Disclaimer: Antes de investir em qualquer ativo de renda variável, como ações, ETFs e REITs, é importante solicitar e ler o prospecto do produto, que traz informações detalhadas sobre riscos, estratégia e custos.
Reputação, regulamentação e confiabilidade
Este é um critério importante: avalie a reputação e a regulamentação da sua corretora.
- Regulamentação: nos EUA, verifique se a corretora é membro da FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) e do SIPC (Securities Investor Protection Corporation). Você pode conferir o histórico de qualquer corretora registrada no BrokerCheck da FINRA.
- Proteção SIPC: o SIPC protege os ativos dos investidores em até US$ 500.000 (incluindo US$ 250.000 em dinheiro) em caso de falência da corretora. É uma camada adicional de proteção, que não cobre perdas decorrentes da variação de preço dos ativos.
- Reputação: pesquise sobre a empresa, seu tempo de mercado, leia avaliações de outros usuários e busque notícias sobre ela.
Investir por meio de uma instituição regulamentada e com boa reputação é um passo importante, mas não elimina os riscos do investimento.
Atendimento e suporte ao cliente
Infelizmente, dúvidas e imprevistos acontecem. Nessas situações, um bom suporte faz diferença:
- Canais de atendimento: verifique se oferecem chat, e-mail, telefone ou outros meios de contato acessíveis.
- Qualidade e rapidez: o suporte é eficiente e resolve seus problemas rapidamente?
- Idioma: para o investidor brasileiro, suporte em português é um diferencial importante, reduzindo barreiras de comunicação em um ambiente financeiro complexo.
Um atendimento de qualidade e no seu idioma torna a experiência de investir no exterior mais fácil.
Plataforma, recursos e experiência do usuário
A plataforma (aplicativo ou site) é sua ferramenta de trabalho. Ela precisa ser:
- Intuitiva e fácil de usar: ninguém quer perder tempo com interfaces complicadas. Por isso, procure uma corretora com ambiente de investimentos simples.
- Estável e segura: a plataforma deve funcionar sem falhas e proteger seus dados com tecnologias como criptografia e autenticação de dois fatores (2FA).
- Funcional: dê preferência a uma corretora que ofereça os recursos de que você precisa para operar, como valores e informações dos ativos.
Uma plataforma amigável e segura simplifica suas operações e protege suas informações.
Recursos educacionais e análises de mercado
Boas corretoras ajudam seus clientes a investir com mais informação:
- Conteúdo educacional: artigos, guias, vídeos ou webinars sobre investimentos e o mercado internacional.
- Informações de mercado: acesso a notícias, relatórios e análises que podem auxiliar nas suas decisões.
Na Nomad, você conta com o Portal de Investimentos, um site com análises do cenário econômico feitas pelos nossos especialistas, artigos educativos e materiais ricos para download. Informação de qualidade é uma ferramenta útil para embasar suas decisões de investimento.
Resumo: o que avaliar em uma corretora internacional
Para consultar rapidamente, aqui está o resumo dos seis critérios acima:
Conheça a Conta Investimentos da Nomad
Analisando todos esses pontos, fica claro que a escolha da corretora exige atenção. Existe uma solução pensada para o brasileiro que deseja investir no exterior com praticidade: a Nomad.
A Nomad não oferece apenas acesso a ativos internacionais, mas também um ecossistema financeiro global para simplificar a sua vida financeira. Confira as características da Conta Investimentos Nomad:
Praticidade e acesso simplificado: invista em dólar com menos burocracia
Com a Nomad, você abre uma conta de investimentos nos EUA 100% digital, diretamente pelo app. Toda a interface é em português, tornando a experiência familiar e intuitiva. Além da conta de investimentos, você tem acesso a uma Conta Internacional no mesmo app, facilitando a gestão do seu patrimônio.
Custos transparentes
A Nomad preza pela transparência nos custos. Conforme as condições vigentes:
- Corretagem zero: você não paga taxa de corretagem para comprar ou vender ações, ETFs e REITs americanos.
- Custos de conversão claros: ao adicionar saldo na sua conta de investimento, aplica-se o dólar comercial, mais taxa de conversão a partir de 1%, mais encargos.
- Sem taxa de custódia ou manutenção: não há cobrança para manter sua conta ou seus investimentos.
Os custos são informados antes de você confirmar a operação.
Segurança e regulamentação
- Regulamentação e parceria: a Conta Investimentos Nomad é oferecida em parceria com a DriveWealth LLC e a Apex Clearing Corporation, membros da FINRA e do SIPC nos EUA.
- Proteção SIPC: os ativos mantidos na Nomad têm a proteção do SIPC em até US$ 500.000 (incluindo US$ 250.000 para reclamações de dinheiro), como mencionado anteriormente. Essa proteção não cobre perdas de mercado.
Diversificação ao seu alcance
Através da Nomad, você acessa o mercado americano:
- Renda fixa americana: acesso a Bonds e CDs (em breve).
- Ativos de renda variável: invista em ações, ETFs e REITs listados nas bolsas dos EUA.
- Fundos selecionados: tenha acesso a fundos de investimento com diferentes estratégias e níveis de risco, selecionados pela equipe Nomad para facilitar suas escolhas.
Construa sua carteira global com os ativos que desejar, de forma simples e acessível, considerando seu perfil e seus objetivos.
Suporte em português
Precisa de ajuda? A Nomad oferece suporte em português, por diversos canais (chat no app, e-mail, telefone), conforme a disponibilidade.
Ecossistema além dos investimentos
A grande vantagem da Nomad é ir além da conta de investimentos, oferecendo uma solução global completa no mesmo app:
- Conta Internacional: Sem taxa de abertura ou manutenção mensal, para usar em viagens e compras internacionais.
- Cartão de Débito Internacional Nomad: Aceito em mais de 180 países para compras e saques (físico e virtual). Compatível com carteiras digitais como Apple Pay, Google Pay e Samsung Wallet.
- Nomad Pass: Programa de fidelidade que oferece redução na taxa operacional e outros benefícios.
- Nomad Shop: Acesse descontos e benefícios exclusivos em parceiros direto no app da Nomad.
- Nomad Lounge: Acesso a uma sala VIP exclusiva no Aeroporto de Guarulhos (GRU).
- Nomad Trips: Uma plataforma completa dentro do app para planejar suas viagens. Por lá você compra passagens aéreas, reserva hotéis, aluga carros e garante ingressos para atrações no mundo todo, com a ajuda de inteligência artificial para criar roteiros personalizados.
- Nomad Chip: O chip internacional da Nomad garante conexão à internet com alta velocidade nos EUA, Europa e outros destinos, sem complicações na chegada.
- Nomad Explorer: Um cartão de crédito nacional para as compras do dia a dia com pontos que não expiram, cashback em dólar e muitos outros benefícios exclusivos.
A Nomad centraliza sua vida financeira internacional, oferecendo conveniência e economia em um só lugar.
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Perguntas frequentes sobre corretoras de investimento no exterior
É seguro investir em uma corretora internacional?
Depende, e o primeiro passo é verificar se a corretora é devidamente regulamentada. Nos Estados Unidos, verifique se a plataforma é membro da FINRA e conta com a proteção do SIPC, que cobre até US$ 500.000 por investidor (incluindo US$ 250.000 em dinheiro) em caso de falência da instituição. Essa proteção não cobre a desvalorização de mercado dos seus ativos, apenas a restituição deles em caso de falência da corretora.
Preciso de muito dinheiro para começar a investir fora do Brasil?
Não necessariamente. Muitas corretoras, incluindo a Nomad, permitem começar com valores acessíveis e operar ações fracionadas, o que reduz a barreira de entrada para quem está começando a diversificar o patrimônio.
Como funciona a declaração de investimentos no exterior no Imposto de Renda?
Investimentos mantidos fora do Brasil precisam constar na declaração anual de Imposto de Renda, na ficha "Bens e Direitos". Corretoras que oferecem relatórios de movimentação facilitam esse processo. Veja o passo a passo em como declarar investimentos no exterior.
Vale a pena investir no exterior em vez de só investir no Brasil?
Não é uma escolha excludente. Investir fora do país é uma forma de diversificação geográfica e cambial, que pode reduzir a dependência do cenário econômico brasileiro e expor parte do patrimônio a uma moeda forte. A decisão costuma combinar ativos locais e internacionais, de acordo com o seu perfil e seus objetivos.
