Alguns investidores brasileiros creem que investir em Renda Fixa é sinônimo de deixar o dinheiro "estacionado" ou que essa é uma modalidade exclusiva para quem tem aversão ao risco. Se você pensa assim, cuidado: esses conceitos ultrapassados podem estar custando caro para o seu patrimônio.
Muitos investidores travam na hora de diversificar globalmente porque estão presos a "verdades" que não se sustentam quando olhamos para o mercado americano. A realidade é que a Renda Fixa (Fixed Income) nos EUA é um universo sofisticado, dinâmico e capaz de gerar retornos consistentes em moeda forte.
Chegou a hora de sair do automático. Vamos desconstruir os 6 maiores mitos sobre renda fixa e te mostrar por que essa classe de ativos deve ser protagonista na sua carteira.
Mito 1: "Renda Fixa não tem risco nenhum"
Vamos começar derrubando o maior gigante. Muita gente acredita que, ao contrário da Bolsa de Valores, a Renda Fixa é blindada contra prejuízos. Isso não é verdade.
Embora seja historicamente menos volátil que a Renda Variável, ela possui riscos que você precisa conhecer:
- Risco de Crédito: É a chance de quem pegou o dinheiro emprestado (o emissor do título) não pagar de volta. Nos EUA, os Treasuries (títulos do governo) são considerados ativos considerados ativos de baixo risco de crédito, mas títulos de empresas (Corporate Bonds) variam conforme a saúde financeira da companhia.
- Risco de Mercado: O preço do título oscila todos os dias. Se você precisar vender um título antes do vencimento, pode receber menos do que pagou se os juros de mercado tiverem subido.
Entenda a fundo essa dinâmica em nosso artigo sobre o que são Bonds.
Mito 2: "Renda Fixa sempre perde para a inflação"
Esse mito vem da ideia de que Renda Fixa é apenas "poupança". No mercado global, existem instrumentos desenhados especificamente para proteger seu poder de compra.
Nos Estados Unidos, por exemplo, existem os TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities), que são títulos do governo indexados à inflação. Além disso, em momentos de juros altos na economia americana, é possível travar taxas de retorno que superam historicamente a inflação, buscando preservar o poder de compra em dólar.
Não subestime o poder de acumular patrimônio em moeda forte. Saiba mais em nosso guia de Renda Fixa em Dólar.
Mito 3: "Preciso de muito dinheiro para começar"
Foi-se o tempo em que investir no exterior era coisa de milionário ou exigia contas complexas em paraísos fiscais. Esse é um dos mitos sobre renda fixa que mais afasta o pequeno investidor.
Hoje, através de ETFs de Renda Fixa Americana, você consegue se expor a uma cesta com centenas de títulos investindo menos de US$ 100 — ou até frações disso. A democratização do acesso permite que você comece com pouco e construa sua carteira mês a mês.
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Mito 4: "Investir em Dólar é muito complicado e caro"
A burocracia bancária tradicional criou essa imagem, mas a tecnologia derrubou essas barreiras. Com a Conta Internacional Nomad, investir em um título do Tesouro Americano é simples e rápido.
E sobre ser caro: a transparência é total. Você adiciona saldo na Conta Investimento usando o dólar comercial e paga uma taxa de conversão de a partir de 1% e encargos de 1,1% sobre o valor convertido.
Ainda em dúvida se vale a pena investir no exterior? Veja nossa análise comparativa: Renda Fixa Brasileira ou Americana: o que é melhor?.
Mito 5: "Renda Fixa é tudo igual (tipo CDB e Poupança)"
No Brasil, nos acostumamos a poucas siglas (CDB, LCI, LCA). Mas o mercado americano é um oceano.
Ao investir em renda fixa nos EUA, você pode escolher entre:
- Treasuries: Emprestar para o governo americano (segurança máxima). Saiba o que são Treasuries.
- Investment Grade Bonds: Emprestar para empresas sólidas como Apple, Microsoft ou Coca-Cola.
- High Yield Bonds: Emprestar para empresas com maior risco, buscando retornos mais agressivos.
- Municipal Bonds: Títulos de dívida de estados e cidades americanas.
Mito 6: "Se a taxa é fixa, meu retorno é garantido não importa o que aconteça"
Atenção ao fator liquidez. A taxa acordada na compra (o Yield) é garantida apenas se você segurar o título até a data de vencimento (Held to Maturity).
Como explicamos no Mito 1, o preço do título flutua. Se você comprar um título que paga 4% ao ano e, no mês seguinte, os juros de mercado subirem para 5%, seu título antigo perde valor de revenda imediata.
Por isso, Renda Fixa exige estratégia: se o objetivo é liquidez imediata, prefira ETFs ou títulos de curtíssimo prazo. Se o objetivo é garantir a taxa, leve até o vencimento.
A verdade matemática: Calcule e compare
Contra dados não há argumentos. Ficar preso aos mitos pode te fazer perder a oportunidade de dolarizar parte do seu patrimônio e proteger seu futuro.
Quer ver na prática a diferença que uma moeda forte e taxas competitivas podem fazer no longo prazo?
Acesse agora a Calculadora de Investimentos da Nomad. Simule, compare e veja o potencial real do seu dinheiro.
Comece a investir com estratégia
Agora que você já sabe a verdade, o próximo passo é olhar para o seu perfil. O melhor investimento não é aquele que promete mais, é aquele que respeita seu perfil de investidor e seus objetivos de vida.
Renda Fixa não é sobre não correr riscos; é sobre entender os riscos para fazê-los trabalhar a seu favor.
Investir é um ato de liberdade, e a informação é sua melhor ferramenta. Ao derrubar esses mitos, você tira as amarras que prendiam seu dinheiro apenas à economia local.
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O conteúdo disponibilizado aqui não constitui ou deve ser considerado como conselho, recomendação ou oferta pela Nomad. Este material tem caráter exclusivamente informativo. Todo investimento envolve algum nível de risco. Rendimentos passados não são indicativos de rendimentos futuros. Siga sempre o seu perfil de investidor. A Nomad Wealth Management Ltda. (“Nomad Wealth”), é uma entidade que atua como consultor de Valores Mobiliários autorizado pela Comissão de Valores Mobiliários, atuando de forma independente em território brasileiro. Ao contratar seus serviços, o cliente pode receber recomendações personalizadas e orientações estratégicas considerando seu perfil de risco, os seus objetivos e sua situação financeira. Os serviços da Nomad Wealth visam auxiliar investidores na tomada de decisões de investimento, porém não garantem resultados e não substituem sua análise. Leia os avisos legais.
