Como abrir uma conta de investimento? Guia completo

Confira como abrir uma conta de investimento, as principais vantagens, quais ativos você pode encontrar e como abrir sua conta com segurança.

por

Time Nomad

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Publicado em

7/3/2025

​Investir é uma estratégia fundamental para quem deseja aumentar seu patrimônio e alcançar objetivos financeiros de médio e longo prazo. Uma das primeiras etapas nesse processo é a abertura de uma conta de investimento.​

Mas o que é uma conta de investimentos e como ela funciona? Confira como abrir a sua com facilidade.

O que é uma conta de investimento?

Uma conta de investimento é uma plataforma fornecida por instituições financeiras, como corretoras e bancos, que permite aos investidores aplicar seus recursos em diversos produtos financeiros. 

Esses produtos podem incluir ações, títulos públicos, fundos de investimento, entre outros. Diferentemente de uma conta corrente tradicional, a conta de investimento é voltada exclusivamente para a gestão e alocação de recursos no mercado financeiro.​

Instituída em 2004, a conta de investimento surgiu como uma alternativa para que investidores pudessem aplicar seus recursos sem a incidência da Contribuição Provisória sobre Movimentações Financeiras (CPMF). 

Embora a CPMF tenha sido extinta, essa modalidade de conta consolidou-se como uma ferramenta eficaz para democratizar o acesso ao mercado financeiro, permitindo que investidores diversifiquem suas carteiras com uma variedade de produtos, desde renda fixa até renda variável.​

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Qual a diferença entre conta corrente, conta poupança e conta de investimento?

Ao abrir uma conta para investir, sempre surge a dúvida sobre qual é a melhor no momento: conta corrente, poupança e conta de investimento. Cada uma possui funcionalidades e propósitos distintos, além de contar com produtos financeiros diferentes. Confira abaixo detalhes sobre os tipos de contas disponíveis.

Conta corrente: para transações do dia a dia

Destinada às transações financeiras do dia a dia, como recebimento de salários, pagamentos e transferências. Oferece serviços como cartão de débito, cheque especial e outros produtos bancários.

Conta poupança: opção mais tradicional para guardar dinheiro

A principal função da conta poupança é a de aplicar dinheiro na caderneta de poupança de forma simplificada. A conta rende de forma mensal, de acordo com a taxa de referência vigente da poupança, sendo uma forma inicial de investimento. 

Mas, por ser um produto pouco competitivo, principalmente em relação a outros produtos de renda fixa, como CDB e títulos públicos, está cada vez mais caindo em desuso, já que existem opções mais rentáveis para fazer seu dinheiro render.

Conta de investimento: diversificação de opções para investir

A conta de investimento é oferecida por bancos e corretoras com foco apenas em aplicações financeiras, oferecendo opções mais amplas de investimentos para todos os perfis de investidores, incluindo renda fixa e renda variável. 

Há duas formas de ter uma conta de investimento: abrindo conta em uma corretora independente ou através do seu banco atual, que possui uma área de investimentos. É importante conferir se as opções do banco satisfazem seus objetivos atuais.

Ter uma conta focada em investimentos é essencial para montar uma boa estratégia de investimento, já que as corretoras costumam oferecer produtos mais competitivos, com rentabilidade acima da poupança, por exemplo, e com opções de investimentos com proteção contra inflação, essencial para não perder o poder de compra.

Vantagens de ter uma conta de investimento.

Conhecendo agora as diferenças entre as contas disponíveis, vamos explorar as vantagens da conta de investimento e ver por que ter acesso a essa conta ajuda na gestão do seu patrimônio.

1. Acesso mais amplo a aplicações financeiras

Uma conta de investimento oferece uma gama maior de produtos de investimentos no mesmo local, tornando mais fácil a administração do seu portfólio. E hoje existem opções de contas de investimentos internacionais, dando a possibilidade de diversificação em moeda estrangeira, como o dólar.

Você tem acesso a ações, renda fixa, fundos de investimento, commodities e muito mais. Com uma conta de investimento, você não se limita à poupança tradicional e seus rendimentos modestos. Você diversifica seu portfólio, reduzindo riscos e aumentando as chances de alcançar retornos mais expressivos.

2. Retorno acima da poupança

Se é iniciante no mundo dos investimentos e mantém seu dinheiro na poupança, migrar para uma conta de investimento é uma possibilidade.

Ao investir em ativos mais estratégicos, com possibilidade de ter uma rentabilidade igual ou acima da inflação e também da taxa Selic, você potencializa seus ganhos, construindo um patrimônio sólido para realizar seus sonhos, seja comprar a casa própria, garantir uma aposentadoria tranquila ou até mesmo alcançar a independência financeira.

3. Acompanhamento mais próximo

Com a conta de investimento, você pode ajustar sua carteira de acordo com seus objetivos, acompanhar o desempenho dos seus investimentos e tomar decisões estratégicas com total autonomia.

Muitas corretoras também dão acesso a um time de atendimento, que pode auxiliar na sua jornada como investidor.

4. Conteúdos informativos e educativos

Diversas corretoras de investimento oferecem análises, conteúdos e recursos educacionais completos para te auxiliar na tomada de decisões sobre seu portfólio de investimentos. Gráficos, relatórios e conteúdos especializados te guiam no caminho certo, mesmo que você seja um investidor iniciante.

5. Segurança e benefícios fiscais

Muitos optam pela poupança por conta da segurança. Assim como a poupança, várias aplicações de renda fixa são cobertas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garantem uma cobertura de até R$ 250 mil por CPF.

Além da segurança, diversas aplicações, incluindo de renda fixa e também fundos de previdência privada, oferecem isenções ou benefícios fiscais que aumentam ainda mais seus retornos. 

Claro, todo investimento possui riscos envolvidos, mas conforme você for investindo e entendendo mais sobre o mercado financeiro, mais segurança terá ao investir.

Como abrir uma conta de investimento? Passo a passo

Agora que já entendemos como funciona a conta de investimento e as vantagens de ter uma, confira passo a passo o processo de abertura da sua conta, desde a escolha da corretora ideal até a análise do seu perfil de investidor.

1. Escolha a corretora ou plataforma da sua escolha

A escolha da corretora ou plataforma de investimentos é fundamental para uma experiência segura e tranquila. Priorize empresas confiáveis, com boa reputação no mercado e regulamentadas pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

Outros fatores a serem considerados nessa escolha:

  • Taxas: compare as taxas de corretagem, custódia e outros serviços para escolher a opção mais vantajosa.
  • Plataforma: avalie a usabilidade, recursos e ferramentas da plataforma e do aplicativo.
  • Produtos oferecidos: verifique a variedade de produtos disponíveis, como ações, fundos de investimento, renda fixa e outros.
  • Suporte ao cliente: certifique-se da qualidade do suporte oferecido pela corretora, canais de atendimento e agilidade nas respostas.
  • Segurança: busque corretoras com medidas robustas de segurança para proteger seus dados e investimentos.

2. Separe e envie os documentos necessários

O processo de documentação para abrir sua conta é muito simples e feito 100% online. Geralmente são solicitados documentos de identidade, CPF, residência atual e informações de renda e profissão. Para garantir sua segurança, as plataformas solicitam fotos para comprovar a titularidade das informações.

3. Descubra o seu perfil de investidor

Ao abrir sua conta e antes de investir de fato, é obrigatório o teste de perfil de investidor para que a instituição direcione investimentos adequados ao seu perfil. As perguntas são simples, questionando seu objetivo com os investimentos, por quanto tempo pretende deixar o valor aplicativo e qual seu nível de tolerância à riscos.

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