Você sabe qual é o rendimento da poupança? Se você está começando a investir agora, talvez queira saber essa resposta para comparar com outras opções de aplicação financeira. Afinal, esse é o investimento mais conhecido de renda fixa. E, no entanto, ele não é o mais rentável.
Neste artigo, vamos explorar em detalhes quanto rende a poupança, como os rendimentos são calculados e quais fatores os influenciam. Continue lendo para entender melhor como funciona a rentabilidade da caderneta e, assim, tomar boas decisões financeiras.
Como é calculada a rentabilidade da poupança?
A rentabilidade da poupança corresponde à taxa referencial (TR) somada a uma taxa de juros de 0,5% ao mês. Essa regra é aplicável sempre que a taxa básica de juros, a Selic, está acima de 8,5% ao ano. Quando ela está igual ou abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic + TR.
Em abril de 2025, a taxa Selic é de 14,25% ao ano. Com isso, a rentabilidade da poupança é de 0,5% a.m + a taxa referencial, que atualmente está na casa dos 0,1082% a.m. A próxima reunião do Comitê de Política Monetária, conhecido como Copom, acontecerá nos dias 17 e 18 de junho, definindo assim novos rumos da poupança e seu rendimento.
Vale lembrar que entre setembro de 2017 e dezembro de 2021, a taxa SELIC manteve-se abaixo de 8,50%. Por causa disso, o rendimento da poupança foi de 70% da Selic + TR. Com o aumento da taxa de juros definida pelo Banco Central, a rentabilidade da poupança voltou a ser calculada com base na taxa referencial (TR) somada a uma taxa de juros de 0,5% ao mês.
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Qual é o rendimento da poupança ao mês em 2025?
A tabela de rendimento da poupança é atualizada a cada reunião do Copom, sendo válida tanto para depósitos feitos antes de maio de 2021 quanto para depois dessa data. Confira a tabela de rentabilidade mensal da poupança em 2025, que será atualizada ao longo do ano:
Fonte: Banco Central
Qual foi o rendimento da poupança em 2024?
Em 2024, a taxa Selic variou de 11,75% a 12,25%, mantendo a remuneração de 0,5% + taxa referencial ao longo do ano. Confira a tabela de rentabilidade mensal da poupança em 2024:
Fonte: Banco Central
Qual foi o rendimento da poupança no ano de 2023?
Confira a tabela de rentabilidade mensal da poupança em 2023:
Fonte: Banco Central
Qual o rendimento da poupança em 2022?
Confira a tabela de rentabilidade mensal da poupança em 2022:
Fonte: Banco Central
Qual é a data de aniversário da caderneta de poupança?
Cada depósito feito na poupança tem uma data de aniversário, que é exatamente o dia do mês que você aplica na caderneta. A remuneração da poupança é feita de 30 em 30 dias, na data em que a aplicação foi feita.
Por exemplo, se você aplicou na poupança no dia 20 deste mês, a remuneração será feita no mesmo dia do mês seguinte. A única exceção são para aplicações feitas nos dias 23, 30 e 31 de cada mês. Nesse caso, a remuneração será paga no 1º dia do mês subsequente.
Para conferir qual a data de aniversário da sua caderneta de poupança, basta conferir o extrato da conta em que a aplicação foi feita.
Quanto rende a poupança? Confira as simulações
Para ter uma visão mais concreta de quanto rende a poupança, confira algumas simulações a seguir.
Quanto rende R$ 100 mil na poupança
Investindo R$ 100 mil na poupança, o montante ao final de um mês pode ser de R$ 100.609,70.
O mesmo valor investido nos últimos 12 meses resultaria em R$ 107.302,40, de acordo com a Calculadora do Cidadão disponibilizada pelo Banco Central.
Quanto rende R$ 200 mil na poupança
Já ao investir R$ 200 mil na poupança, o montante ao final de um mês pode ser de R$ 201.348,60. O mesmo valor investido nos últimos 12 meses resultaria em R$ 214.604,80.
Quanto rende R$ 500 mil na poupança
Ao aplicar R$ 500 mil na poupança, em 1 mês, o valor acumulado pode ser de R$ 503.371,50.
Durante os 12 últimos meses, o mesmo valor aplicado na poupança resultaria em um montante de R$ 536.512,0.
Quanto rende R$1 milhão na poupança
R$ 1 milhão depositados na poupança durante 1 mês podem se transformar em R$ 1.006.743,00.
Investido durante os últimos 12 meses, esse valor geraria um saldo total de R$ 1.073.024,00.
Quanto rende R$ 2 milhões na poupança
Investindo R$ 2 milhões na poupança, em 1 mês a aplicação irá render R$ 2.013.486,00. Em 12 meses, o valor final será de R$ 2.146.048,00.
Quanto rende R$ 3 milhões na poupança
Ao investir R$ 3 milhões na poupança durante 1 mês, o saldo final seria de R$ 3.020.229,00.
Nos últimos 12 meses, esse valor investido na poupança resultaria em um saldo de R$ 3.219.072,00.
Quanto rende R$ 5 milhões na poupança
Ao aplicar R$ 5 milhões na caderneta de poupança, você terá em 1 mês um retorno de R$ 5.033.715,00. Em um ano, esses R$ 5 milhões irão render R$ 5.365.120,00.
Quanto rende R$ 30 milhões na poupança
Na caderneta de poupança, R$ 30 milhões geram um retorno de R$ 30.202.290,00 em 1 mês. Em um ano, o valor vai para R$ 32.190.720,00.
Quanto rende R$ 500 milhões na poupança
Já uma aplicação de R$ 500 milhões terá retorno em um mês de R$ 503.371.500,00. Em um ano, o valor vai para R$ 536.512.000,00.
Quanto rende R$ 635 milhões na poupança
635 milhões de reais foi o prêmio estimado da Mega da Virada de 2024. Se uma única aposta ganhasse o prêmio principal e deixasse investido na poupança, em um mês teria um retorno de R$ 639.281.805,00 e, em um ano, de R$ 681.370.240,00.
Todos os cálculos acima foram feitos na Calculadora do Cidadão, disponível no site do Banco Central. Os cálculos têm como data base 11/03/2025 até 11/04/2025 para simular a rentabilidade mensal e, para anual, de 11/04/2024 até 11/04/2025. Vale a pena acessá-la e simular outros valores para tomar boas decisões de investimento.
Como simular a rentabilidade da poupança?
Caso deseje simular outros valores pela Calculadora do Cidadão, é muito simples!
A ferramenta, oferecida pelo Banco Central do Brasil, está dentro de uma plataforma online gratuita para te auxiliar a tomar decisões financeiras mais conscientes, especialmente quando se trata de simular a rentabilidade da poupança e entender quais investimentos valem mais a pena no momento.
A Calculadora do Cidadão oferece a funcionalidade "Aplicação com Depósitos Regulares", ideal para simular a rentabilidade da poupança por mês, e a funcionalidade “Correção de valores”, para entender quanto o dinheiro na poupança pode render em determinado período.
Por meio dessa ferramenta, você pode:
- Calcular o valor futuro da sua poupança: insira o valor inicial depositado, o valor dos depósitos mensais regulares, a taxa de juros da poupança e o período de tempo da simulação. A calculadora te mostrará quanto sua poupança renderá ao final do período, considerando os juros compostos.
- Comparar diferentes cenários: simula diversos cenários com diferentes valores iniciais, depósitos mensais e prazos para identificar a estratégia que melhor atende aos seus objetivos.
- Avaliar o impacto da inflação: a Calculadora do Cidadão permite que você ajuste a simulação para considerar a inflação, te dando uma visão mais realista do valor futuro da sua poupança em poder de compra.
Como usar a Calculadora do Cidadão?
- Acesse a ferramenta: faça as simulações pela Calculadora do Cidadão, disponível no site do Bacen.
- Selecione a funcionalidade "Aplicação com Depósitos Regulares": no menu principal da calculadora, escolha a opção "Aplicação com Depósitos Regulares".
- Preencha os campos com as informações da sua poupança: insira o valor inicial depositado, o valor dos depósitos mensais regulares, a taxa de juros da poupança (disponível na tabela acima) e o período de tempo da simulação.
- Clique em "Calcular" para obter o resultado: a calculadora apresentará o valor futuro da sua poupança, considerando os juros compostos e o impacto da inflação (se você a tiver considerado).
Você também pode simular o rendimento da poupança de um valor total, sem depósito recorrente, basta realizar o mesmo processo. Para isso, basta acessar a opção “Correção de valores” e ir na aba “Poupança”. Os valores serão atualizados de acordo com a taxa referencial e a Selic atual.
Como a inflação impacta a rentabilidade da poupança
Agora você sabe quanto rende a poupança, mas tenha em mente que a rentabilidade não é o único fator a se considerar. Isso porque a inflação impacta diretamente o lucro oferecido pela caderneta.
A inflação é um fenômeno econômico que causa a perda do poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. Isso significa que o mesmo valor, daqui a um ano, comprará menos do que compra hoje, o que traz algumas implicações em relação à poupança.
Por exemplo, quando a inflação sobe — conforme indicado pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) —, o Banco Central executa estratégias para controlá-la. Uma delas é o aumento da taxa Selic, o que, entre outras coisas, torna o crédito mais caro e reduz o consumo. Como resultado, a inflação tende a cair.
Com o aumento da taxa Selic, a rentabilidade da poupança sobe. No entanto, a inflação tem outro efeito que faz os rendimentos da poupança serem menos vantajosos do que parecem. O aumento geral de preços faz o dinheiro valer menos, o que inclui os rendimentos dos investimentos.
Dessa forma, mesmo que a rentabilidade nominal esteja aparentemente alta, a rentabilidade real pode estar baixa, e às vezes até negativa, tudo por conta da inflação. Isso explica por que a poupança chegou a ter uma rentabilidade real negativa mesmo com a Selic alta.
Por isso, é fundamental considerar a inflação ao avaliar a rentabilidade da poupança e de qualquer outro investimento.
Por que a poupança é tão utilizada apesar da baixa rentabilidade?
Apesar de sua rentabilidade às vezes ser inferior à inflação, a poupança continua sendo popular entre os brasileiros. Uma das razões é a segurança: a caderneta tem a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
A poupança também é amplamente conhecida, acessível, fácil de usar, isenta de imposto de renda e com liquidez imediata, podendo o saldo investido ser resgatado a qualquer momento. No entanto, ela não é considerada um investimento rentável, uma vez que há outros com rentabilidades mais altas e o mesmo nível de segurança (ou maior), e é sobre isso que falaremos a seguir.
É melhor investir na poupança ou no exterior?
Investir no exterior pode ser uma alternativa interessante para quem busca diversificação de investimentos, se proteger contra a volatilidade do mercado, construir um patrimônio em moeda forte e possibilidade de rentabilidade maior que a da poupança brasileira.
Isso acontece porque diversificar os investimentos é uma estratégia que pode ajudar a reduzir riscos e aumentar as chances de obter bons resultados financeiros. Ao investir em diferentes mercados e moedas, você não fica dependente de um único país ou economia, o que pode ser especialmente importante em momentos de instabilidade econômica.
Investir em moeda forte, como o dólar, pode ser uma forma de proteger seu patrimônio da inflação e da desvalorização da moeda nacional. Além disso, o mercado internacional oferece uma variedade de opções de investimento, como ações, títulos de renda fixa, fundos imobiliários e outros ativos que podem ter um potencial de rentabilidade maior que a poupança.
É importante lembrar que investir no exterior também envolve riscos, como a flutuação cambial e a instabilidade política e econômica de outros países. Por isso, é fundamental pesquisar e entender bem os mercados e os produtos financeiros antes de investir.
Compreender quanto rende a poupança é essencial para tomar boas decisões de investimento. Agora você sabe que, embora ela seja segura e fácil de usar, é bom considerar alternativas.
Para entender mais sobre o universo dos investimentos internacionais, acesse o Portal de Investimentos da Nomad e confira as análises e artigos que preparamos.
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