Você sabe qual é o rendimento da poupança? Se você está começando a investir agora, talvez queira saber essa resposta para comparar com outras opções de aplicação financeira. Afinal, esse é o investimento mais conhecido da renda fixa, no entanto, ele não é o mais rentável.
Neste artigo, vamos explorar em detalhes quanto rende a poupança, como os rendimentos são calculados e quais fatores os influenciam. Continue lendo para entender em detalhes como funciona a rentabilidade da caderneta e assim tomar boas decisões financeiras.
Como é calculada a rentabilidade da poupança?
A rentabilidade da poupança corresponde à Taxa Referencial (TR) somada a uma taxa de juros de 0,5% ao mês.
Essa regra é aplicável sempre que a taxa básica de juros, a Selic, está acima de 8,5% ao ano. Quando ela está igual ou abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic + TR.
É importante ressaltar que a Taxa Referencial, que é definida pelo Banco Central (Bacen), permaneceu nula por alguns anos. Com isso, os rendimentos da poupança ficaram por um bom tempo diretamente atrelados à Selic. Em janeiro de 2022, a TR deixou de ser nula, apresentando valores positivos.
Qual o rendimento da poupança hoje?
A poupança hoje está rendendo 6,17% ao ano, além do valor da Taxa Referencial, que atualmente está em 1,76% acumulada nos últimos 12 meses. Para comparação, um investimento de R$ 1.000 na poupança renderá cerca de R$ 61,70 em um ano.
É preciso levar em conta que esse alto patamar de rentabilidade é temporário. Por exemplo, em 2020, por alguns meses, a taxa Selic foi de apenas 2%. Depois, a inflação começou a subir, de modo que o Banco Central aumentou a taxa básica de juros como forma de combater o aumento generalizado de preços.
Atualmente, a taxa Selic está em 11,25% ao ano, valor decidido em janeiro de 2024, com a perspectiva de mais cortes em 2024, podendo chegar abaixo de 9%. A tendência é que ela seja reduzida gradualmente, diminuindo a rentabilidade da poupança.
Qual é o rendimento da poupança no mês em 2024?
Confira a tabela de rentabilidade mensal da poupança em 2024:
- Fevereiro: 0,5879%
- Janeiro: 0,5879%
Fonte: Banco Central
Qual o rendimento da poupança no ano de 2023?
Confira a tabela de rentabilidade mensal da poupança em 2023:
Fonte: Banco Central
Qual o rendimento da poupança em 2022?
Confira a tabela de rentabilidade mensal da poupança em 2022:
Fonte: Banco Central
Qual é a data de aniversário da caderneta de poupança?
Cada depósito feito na poupança tem uma data de aniversário, que é exatamente o dia do mês que você aplica na caderneta. A remuneração da poupança é feita de 30 em 30 dias, no dia que a aplicação foi feita.
Por exemplo, se você aplicou na poupança no dia 20 deste mês, a remuneração será feita no mesmo dia no mês seguinte. A única exceção são para aplicações feitas nos dias 23, 30 e 31 de cada mês. Nesse caso, a remuneração será paga no primeiro dia do mês subsequente.
Para conferir qual a data de aniversário da sua caderneta de poupança, basta conferir o extrato da conta em que a aplicação foi feita.
Quanto rende a poupança? Confira as simulações de valores!
Para ter uma visão mais concreta de quanto rende a poupança, confira algumas simulações a seguir.
Quanto rende R$100 mil na poupança
Investindo R$100.000 na poupança, o montante ao final de um mês pode ser de R$100.507,90.
O mesmo valor investido nos últimos 12 meses resultaria em R$107.906,30, de acordo com a Calculadora do cidadão disponibilizada pelo Banco Central.
Quanto rende R$100 mil na poupança
Já ao investir R$200.000 na poupança, o montante ao final de um mês pode ser de R$201.175,80. O mesmo valor investido nos últimos 12 meses resultaria em R$215.812,60.
Quanto rende R$500 mil na poupança
Ao aplicar R$500.000 na poupança, em 1 mês o valor acumulado pode ser de R$502.939,50.
Durante os 12 últimos meses, o mesmo valor aplicado na poupança resultaria em um montante de R$539.531,50.
Quanto rende R$1 milhão na poupança
R$1.000.000,00 depositados na poupança durante 1 mês podem se transformar em R$1.005.879,00.
Investido durante os últimos 12 meses, esse valor geraria um saldo total de R$1.079.063,00
Quanto rende R$2 milhões na poupança
Investindo R$ 2 milhões na poupança, em 1 mês a aplicação irá render R$2.009.998,77. Em 12 meses, o valor final será de R$ 2.123.340,00.
Quanto rende R$3 milhões na poupança
Ao investir R$3.000.000,00 na poupança durante 1 mês, o saldo final seria de R$3.017.637,00.
Nos últimos 12 meses, esse valor investido na poupança resultaria em um saldo de R$3.237189,00.
Quanto rende R$5 milhões na poupança
Ao aplicar R$5 milhões na caderneta de poupança, você terá em 1 mês um retorno de R$ 5.024.996,92. Em um ano, estes R$ 5 milhões irão render R$ 5.308.350,00.
Quanto rende R$ 30 milhões na poupança
Na caderneta de poupança, R$ 30 milhões geram um retorno de R$ 30.149.981,51 em 1 mês. Em um ano, o valor vai para R$ 31.850.100,00.
Quanto rende R$ 500 milhões na poupança
Já uma aplicação de R$ 500 milhões irá ter de retorno em um mês R$ 502.499.691,88. Em um ano, o valor vai para R$ 530.835.000,00.
Quanto rende R$ 570 milhões na poupança
R$ 570 milhões foi o prêmio estimado da Mega da Virada de 2023. Se uma única aposta ganhasse o prêmio principal e deixasse investido na poupança, em um mês teria um retorno de R$ 572.849.648,74 e em um ano, de R$ 605.151.900,00.
Todos os cálculos acima foram feitos na Calculadora do cidadão, disponível no site do Banco Central. Os cálculos têm como data base 01/01/2024 até 01/02/2024 para simular a rentabilidade mensal e para anual, de 01/02/2023 até 01/02/2024. Vale a pena acessá-la e simular outros valores para tomar boas decisões de investimento.
Como a inflação impacta a rentabilidade da poupança
Agora você sabe quanto rende a poupança, mas tenha em mente que a rentabilidade não é o único fator a se considerar. Isso porque a inflação impacta diretamente o lucro oferecido pela caderneta.
A inflação é um fenômeno econômico que causa a perda do poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. Isso significa que o mesmo valor, daqui a um ano, comprará menos do que compra hoje, o que traz algumas implicações em relação à poupança.
Por exemplo, quando a inflação sobe — conforme indicado pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) —, o Banco Central executa estratégias para controlá-la. Uma delas é o aumento da taxa Selic, o que, entre outras coisas, torna o crédito mais caro e reduz o consumo. Como resultado, a inflação tende a cair.
Com o aumento da taxa Selic, a rentabilidade da poupança sobe. No entanto, a inflação tem outro efeito que faz os rendimentos da poupança serem menos vantajosos do que parecem. O aumento geral de preços faz o dinheiro valer menos, o que inclui os rendimentos dos investimentos.
Dessa forma, mesmo que a rentabilidade nominal esteja aparentemente alta, a rentabilidade real pode estar baixa, e às vezes até negativa, tudo por conta da inflação. Isso explica por que a poupança chegou a ter uma rentabilidade real negativa mesmo com a Selic alta.
Por isso, é fundamental considerar a inflação ao avaliar a rentabilidade da poupança e de qualquer outro investimento.
Por que a poupança é tão utilizada apesar da baixa rentabilidade?
Apesar de sua rentabilidade às vezes ser inferior à inflação, a poupança continua sendo popular entre os brasileiros. Uma das razões é a segurança: a caderneta tem a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege até R$250.000,00 por CPF e por instituição financeira.
A poupança também é amplamente conhecida, acessível, fácil de usar e com liquidez imediata, podendo o saldo investido ser resgatado a qualquer momento. No entanto, ela não é considerada um investimento rentável, uma vez que há outros com rentabilidades mais altas e o mesmo nível de segurança (ou maior), e é sobre isso que você lê a seguir.
Quais opções de investimentos ao invés da poupança?
Entre os investimentos de renda fixa, há aqueles de baixo risco que podem, assim como a poupança, contar com a proteção do FGC.
Em alguns deles, existe um período de carência contado a partir do dia da aplicação para que o resgate seja permitido. Outros já permitem resgatar o saldo investido a qualquer momento, assim como na poupança.
As alternativas de investimento em comparação com a poupança são bastante variadas. Você pode investir na renda fixa (Tesouro Direto, CDB etc.), na renda variável (ações, principalmente) e até investir no exterior.
Essa última opção é ideal para quem deseja potencializar os ganhos e ter uma carteira de investimentos bastante diversificada. Isso porque o dólar é valorizado em relação ao real e tem um histórico de alta. Portanto, diminui a chance de você ter perdas.
Outra possibilidade é investir em imóveis nos Estados Unidos. Essa opção é válida para quem tem mais capital disponível e pode aguardar para ter o retorno de aluguéis ou revenda.
Confira alguns dos investimentos de renda fixa mais conhecidos além da caderneta:
- Tesouro Selic: Um tipo de título público federal negociado na plataforma Tesouro Direto;
- CDB: Certificado de Depósito Bancário;
- LCI e LCA: Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio.
Antes de aplicar dinheiro em qualquer desses investimentos, não deixe de conferir qual é a rentabilidade oferecida pela instituição financeira. Verifique também se há algum prazo de carência para o resgate, pois essa restrição pode se tornar um grande problema se você precisar do dinheiro que está investido antes que esse período termine.
Não podemos deixar de mencionar os investimentos de maior risco encontrados na bolsa de valores, como ações, ETFs (Exchange Traded Funds) e fundos imobiliários. Eles dão a possibilidade de se obter retornos ainda mais altos, mas também carregam riscos maiores, exigindo mais conhecimento sobre investimentos.
Compreender quanto rende a poupança é essencial para tomar boas decisões de investimento. Agora você sabe que, embora ela seja segura e fácil de usar, é bom considerar alternativas com rentabilidades mais altas.
Quer aprender mais sobre esses outros investimentos? Confira nosso guia completo sobre como investir em renda fixa!
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