Com tantos brasileiros morando fora do país ou trabalhando remotamente para empresas estrangeiras, a remessa ou transferência internacional se tornou algo corriqueiro – e possível a partir de várias plataformas, bancos ou mesmo via Correios.
Então, como receber transferência internacional exatamente? Para receber ou transferir, claro, você vai precisar de uma conta, seja em banco tradicional ou em fintechs mais modernas, como é o caso da Nomad. A partir disso, o passo a passo é simples e contamos em detalhes neste artigo.
Continue lendo e descubra como receber dinheiro do exterior (ou enviar para fora do Brasil)!
O que é uma remessa ou transferência internacional?
Como o próprio nome sugere, uma remessa ou transferência internacional é o envio ou o recebimento de dinheiro de um país para outro. Dessa forma, para que a transação aconteça, é necessário que seja feita a conversão entre as moedas.
Nesse sentido, é importante ressaltar que esse tipo de operação pode ser realizado tanto por pessoas físicas quanto empresas, a partir de organizações e sistemas registrados pelo Banco Central, como bancos, plataformas online e os Correios.
Além disso, as transferências internacionais podem ter diferentes fins, como compra e venda de produtos e serviços no exterior, investimentos fora do país e envio e recebimento de pagamentos para fora do país, por exemplo.
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Como receber uma transferência internacional?
Para receber uma transferência internacional, você precisa ter uma conta bancária que aceite esse tipo de operação. Hoje, a maioria dos bancos tradicionais e algumas fintechs, como é o caso da Nomad, oferece esse serviço.
O remetente vai precisar de algumas informações suas: nome completo, código SWIFT/BIC do seu banco, número da conta (ou IBAN, se aplicável), e o nome e endereço do banco.
Se a transferência vier dos Estados Unidos, alguns bancos também exigem o código ABA ou routing number. É importante conferir esses dados com o seu banco para evitar erros ou atrasos.
Além disso, dependendo do valor e do motivo da transferência, pode ser necessário pagar tarifas bancárias ou impostos. A Nomad é uma das opções que permite fazer a transferência com menos encargos e taxas de conversão.
Informações suas que o remetente no exterior vai precisar
Existem dois grupos de informações que serão necessários para receber a transferência internacional.
O primeiro tem a ver com contas em bancos tradicionais brasileiros. Nesse caso, será preciso:
- o nome completo do beneficiário, da mesma maneira como está registrado no banco;
- CPF (Cadastro de Pessoa Física);
- dados da conta de destino, ou seja, da sua conta, que incluem nome do banco, código do banco (número), número da agência (com ou sem dígito, conforme o banco), número da conta (com dígito), tipo de conta (corrente ou poupança) e código SWIFT/BIC, que identifica internacionalmente a instituição financeira.
Agora, se você utilizar uma Conta Internacional, como a oferecida pela Nomad, os dados são diferentes e fornecidos pelo próprio aplicativo. Normalmente, incluem:
- Routing Number (ACH);
- número da conta em dólar (Account Number);
- nome e endereço do banco intermediário ou parceiro nos EUA;
- nome completo e endereço do titular da conta.
O papel das instituições financeiras na transação
As instituições financeiras desempenham um papel importante nas transações de remessa ou transferência internacional, já que atuam como intermediárias para garantir a confiabilidade, a conformidade legal e a efetivação da transferência entre países.
Elas são responsáveis por verificar a origem e o destino dos recursos, cumprir normas regulatórias – como as exigências do Banco Central e controles de combate à lavagem de dinheiro – e converter a moeda quando necessário.
Além disso, bancos e plataformas especializadas em transferências internacionais oferecem infraestrutura para que os valores sejam transmitidos com precisão, utilizando sistemas como SWIFT, que conecta instituições ao redor do mundo, e garantindo que as taxas, prazos e tributações sejam corretamente aplicados.
Quanto tempo leva para o dinheiro cair na sua conta?
O tempo para o dinheiro de uma transferência internacional cair na sua conta pode variar de 1 a 5 dias úteis, dependendo de alguns fatores. O primeiro deles é a origem e o destino da transferência, já que transações entre países com sistemas bancários integrados (como EUA e Europa) costumam ser mais rápidas.
Enquanto isso, envios para ou do Brasil levam um pouco mais de tempo por conta de análises regulatórias.
Ainda, bancos tradicionais, em geral, demoram entre 3 a 5 dias úteis, enquanto plataformas digitais, como a Nomad, podem fazer o dinheiro chegar entre 1 e 2 dias úteis, ou até no mesmo dia, dependendo da modalidade escolhida.
Caso a operação seja feita fora do horário comercial ou faltar alguma informação (como CPF no Brasil), o processo pode atrasar. Portanto, garanta que todos os dados passados foram checados e estão corretos.
Custos envolvidos ao enviar e receber dinheiro do exterior
Toda transferência ou remessa internacional envolve alguns custos, que podem impactar o valor recebido. Então, quanto custa receber uma transferência internacional? Abaixo, a gente explica sobre os dois itens que mais afetam.
Taxa de conversão
A taxa de conversão envolve a conversão da moeda recebida em reais. Ou seja, ela determina quantos reais você receberá por cada unidade da moeda estrangeira enviada.
A maioria dos bancos e instituições usa a cotação comercial, mas com um acréscimo de encargos, como sendo uma margem de lucro embutida. Quanto maior esse encargo, menor será o valor convertido em reais.
Por isso, duas transferências com o mesmo valor em dólares podem resultar em montantes diferentes em reais, dependendo da taxa usada por cada instituição.
Nesse sentido, é indispensável escolher instituições que cobrem menos encargos nas transações. Esse é o caso da Nomad, que, além de segura e simplificada para fazer ou receber transferências internacionais, tem uma taxa de conversão a partir de 1% e encargos de 1,1%, sem surpresas indesejadas.
Valor total
Representa o custo real da operação, incluindo conversão, tarifas bancárias e demais encargos ou cobranças envolvidas. É uma métrica obrigatória no Brasil e muito importante para comparação.
Ao analisar o valor total, você tem uma visão mais clara de quanto realmente receberá ou pagará. Por isso, comparar o valor total entre bancos e plataformas permite que sua escolha seja mais inteligente e vantajosa.
Onde receber sua transferência internacional?
Bancos tradicionais? Plataformas ou fintechs mais modernas? Agora, trazemos um pouco mais de clareza sobre onde receber uma transferência bancária internacional.
Bancos tradicionais no Brasil
Receber transferências internacionais por meio de bancos tradicionais, como o Banco do Brasil, é uma opção conhecida por muitos brasileiros. A principal vantagem está na familiaridade e na segurança percebida, uma vez que você já tem conta ativa, a transação acontece dentro do ambiente bancário familiar.
Além disso, alguns bancos oferecem atendimento específico para operações internacionais, o que pode facilitar o processo para quem não tem tanta experiência.
Por outro lado, essa tende a ser a opção mais cara e burocrática. As taxas cobradas por esses bancos costumam ser elevadas (envolvendo tarifas de recebimento, taxas SWIFT e encargos sobre a conversão), e o processo exige preenchimento manual de formulários e prazos mais longos para conclusão. Outro ponto desfavorável é o valor do dólar utilizado na conversão, que tende a ser o dólar turismo, o que reduz o valor final recebido.
Plataformas online especializadas e contas globais
Serviços de plataformas digitais são uma alternativa moderna e econômica para quem recebe dinheiro do exterior. Essas plataformas operam com menos intermediários, o que reduz significativamente os custos: taxas são mais baixas e transparentes, o câmbio é mais próximo do comercial, e todo o processo é feito online, com rapidez e rastreamento fácil.
O principal cuidado necessário com essas plataformas é entender que, embora regulamentadas, elas operam de maneira diferente dos bancos tradicionais. Algumas exigem um processo de verificação inicial mais rigoroso, como envio de documentos e comprovantes.
No caso da Nomad, fora toda a confiabilidade da operação, há ainda a possibilidade de manter o dinheiro em dólar em uma conta americana, o que dá flexibilidade para gastar no exterior ou investir em ativos internacionais.
Correios
Um método menos conhecido para receber dinheiro do exterior é por meio dos Correios.
Geralmente, esse método é usado quando não há alternativas eletrônicas disponíveis, o que é mais raro atualmente. Você receberá uma notificação por carta informando como resgatar o seu dinheiro. Tende a ser também a opção mais limitada e cara entre as demais.
E como fazer uma transferência internacional?
Para saber como receber uma transferência bancária internacional e ainda garantir que o dinheiro vai cair no prazo certo, temos três dicas importantes. Leia com atenção:
1. Forneça dados corretos e completos para evitar atrasos
Um dos principais motivos para atraso ou rejeição de transferências internacionais é o preenchimento incorreto dos dados bancários. Ao informar seus dados ao remetente, certifique-se de incluir:
- o código SWIFT/BIC;
- número da conta;
- nome completo do titular (igual ao do banco);
- CPF (quando exigido);
- o código IBAN (se for uma conta internacional).
No caso de contas digitais como a Nomad, siga exatamente as instruções fornecidas no app ou site, pois os dados variam de acordo com o tipo de transação e moeda.
Também é importante confirmar com o remetente se há necessidade de informar o motivo da transferência e qual o formato ideal da informação para a instituição financeira. Detalhes como país de origem dos fundos, moeda enviada e o intermediário bancário (em alguns casos) também impactam o sucesso e a velocidade do processo.
Leia também: Como emitir recibo de pagamento internacional
2. Entenda a natureza do recebimento para questões fiscais
Receber dinheiro do exterior exige atenção às regras fiscais brasileiras. A Receita Federal tende a exigir explicações sobre a origem dos valores, especialmente em transferências frequentes ou de alto valor.
Então, classifique corretamente o tipo de recebimento: salários e serviços prestados são considerados renda tributável; doações ou presentes podem ter isenções ou seguir regras específicas; e valores enviados a título de reembolso ou devolução têm um tratamento diferente.
Manter registros como contratos, comprovantes de envio e mensagens trocadas ajuda a comprovar a natureza da transação. Dependendo do valor e da frequência, pode ser necessário declarar esses recebimentos no Imposto de Renda, ok?
3. Pesquise e compare as taxas e o câmbio antes de definir por onde receber
Antes de escolher o meio para receber uma transferência internacional, compare plataformas e bancos em relação às taxas cobradas e ao câmbio oferecido. Muitos bancos tradicionais aplicam um câmbio menos vantajoso (turismo) e cobram tarifas fixas, o que pode impactar bastante o valor líquido recebido.
Além disso, tenha atenção às tarifas ocultas, as famosas letras miúdas, como margens embutidas na conversão de moeda ou taxas cobradas por bancos intermediários. Algumas plataformas informam o valor final a ser recebido antes da transação, o que ajuda a tomar decisões com mais segurança.
Vale a pena simular em mais de um serviço antes de passar os dados ao remetente. Lembrando que a Nomad oferece conversão comercial, que é mais vantajosa, e transparência nos custos.
Simplifique o recebimento de suas transferências internacionais
Até aqui, você leu vários detalhes de como receber transferências internacionais e viu que não tem mistério nenhum.
Então, escolha o melhor local para receber, bancos tradicionais, plataformas como a Nomad ou Correios –, o importante é simular taxas de conversão e encargos, para garantir que os valores estão de acordo com sua expectativa.
Outro ponto é garantir a segurança das transações internacionais, assim como a agilidade, sobretudo quando você tem pressa de receber a quantia.
Não se esqueça: a Nomad une agilidade, proteção e não tem burocracia para você receber suas transferências internacionais. Com a Nomad, suas fronteiras financeiras desaparecem. Desbloqueie o mundo.
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