Em um mundo globalizado, as formas de pagamento e circulação do dinheiro também estão cada vez mais automatizadas. Por isso, se você precisa receber ou enviar dinheiro do Brasil para outros países, pode ter alternativas simples e rápidas.
Hoje em dia, é possível receber transferência internacional por meio de diversas plataformas online no mercado. E os bancos tradicionais e os Correios também são opções para isso. Neste artigo, reunimos tudo o que você precisa saber. Confira!
O que é uma remessa ou transferência internacional?
Conforme o próprio nome sugere, uma remessa ou transferência internacional é o envio ou o recebimento de dinheiro de um país para outro. Dessa forma, para que a transação aconteça é necessário que seja feito o câmbio entre as moedas.
Nesse sentido, é importante ressaltar que esse tipo de operação pode ser realizado tanto por pessoas físicas quanto empresas, a partir de organizações e sistemas registrados pelo Banco Central, como bancos, plataformas online e os Correios.
Além disso, as transferências internacionais podem ter diferentes fins, como compra e venda de produtos e serviços no exterior, investimentos fora do país e envio e recebimento de pagamentos para fora do país, por exemplo.
Como receber dinheiro do exterior?
Plataformas online
Uma das maneiras mais práticas para quem quer receber dinheiro do exterior é por meio de plataformas online.
Essas ferramentas oferecem vantagens como taxas competitivas, velocidade nas transações e a comodidade de realizar tudo de forma remota.
Para receber a transferência internacional, você precisará fornecer seus dados pessoais, como:
- Número da agência
- Conta bancária
- Código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
- Código IBAN (International Bank Account Number)
Após o remetente realizar a transferência, o dinheiro chegará ao sistema, que o converterá automaticamente na moeda local, e você será notificado quando os fundos estiverem disponíveis.
Leia também: Saiba como consultar suas informações financeiras com o Registrato.
Bancos tradicionais
Também é possível realizar e receber transferência internacional por meio de bancos tradicionais, mas é importante ficar de olho, pois eles podem cobrar taxas maiores e ter prazos de processamento mais longos.
O procedimento inclui:
- Fornecer informações bancárias, da mesma forma que nas plataformas online, você precisará fornecer seus dados bancários, incluindo número de agência e conta.
- Aguardar pelo processamento, onde o banco processará a transferência internacional e converterá os fundos na moeda local.
- Realizar uma verificação na sua conta bancária para confirmar o recebimento dos fundos.
Correios
Um método menos conhecido para receber dinheiro do exterior é por meio dos Correios.
Geralmente, esse método é usado quando não há alternativas eletrônicas disponíveis, o que é mais raro atualmente. Você receberá uma notificação por carta informando como resgatar o seu dinheiro.
Taxas e impostos
Ao receber dinheiro do exterior, não podemos esquecer das taxas e impostos envolvidos. Elas podem variar dependendo do método escolhido e da instituição envolvida.
Além disso, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) pode ser aplicado, dependendo da natureza da transação. Então, fique atento e verifique esses custos antes de fazer qualquer transferência internacional.
Como receber transferências do exterior de prestação de serviços?
Para quem trabalha em uma empresa estrangeira, aprender como receber uma transferência do exterior é ainda mais importante, afinal, na maioria das vezes é assim que as empresas pagam os honorários.
Prestação de serviços para empresas estrangeiras
Plataformas online
Mais uma vez, as plataformas online continuam sendo uma das melhores escolhas. O procedimento geralmente envolve:
- Registro e verificação: faça seu cadastro na ferramenta de sua escolha e conclua o processo de verificação.
- Detalhes de pagamento: forneça para a empresa estrangeira suas informações bancárias, incluindo número da conta e códigos SWIFT/IBAN.
- Recebimento de pagamento: após a transferência ser realizada, os fundos são convertidos e depositados em sua conta. Você será notificado quando o pagamento estiver disponível.
O que é preciso saber antes de receber dinheiro do exterior?
Antes de mais nada, é importante ressaltar que, para você receber transferência internacional, é necessário que o remetente realize um envio do dinheiro por meio de uma plataforma online, banco, ou pelos Correios.
E para receber uma remessa do exterior, você precisa fornecer alguns dados para a pessoa ou instituição que vai te pagar. Já se você for depositar alguma quantia, também precisa saber os dados do remetente.
Essas informações podem variar de acordo com a instituição ou a plataforma, mas incluem dados pessoais, número da agência e da conta, código SWIFT e IBAN.
O código SWIFT, ou Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, é o número de identificação internacional que reconhece o banco, a agência e o país de uma determinada conta bancária.
Já o código IBAN, ou International Bank Account Number, identifica uma conta bancária individual e possibilita a segurança das transações.
Com a ferramenta da Nomad, você descobre o código SWIFT dos principais bancos:
- Código SWIFT Banco do Brasil
- Código SWIFT Itaú
- Código SWIFT Bradesco
- Código SWIFT Banco Inter
- Código SWIFT Caixa
Leia também: Saiba como consultar suas informações financeiras com o Registrato.
Receber transferência internacional paga imposto?
Hoje em dia, você pode receber dinheiro do exterior sem precisar pagar taxas de transferências, taxas de SWIFT, ou percentuais de bancos, já que por meio das plataformas digitais é possível pagar apenas uma tarifa fixa.
Mas todas as instituições cobram taxas e outros impostos para enviar seu dinheiro para o exterior – e receber de fora do país. Os valores podem variar de acordo com cada provedor e dependendo da natureza da operação.
Há também a taxa de câmbio, que é definida pelo mercado financeiro. Ela expressa a relação de troca entre moedas de países diferentes e, na maioria das transações, é baseada na taxa de câmbio turismo do momento da transferência.
Por fim, há também a taxa de SWIFT, que pode variar de acordo com cada banco (ou já estar embutida em outra taxa, no caso de algumas plataformas digitais). Nesse caso, cada instituição financeira possui seus próprios valores.
Vale lembrar que, independente do método usado para a transferência internacional, você precisa declarar o dinheiro recebido do exterior no Imposto de Renda.
Leitura recomendada: Como emitir recibo de pagamento internacional?
Qual o IOF para transferência internacional?
O Imposto sobre Operações Financeiras é um dos principais itens a serem considerados quando desejamos entender como receber transferência internacional. Ele varia de acordo com a forma da transação e a relação entre as partes envolvidas.
IOF para transferências internacionais
Essa modalidade é aplicável tanto a pessoas físicas quanto a pessoas jurídicas e pode variar com base em alguns fatores, incluindo o valor da transação e a natureza da operação. Geralmente elas se dividem em duas:
- Transferências entre contas de mesma titularidade: 1,1% do valor da transação.
- Remessas internacionais entre contas de titularidades diferentes: 0,38% do valor da transação.
Tabela de comparação de IOF
Como receber uma transferência internacional?
No geral, as plataformas online oferecem o melhor custo-benefício para transações internacionais, com as taxas mais baixas do mercado, prazos menores para as operações e a comodidade de fazer tudo sem sair de casa, pela internet.
Para o recebimento, o processo é bem simples. No geral, você precisa:
- Enviar os dados solicitados pelo remetente (IBAN e SWIFT, geralmente);
- Após a transferência, que pode levar até dois dias úteis para chegar à conta da plataforma usada, informar os documentos necessários, se for preciso;
- Resgatar o dinheiro informando à plataforma em qual conta deve ser transferido o valor (a conversão é feita nesse momento);
- Aguardar o dinheiro cair na sua conta do Brasil.
A operação inversa é parecida: você tem que escolher o valor, identificar o destinatário e enviar o dinheiro. Algumas plataformas recebem o TED no valor da remessa (com as taxas) ou emitem o boleto para cobrir a transferência.
Você também pode receber dinheiro do exterior pelos bancos por meio de uma transferência bancária internacional. Para isso, basta que você tenha uma conta corrente em um banco no Brasil.
Caso você escolha esta opção, tem que observar as taxas cobradas pelos bancos. Cada instituição tem uma tarifa específica e você pode entrar em contato com a empresa, ou acessar o seu aplicativo bancário, para saber os valores.
Abaixo, separamos as taxas dos principais bancos para você:
- Caixa Econômica Federal: 1% do valor da transferência, sendo o mínimo de 20 dólares e o máximo de 100 dólares.
- Banco Bradesco: até 100 dólares, a depender da quantia.
- Banco Itaú: R$140 a R$200.
- Banco do Brasil: 1% do valor da transferência, sendo o mínimo de R$50 e o máximo de R$250.
E para receber dinheiro pelos Correios você precisa esperar o recebimento da notificação por meio de uma carta no endereço informado pelo remetente.
Esse documento vai informar que o dinheiro já está disponível para saque e o local onde você deve realizar o resgate do valor. Para sacar o dinheiro você precisa levar seus documentos de identificação e a carta.
No caso das transferências pelos Correios, os valores das tarifas variam de acordo com o dinheiro recebido. Quanto maior a transferência, maior a taxa.
Qual o melhor banco para receber dinheiro do exterior?
Como você viu, além das plataformas digitais, também é possível receber transferência internacional por meio de bancos. Confira as informações abaixo, com detalhes sobre esse tipo de movimentação.
Banco do Brasil
- Taxa de transferência: 1% do valor da transferência, com um mínimo de R$ 50 e um máximo de R$ 250.
- Prazo de processamento: varia de acordo com a instituição remetente e o país de origem da transferência.
Bradesco
- Taxa de transferência: depende do valor transferido e da modalidade escolhida. O valor pode ser consultado diretamente com o banco ou em seu site.
- Prazo de processamento: conforme foi feita a transferência, o prazo pode variar de alguns dias úteis a uma semana.
Itaú
- Taxa de transferência: as taxas aqui também variam de acordo com o valor e a modalidade da transferência. É recomendável verificar diretamente com o banco ou em seu site.
- Prazo de processamento: o tempo pode variar dependendo das circunstâncias específicas da transferência.
Caixa Econômica Federal
- Taxa de transferência: 1% do valor da transferência, com um mínimo de US$ 20 e um máximo de US$ 100.
- Prazo de processamento: o prazo vai variar, principalmente em função da origem e da modalidade da transferência.
Melhor forma de receber transferências internacionais
Nubank
O Nubank é um banco digital que oferece uma conta internacional em dólares americanos. Com a sua conta, você pode receber transferências do exterior diretamente e fazer pagamentos em moeda estrangeira.
Wise (anteriormente TransferWise)
A Wise é uma plataforma de transferência de dinheiro internacional que oferece taxas de câmbio competitivas e baixas taxas de serviço. Com uma conta na Wise, você pode receber dinheiro de forma rápida e em diferentes moedas.
Nomad
A Nomad é a solução para quem precisa ter uma vida financeira global e enviar e receber dinheiro do exterior com facilidade e segurança. Com uma conta corrente 100% digital, oferece cartão de débito internacional, transferências e operações de câmbio.
Para receber transferências internacionais, basta baixar o aplicativo da Nomad (disponível para dispositivos iOS e Android) e abrir uma conta.
PayPal
O PayPal é uma plataforma que oferece serviços de pagamento e transferência internacional. Você pode receber pagamentos em diferentes moedas e transferir o saldo para sua conta bancária local. Esse sistema também permite a conversão de moedas.
Como declarar dinheiro recebido do exterior?
Para declarar o dinheiro recebido do exterior, siga os seguintes passos:
- Acesse o site do Banco Central e faça o cadastro no sistema de Registro Declaratório Eletrônico (RDE).
- Informe os dados da operação, como valor, data, moeda, país de origem e motivo do recebimento.
- Gere o comprovante da declaração e guarde-o para eventuais consultas.
- Na hora de preencher a declaração do Imposto de Renda, informe o valor recebido na ficha de Rendimentos Tributáveis Recebidos de Pessoa Física ou Jurídica no Exterior, conforme o caso.
- Pague o imposto devido, se houver, seguindo a tabela progressiva da Receita Federal.
Pronto! Agora você já sabe como declarar dinheiro recebido do exterior. Não deixe de guardar todos os documentos que comprovem a origem e a natureza dos recursos, pois eles podem ser solicitados pela Receita Federal em caso de fiscalização.
Leia também: Como emitir recibo de pagamento internacional?
Como enviar dinheiro para o exterior?
Agora que você já sabe tudo sobre como receber transferência internacional, veja como fazer para enviar dinheiro.
- Correios e casas de câmbio: em situações específicas, os serviços de correio ou casas de câmbio podem ser uma alternativa, dependendo da necessidade de velocidade ou burocracia envolvida no processo.
- Serviços de transferência online: conte com a Nomad e faça todo o processo de forma simples e com as menores taxas do mercado, especialmente comparado com os bancos tradicionais.
Quer saber mais? Acesse nosso artigo e confira em detalhes 6 opções para enviar dinheiro para o exterior, com dicas das melhores taxas.
Receba dinheiro do exterior com a Nomad
Você deve ter percebido que opções não faltam na hora de receber transferência internacional. Mas as taxas competitivas, a praticidade de uso e os prazos mais ágeis são diferenciais que podem te fazer optar por uma instituição ou outra.
Nesse sentido, a Nomad é uma ótima escolha para quem quer receber dinheiro do exterior com facilidade e segurança! Cobramos uma taxa operacional de até 1%, dependendo do método de transferência, e uma taxa fixa no valor de US$10 debitada da sua conta-corrente Nomad
Além disso, o valor é depositado na sua conta brasileira automaticamente após a liberação do dinheiro no sistema. E ao converter seu saldo, consideramos a cotação da moeda estrangeira atual, garantindo sempre o melhor câmbio!
