Transferência internacional: como fazer, custos e prazos

O que é uma transferência internacional?

Como o próprio nome sugere, uma transferência internacional é o envio ou o recebimento de dinheiro entre países diferentes. Para que a transação aconteça, é necessário que seja feita a conversão entre as moedas envolvidas.

Esse tipo de operação pode ser realizado tanto por pessoas físicas quanto por empresas, por meio de organizações registradas pelo Banco Central, como bancos, plataformas digitais e os Correios.

As transferências internacionais podem ter diferentes fins:

• Recebimento de salário ou pagamento por serviços prestados no exterior;
• Envio de dinheiro para familiares que moram fora do país;
• Realização de investimentos em outros países;
• Compra e venda de produtos e serviços entre países.

Como fazer uma transferência internacional (enviar dinheiro ao exterior)

Para enviar dinheiro ao exterior, você precisa de uma conta de origem com saldo disponível, dos dados bancários corretos do beneficiário e da confirmação de que o valor está dentro do limite permitido pela sua instituição. O processo, na maioria das plataformas digitais, acontece direto pelo aplicativo, sem necessidade de ida a uma agência.

Passo a passo para enviar

1. Adicione saldo na sua conta de origem (em reais ou já em moeda estrangeira, dependendo da plataforma).
2. Informe os dados do beneficiário: nome completo, código SWIFT/BIC do banco de destino, número da conta (ou IBAN, quando aplicável) e, se o destino forem os Estados Unidos, o routing number.
3. Escolha o valor a enviar e confira a taxa de conversão e os encargos exibidos antes de confirmar.
4. Revise todos os dados e confirme a operação. O comprovante de conversão fica disponível no app ou por e-mail.

Dados e documentos necessários para enviar

Assim como para receber, os dados variam conforme a instituição de origem e de destino:

• Nome completo e CPF do remetente;
• Nome completo, código SWIFT/BIC e dados bancários do beneficiário;
• Motivo da transferência (salário, pagamento de serviço, doação, investimento etc.), exigido por normas de prevenção à lavagem de dinheiro;
• Documento de identidade com foto e, dependendo do valor, comprovação da origem dos recursos.

Se você usa a Conta Internacional Nomad tanto para enviar quanto para receber, os dados de cada operação ficam disponíveis diretamente no app, sem precisar solicitar informações adicionais por telefone ou e-mail.

Como receber uma transferência internacional?

Para receber uma transferência internacional, você precisa ter uma conta que aceite esse tipo de operação. Hoje, a maioria dos bancos tradicionais e fintechs, como a Nomad, oferece esse serviço.

O remetente vai precisar de algumas informações suas: nome completo, código SWIFT/BIC do seu banco, número da conta (ou IBAN, se aplicável) e o nome e endereço do banco.

Se a transferência vier dos Estados Unidos, alguns bancos também exigem o código ABA ou routing number. Confirme esses dados com a sua instituição financeira antes de repassá-los ao remetente para evitar erros ou atrasos.

Dados que o remetente vai precisar

Os dados necessários variam de acordo com o tipo de conta que você usa para receber.

Para contas em bancos tradicionais brasileiros:

• Nome completo do beneficiário (igual ao cadastro no banco);
• CPF;
• Nome do banco e código da instituição;
• Número da agência e número da conta (com dígito);
• Tipo de conta bancária (corrente ou poupança);
• Código SWIFT/BIC.

Para quem utiliza uma Conta Internacional, como a Conta Internacional Nomad, os dados são diferentes e estão disponíveis diretamente no app. Normalmente incluem:

• Routing Number (ACH);
• Account Number (número da conta em dólar);
• Nome e endereço do banco intermediário parceiro nos EUA;
• Nome completo e endereço do titular da conta.

O papel das instituições financeiras na transação

As instituições financeiras atuam como intermediárias nas transferências internacionais para garantir a confiabilidade, a conformidade legal e a efetivação da transação entre países.

Elas são responsáveis por verificar a origem e o destino dos recursos, cumprir normas regulatórias, como as exigências do Banco Central e os controles de combate à lavagem de dinheiro, e fazer a conversão da moeda quando necessário.

Bancos e plataformas especializadas usam o sistema SWIFT para conectar instituições ao redor do mundo, buscando assegurar que os prazos e as cobranças sejam corretamente aplicados a cada operação.

Quanto tempo leva para o dinheiro chegar ao destino?

O prazo varia de 1 a 5 dias úteis, tanto para enviar quanto para receber, dependendo de alguns fatores:

• Origem e destino da transferência: transações entre países com sistemas bancários integrados costumam ser mais rápidas. Transferências para ou do Brasil levam um pouco mais de tempo por conta de análises regulatórias.
• Canal escolhido: bancos tradicionais levam entre 3 e 5 dias úteis. Plataformas digitais, como a Nomad, podem fazer o dinheiro ser processado entre 1 e 2 dias úteis, ou até no mesmo dia, dependendo da modalidade.
• Horário da operação: transferências fora do horário comercial ou em fins de semana são processadas apenas no próximo dia útil.
• Dados incorretos: qualquer informação errada, como um CPF ausente ou um dígito de conta faltando, pode segurar a operação até que o erro seja corrigido.

Garanta que todos os dados foram verificados antes de confirmar o envio ou repassá-los ao remetente.

Quanto custa fazer uma transferência internacional?

Toda transferência internacional envolve custos que impactam o valor final recebido no destino, seja você quem envia ou quem recebe. Os dois principais itens são a taxa de conversão e os encargos da operação.

Taxa de conversão e encargos: qual a diferença?

A taxa de conversão é a margem aplicada sobre o valor comercial da moeda estrangeira. Ela determina quantos reais (ou dólares) você recebe por cada unidade da outra moeda enviada. Quanto maior essa taxa, menor o montante convertido.

Os encargos são cobranças regulatórias obrigatórias sobre operações de conversão de moeda. Na Conta Internacional Nomad, os encargos são de 3,5%, com taxa de conversão a partir de 1%, dependendo do nível no Nomad Pass, conforme as condições vigentes.

Por isso, duas transferências com o mesmo valor podem resultar em montantes bem diferentes no destino, dependendo da instituição escolhida. Antes de definir onde enviar ou receber, compare o valor total da operação, não apenas a taxa de conversão isolada.

Tabela comparativa: onde transferir faz diferença no bolso

*As taxas de conversão variam de acordo com o Programa Nomad Pass. Valores conforme as condições vigentes. Consulte as tarifas Nomad para mais detalhes.

Onde fazer sua transferência internacional?

Há três caminhos principais para enviar ou receber dinheiro do exterior: bancos tradicionais, plataformas digitais ou fintechs especializadas, e os Correios.

Bancos tradicionais no Brasil

Operar por bancos tradicionais, como o Banco do Brasil, é uma opção familiar e percebida como segura por muitos brasileiros. A principal vantagem está na centralização, já que você usa a mesma conta do dia a dia.

Por outro lado, os custos tendem a ser mais altos: há tarifas de envio ou recebimento via SWIFT, encargos sobre a conversão e, em geral, o valor da moeda aplicado na conversão é o turismo, menos vantajoso do que o comercial. O processo também costuma envolver mais etapas e prazos mais longos.

Plataformas online especializadas e contas internacionais

Plataformas digitais são uma alternativa mais econômica e ágil tanto para enviar quanto para receber dinheiro do exterior. Com menos intermediários e processos mais simples, as taxas são mais baixas e transparentes, e todo o processo é feito online, com rastreamento fácil.

No caso da Nomad, você pode manter o saldo em dólar na sua Conta Internacional Nomad, com a flexibilidade de usá-lo para gastos no exterior, enviar para outra pessoa, converter para reais quando quiser ou aplicar em ativos internacionais.

Correios

Os Correios são uma alternativa menos comum, geralmente usada quando não há outras opções eletrônicas disponíveis. No recebimento, você recebe uma notificação por carta com as instruções de resgate. Tende a ser a opção mais limitada e de menor custo-benefício entre as disponíveis atualmente.

Dicas para transferir com segurança e eficiência

Quatro cuidados fazem toda a diferença na hora de enviar ou receber uma transferência internacional do jeito certo:

1. Forneça dados corretos e completos para evitar atrasos

O principal motivo de atraso ou rejeição de transferências internacionais é o preenchimento incorreto dos dados bancários. Ao informar os dados, seja como remetente ou como beneficiário, certifique-se de incluir:

• Código SWIFT/BIC;
• Número da conta;
• Nome completo do titular (igual ao cadastro na instituição);
• CPF (quando exigido);
• Código IBAN (se for uma conta internacional).

No caso de contas como a Nomad, siga exatamente as instruções fornecidas no app, pois os dados variam de acordo com o tipo de transação e a moeda envolvida.

Confirme também se há necessidade de informar o motivo da transferência e qual o formato ideal de dados exigido pela instituição financeira do outro lado da operação.

Leia também: Como emitir recibo de pagamento internacional

2. Entenda as implicações fiscais da operação

Enviar ou receber dinheiro do exterior exige atenção às regras fiscais brasileiras. A Receita Federal pode pedir informações sobre a origem ou o destino dos valores, especialmente em transferências frequentes ou de alto montante.

Classifique corretamente o tipo de operação:

• Salários e pagamentos por serviços são considerados renda tributável;
• Doações ou presentes podem ter isenções ou regras específicas, dependendo do valor;
• Reembolsos e devoluções têm tratamento diferente dos demais tipos de recebimento.

Manter registros como contratos, comprovantes de envio e mensagens trocadas ajuda a comprovar a natureza da transação. Dependendo do valor e da frequência, pode ser necessário declarar essas operações no Imposto de Renda. Consulte o guia de Imposto de Renda da Nomad para mais detalhes.

3. Compare as taxas antes de definir onde transferir

Antes de escolher o canal, compare plataformas e bancos em relação às taxas e ao valor da moeda utilizada na conversão. Muitos bancos tradicionais aplicam uma conversão menos vantajosa e cobram tarifas fixas, o que pode reduzir bastante o valor líquido movimentado.

Fique atento também a cobranças que nem sempre aparecem em destaque, como margens embutidas na conversão ou tarifas de bancos intermediários. Algumas plataformas mostram o valor final estimado antes de concluir a operação, o que facilita a comparação e a tomada de decisão.

Vale a pena simular em mais de um serviço antes de confirmar a operação. A Conta Internacional Nomad opera com dólar ou euro comercial e transparência nos custos. Veja todos os detalhes em Tarifas Nomad.

4. Confirme o limite e a finalidade da transferência antes de enviar

Cada instituição estabelece limites próprios para envio e recebimento, que variam conforme o método de pagamento, o tipo de conta e o histórico do cliente. Verifique o limite disponível para a sua conta antes de programar o envio, e informe corretamente a finalidade da operação. Isso evita bloqueios por análise antifraude e agiliza a liberação do valor no destino.

Simplifique suas transferências internacionais

Fazer uma transferência internacional não tem segredo: escolha o canal certo, informe os dados corretos e acompanhe o prazo de compensação, seja você quem envia ou quem recebe.

O que faz a diferença real é a plataforma. Taxas mais baixas, conversão pelo valor comercial da moeda e um processo 100% digital são os atributos que você deve priorizar na comparação. Abra sua Conta Internacional Nomad e envie ou receba suas transferências internacionais pelo app, conforme as condições vigentes.

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