Receber um pagamento do exterior, enviar dinheiro para alguém da família ou fazer uma transferência para investimentos fora do país: situações como essas são comuns e costumam levar a um nome, wire transfer.
Apesar de conhecido, esse método tradicional de envio internacional de dinheiro ainda gera dúvidas e traz custos que nem sempre são claros. Entenda como funciona e descubra o que muita gente não te conta sobre o wire transfer!
O que é wire transfer?
Wire transfer é o nome dado a uma transferência eletrônica de dinheiro entre bancos localizados em países diferentes.
Em vez de passar por intermediários físicos, o valor é enviado por meio de redes financeiras internacionais, como a SWIFT, que garantem que o dinheiro chegue ao destino com segurança.
Quando se fala sobre o que é wire transfer, a referência é uma operação que conecta instituições financeiras em diferentes pontos do mundo.
Esse tipo de transação é comum em pagamentos internacionais, como em casos que você precisa enviar dinheiro para os EUA, seja para cobrir despesas, apoiar familiares ou investir.
Mesmo sendo um processo seguro, wire transfer envolve:
- Códigos bancários;
- Dados específicos e taxas que variam conforme o país;
- Banco;
- Valor enviado.
Por isso, entender como funciona wire transfer é tão importante, pois além de te ajudar a economizar, evitará problemas bancários mais sérios.
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Como funciona um wire transfer na prática?
Enviar ou receber dinheiro do exterior pode parecer um bicho de sete cabeças. Sabemos que o processo tradicional tem suas complicações. Um wire transfer exige atenção em cada etapa. Mesmo sendo um método tradicional, ele envolve muitos dados e regras que variam de país para país.
Para deixar tudo mais claro, separamos o processo em dois momentos: quando você envia e quando recebe. Assim, conseguirá entender os pontos mais importantes e evitará erros que podem travar sua operação.
Para enviar dinheiro para o exterior
Para transferir dinheiro para o exterior, você precisará de vários dados. Não dá para preencher o formulário de transferência só com nome e conta do destinatário. Veja o que é exigido:
- Nome completo de quem vai receber o dinheiro;
- Endereço completo do destinatário (com cidade, CEP e país);
- Nome do banco estrangeiro que vai receber os fundos;
- Endereço do banco de destino (pode ser a sede ou a agência local);
- Código SWIFT (ou BIC), que identifica o banco internacionalmente;
- Número da conta do destinatário no exterior;
- IBAN (se o país exigir, como é o caso da Europa).
Sem essas informações, a transferência nem sai do sistema. E mesmo com tudo certo, ainda há o prazo. Dependendo do país e dos bancos envolvidos, pode levar de 1 a 5 dias úteis para cair na conta de destino.
Além disso, há taxas, tanto do banco que envia quanto do que recebe. Sem falar no valor final, que pode ser menor do que o esperado por causa da conversão cambial.
Para receber dinheiro do exterior
Agora, se você está do outro lado da transação, e vai receber uma transferência internacional, também precisa passar informações específicas para quem está enviando.
Você deve informar:
- Seu nome completo, igual ao do banco;
- Nome do banco onde você tem conta;
- Código SWIFT do seu banco (cada instituição tem o seu);
- Número da sua conta (incluindo agência e tipo);
- Seu endereço completo;
- IBAN, caso o remetente solicite (alguns bancos pedem mesmo quando não é obrigatório).
Mais uma vez, sem esses dados, o dinheiro pode ser devolvido ou ficar retido por falta de identificação correta. E o pior: dependendo do banco, ainda cobram taxa mesmo quando a transferência falha.
Por isso, entender como funciona wire transfer te ajuda a evitar dores de cabeça e perda de tempo. O processo tem etapas claras, mas é burocrático e pode pesar no bolso.
Quanto custa um wire transfer? Entenda os custos
Se você já fez uma wire transfer, provavelmente percebeu que o valor que sai da sua conta raramente é o mesmo que chega para quem recebe.
Isso acontece porque os custos não se limitam a uma única taxa. Existem tarifas invisíveis, descontos no valor enviado e uma cotação de câmbio desfavorável que passa despercebida por muita gente.
Entender quanto custa um wire transfer requer analisar cada parte da operação. Só assim você consegue saber quanto realmente está pagando para enviar dinheiro para o exterior.
Tarifa de envio (Outgoing wire fee)
Esse é o primeiro valor que o banco cobra quando você solicita a transferência. A tarifa de envio costuma ser fixa e pode variar bastante entre as instituições.
Em média, fica entre 100 e 300 reais, mesmo que o valor transferido seja pequeno. Essa taxa serve apenas para processar a ordem de envio.
Lembrando que ela não inclui custos adicionais que podem surgir durante o caminho. Por isso, confiar apenas nessa cobrança inicial te dará uma falsa ideia de economia.
Custos de bancos intermediários
Aqui está uma das armadilhas mais comuns. Quando você faz uma transferência internacional, o dinheiro raramente vai direto de um banco para o outro. Ele passa por instituições que atuam como intermediárias e cobram por isso.
Pense nesses bancos como escalas em um voo. A cada parada, há a chance de uma taxa ser descontada. Esses valores não aparecem no momento do envio. Eles são retirados do montante antes que ele chegue ao destino. Por isso, quem recebe muitas vezes se surpreende com um valor menor do que o esperado.
Spread na cotação do câmbio
Mesmo que o banco diga que não há cobrança extra, o lucro pode vir disfarçado na conversão da moeda. A maioria das instituições não utiliza a moeda comercial, que é a referência oficial. Em vez disso, aplicam uma cotação própria, com uma margem de lucro sobre o valor da moeda.
Essa diferença reduz diretamente o valor final recebido. Quanto maior a transferência, maior o impacto do spread. Isso torna a wire transfer uma opção cara, mesmo quando parece segura e direta.
No fim, o custo total da operação é a soma de todas essas partes. Saber quanto custa um wire transfer exige olhar com atenção para cada etapa e questionar o banco sobre todos os valores que serão aplicados. Só assim você evita perder dinheiro no processo.
Como enviar ou receber dinheiro do exterior pela Nomad?
Depois de entender como funciona um wire transfer tradicional, fica fácil perceber por que tantas pessoas buscam alternativas. A Nomad é uma das opções mais simples e modernas para quem precisa lidar com transferências internacionais com mais agilidade, menos custos e burocracia.
Com a Nomad, você consegue fazer um wire transfer diretamente pelo aplicativo. Não precisa ir ao banco, preencher formulários complicados ou lidar com códigos que nenhum gerente explica direito. Tudo é feito em poucos toques, com um processo claro desde o início.
Para receber dinheiro do exterior pela Nomad, basta gerar os dados da sua conta americana dentro do próprio app. Você recebe uma conta nos Estados Unidos, em seu nome, e pode passar essas informações para quem for enviar o valor.
Se a ideia for enviar, o processo também é simples. Você faz um depósito em reais, diretamente de uma conta no Brasil, e a conversão é feita com uma cotação mais justa, sem spread abusivo. Lembrando que há taxa fixa de US$ 10 para cada transferência de ou para bancos nos EUA. Para mais informações, consulte as nossas taxas e tarifas.
Geralmente, em poucos minutos, o valor já está disponível na sua conta internacional, pronto para ser usado, investido ou transferido para outra pessoa no exterior.
Além de rapidez, a Nomad mostra em tempo real quanto você vai pagar, qual será a cotação aplicada e qual valor será recebido. É um jeito mais transparente de lidar com algo que, no modelo tradicional, costuma ser caro e demorado.
Se você quer fugir da burocracia e das taxas altas do wire transfer, a Nomad é uma alternativa mais prática para quem precisa de eficiência ao lidar com dinheiro fora do Brasil.
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