Estar com o nome sujo é uma expressão bastante usada para os casos de pessoas que ficam com o CPF negativado, situação que pode complicar a obtenção de créditos, possibilidade de alugar imóvel ou mesmo reduzir seu score do cartão de crédito. Fora toda a dor de cabeça e estresse.
Por isso, é importante ter atenção para não ficar devendo ou, caso já esteja nessa situação, é interessante buscar uma alternativa para quitar os débitos. Antes de mais nada, é preciso verificar se seu nome está sujo e nós mostramos como fazer isso – além de outros cuidados com sua vida financeira. Boa leitura!
O que é ter o nome sujo?
Ter o nome sujo é uma expressão que usamos muito no Brasil para descrever a situação de uma pessoa com dívidas não pagas ou inadimplentes, fato que torna o CPF negativado.
Isso significa que ela deixou de cumprir com suas obrigações financeiras, como pagar contas, empréstimos, financiamentos ou dívidas de cartão de crédito. Para qualquer instituição, esse fato indica que a pessoa não é um bom credor e aí vêm as complicações.
A principal delas é que o nome dessa pessoa passa a ser incluído em cadastros de inadimplentes, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) ou o Serasa Experian.
Como saber se você está com o nome sujo
Para saber se se você tem nome sujo, ou seja, se tem registro de inadimplência nos órgãos de proteção ao crédito, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) ou a Serasa Experian, é preciso:
Consultar seu CPF verificando se seu nome está negativado e consultar seu CPF diretamente nos sites ou aplicativos dos órgãos de proteção ao crédito, seja o SPC ou a Serasa, que permitem verificar de forma gratuita.
Para acessar o site de um desses órgãos é preciso fazer o login. Caso não tenha consultado, crie seu login. É rápido e gratuito.
Após inserir seus dados, você receberá informações sobre sua situação financeira. Se seu nome estiver negativado, você será informado sobre as dívidas em aberto e as empresas ou instituições que as registraram.
Além de verificar se seu nome está sujo, esses sites permitem consultar seu score, por exemplo.
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Quais são as consequências de ter o nome sujo?
São várias as consequências de ficar com o nome sujo, complicando muito sua rotina e trazendo várias dores de cabeça. Confira os principais pontos:
Dificuldade para conseguir crédito
Ter o CPF negativado ou o nome sujo dificulta a obtenção de empréstimos, financiamentos e cartões de crédito. As instituições financeiras consideram o histórico de inadimplência ao decidir se concedem crédito ou não, por isso, é importante quitar as dívidas.
Juros mais altos
Caso consiga obter crédito, as taxas de juros podem ser significativamente mais elevadas, aumentando o custo de empréstimos e financiamentos.
Isso acontece porque acaba sendo uma forma de as instituições se precaverem em relação a pessoas com inadimplência.
Restrição para abrir contas bancárias
Algumas instituições financeiras podem recusar a abertura de contas bancárias para pessoas com nome sujo, já que é feita uma consulta pelo CPF de quem está interessado em abrir a conta.
Piora do score de crédito
A inadimplência pode diminuir seu score de crédito, tornando ainda mais difícil a recuperação da situação financeira.
Um score de crédito mais baixo dificulta, por exemplo, o limite do cartão de crédito, impedindo diversas oportunidades – como aquela viagem de férias tão sonhada. A consequência pode ser que você tenha que economizar muito mais para realizar a viagem.
Dificuldade para alugar imóveis
Muitos proprietários e imobiliárias consultam órgãos de proteção ao crédito antes de alugar um imóvel, o que pode dificultar a obtenção de um lugar para morar.
Além disso, o score do cartão também é consultado e, como ter o nome sujo pode fazer o score despencar como você viu, isso acaba prejudicando também.
Restrições na obtenção de serviços
Algumas empresas, como de telefonia e de serviços públicos, podem verificar seu CPF antes de fornecer serviços ou estabelecer contratos, tornando mais difícil a obtenção de serviços essenciais.
Limitações no comércio
Lojas e estabelecimentos comerciais podem não permitir compras a prazo ou não oferecer crédito a pessoas com nome sujo.
Dificuldade em conseguir emprego
Apesar de a CLT não permitir esse tipo de discriminação, alguns empregadores verificam o histórico de crédito de candidatos durante o processo de seleção. Isso pode afetar as chances de conseguir emprego estando com nome sujo.
Possibilidade de ações judiciais
É natural que credores ingressem com ações judiciais para recuperar as dívidas depois de algumas tentativas de negociação.
Na prática, isso pode resultar em penhora de bens – nos casos mais graves – e outros problemas legais.
Constrangimento e estresse emocional
Além de todos esses pontos que a gente citou, ter o CPF negativado pode causar estresse emocional, ansiedade e constrangimento devido às cobranças e à pressão para pagar as dívidas.
Como limpar o nome
A partir do momento em que você verifica que seu nome está sujo, seja via Serasa ou SPC, são necessárias as seguintes ações:
- Pagar as dívidas atrasadas, você pode entrar em contato com as empresas pedindo boleto e quitá-los o mais rápido possível
- Negociar com credores, caso você não possa quitar suas dívidas integralmente, entre em contato para discutir opções de pagamento, como parcelamento ou acordos de liquidação. Muitas vezes, existe essa possibilidade de negociar
- Contestar a dívida. Erros de empresas também acontecem e, caso tenha provas de que a dívida está quitada, você pode contestar e entrar com ação judicial
Saiba que o Código de Defesa do Consumidor (CDC) estabelece um prazo de até 5 dias úteis para que a empresa retire seu nome do cadastro de inadimplentes. A contagem começa a partir da data do pagamento da dívida, ok?
O que fazer depois de limpar o nome
Uma vez que você não tem mais o nome sujo, vale a pena repensar hábitos financeiros para que esse problema não se repita. Confira as dicas da Nomad:
- Guarde o seu décimo terceiro ou boa parte dele considerando emergências que sempre podem surgir
- Ao longo dos meses, programe-se para não gastar tudo o que recebe. O que sobrar, você deve começar a investir para que o dinheiro trabalhe r por você
- Tenha um planejamento financeiro detalhado para entender entradas e saídas. Assim, você consegue fazer escolhas mais econômicas
- Consulte com frequência Serasa ou SPC para garantir que seu nome não está sujo. É mais raro, mas acontece de a gente esquecer alguma conta
- Crie uma reserva de emergência. Ela pode ser fruto do que sobrar de seu salário ou de algum trabalho para obtenção de renda extra
Ter o nome sujo é um problema que compromete sua saúde mental e inúmeras situações, do aluguel ao score de crédito. Por isso, atenção máxima.
Vale muito a pena economizar e ter sempre algum tipo de reserva para evitar dívidas e, consequentemen
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