Ficar em dúvida sobre como enviar dinheiro para o exterior é algo comum. São muitas opções, com taxas e especificidades bem diferentes entre si.
Afinal, existem diversas opções no mercado, com taxas e especificidades bem diferentes entre si. Por isso, é importante analisar o que faz mais sentido, além dos custos envolvidos para evitar contratempos na hora do envio.
Neste conteúdo você vai saber mais sobre como enviar dinheiro para o exterior antes de escolher a forma mais adequada para as suas necessidades!
Como enviar dinheiro para o exterior
Quando pensamos em como enviar dinheiro para o exterior, existem diversas alternativas diferentes, principalmente, quanto aos prazos de compensação e tarifas para o envio.
Confira, a seguir, 6 formas de realizar esse tipo de transação e as características de cada uma:
1. Transferência bancária por ordem de pagamento
Nessa modalidade, a transferência é feita a partir de uma agência bancária no Brasil. Basta que o cliente se dirija até a instituição onde tem conta aberta e solicite o envio de recursos por meio de uma ordem de pagamento.
Após a confirmação da transação, o dinheiro já pode ser sacado na agência bancária fora do país indicada pelo cliente. Porém, apesar da facilidade, é preciso considerar que ambas as instituições envolvidas na transferência cobrarão tarifas próprias para efetuar a operação.
Em geral, os bancos brasileiros podem cobrar até R$ 500,00 pelo envio, enquanto os bancos estrangeiros costumam ter taxas que variam entre $20 e $40.
Além disso, pode ser preciso arcar com uma taxação do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e a tarifa do SWIFT (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais), sistema de comunicação internacional usado pelas agências.
Com a ferramenta da Nomad, você descobre o código SWIFT dos principais bancos:
- Código SWIFT Banco do Brasil
- Código SWIFT Itaú
- Código SWIFT Bradesco
- Código SWIFT Banco Inter
- Código SWIFT Caixa
2. Conta no exterior
Para utilizar esse método de transferência, é preciso ter uma conta bancária ativa no país que você deseja enviar os valores. Isso porque, ao contrário do que acontece com a ordem de pagamento, não é possível sacar o dinheiro sem ser correntista.
Para a abertura de uma conta americana da Nomad, por exemplo, é preciso somente 3 coisas:
- Endereço válido no Brasil;
- Número de telefone brasileiro;
- RG ou passaporte válido.
Já em outras instituições, é preciso apresentar alguns documentos, como comprovante de residência e de renda, além de identificação pessoal. O que acaba sendo inviável para algumas pessoas.
Vale lembrar que a transferência para conta no exterior envolve a cobrança de tarifas pelo banco brasileiro e pelo estrangeiro, que muitas vezes incidem em dólar.
3. Agências que transferem dinheiro
Existem empresas especializadas em transferência de valores para contas no exterior, atuando em mais de 60 países. As transações podem ser feitas diretamente pelo site, smartphone ou ainda pelo telefone.
Para fazer o envio, o cliente no Brasil transfere o dinheiro para a conta, como a Nomad, Wise ou a Remessa Online, que manda o valor convertido para a conta indicada fora do país, atuando como uma intermediária na operação.
O câmbio utilizado por essas agências é o comercial, mas a empresa cobra uma taxa que varia entre 2,5% e 3,5% da quantia a ser transferida, além de IOF.
4. Dinheiro vivo em viagens
Para quem apenas vai fazer uma viagem internacional e quer saber como enviar dinheiro para o exterior, levar a quantia em espécie também pode ser uma opção. Legalmente, é possível portar até U$ 10.000,00 (ou valor equivalente na moeda do local).
Em casos de valores superiores ao limite legal, é preciso apresentar uma Declaração de Porte de Valores (DPV). A Receita Federal permite que o formulário seja preenchido com antecedência pelo site, e depois apresentar o documento na alfândega junto à passagem aérea, documento e comprovante de câmbio.
O não cumprimento destas indicações pode acarretar apreensão do dinheiro e indiciamento pela Polícia Federal.
Apesar de ter uma incidência menor de tarifas, levar dinheiro vivo traz o risco de que o montante seja perdido ou roubado. Por essa razão, é preciso considerar bem as possibilidades antes de optar por essa modalidade de envio.
5. Casas de câmbio
Também é possível transferir dinheiro para o exterior por meio de casas de câmbio no Brasil, sendo a forma preferida dos brasileiros, mas não a mais econômica.
A transferência pode ser feita comparecendo diretamente a uma loja física da casa de câmbio, ou, em alguns casos, também por site ou aplicativo. O envio pode ser feito a partir de boleto, transferência para a conta da casa de câmbio ou pagamento em dinheiro.
Para receber o dinheiro no exterior, basta comparecer ao banco informado na hora da transação ou à própria loja da casa de câmbio fora do país (dependendo da opção escolhida na hora da operação).
As tarifas por transferência variam de acordo com a empresa escolhida, e há incidência de IOF sobre o valor enviado. No entanto, geralmente, as taxas são bem altas.
É importante observar também qual é a cotação utilizada pela casa de câmbio, já que muitas fazem o envio a partir do câmbio turismo, opção mais cara para o consumidor.
6. Serviço de envio de remessa Nomad
O serviço de envio de remessas da Nomad é uma das melhores opções do mercado para quem está em dúvida de como enviar dinheiro para o exterior. Isso porque ele é feito a partir da própria conta do cliente nos EUA da Nomad, o que torna o processo de transferência bem mais simples.
Para efetuar a transação, basta acessar o aplicativo da Nomad para cotar o câmbio e, em seguida, fazer um PIX para a conta com o valor desejado. Em apenas até 1 dia útil, o dinheiro já fica disponível para ser utilizado. Além disso, não é preciso pagar taxas de abertura ou manutenção da conta bancária.
A cotação utilizada pela empresa é do dólar comercial, e não turismo, o que torna a conversão final mais vantajosa para o usuário. Além disso, a taxa IOF é de 1,1%, taxa muito mais baixa do que a média.
Também existe a facilidade do recurso de cotação real time: de 1 em 1 minuto, aproximadamente, o app da Nomad atualiza, de acordo com o mercado, e é possível escolher o melhor momento para fazer a transferência.
O Vale Postal Eletrônico dos Correios foi descontinuado
Até o início de 2022, os Correios também ofereciam uma alternativa para quem desejasse enviar dinheiro para o exterior. No entanto, o serviço de Vale Postal Eletrônico Internacional foi descontinuado.
Por meio de um comunicado oficial datado de março do mesmo ano, a empresa informou a suspensão das atividades de envio de valores em euro e dólar.
O serviço de transferência, que era disponibilizado para cerca de 20 países conveniados, agora é realizado somente em território nacional — não há informações sobre a reativação.
Leitura recomendada: Como enviar dinheiro para os Estados Unidos?
Como enviar dinheiro para o exterior de forma segura
Mais do que saber como enviar dinheiro para o exterior é preciso pensar na segurança desse processo, para garantir que os valores cheguem ao destino correto. Para isso, é fundamental adotar algumas práticas, como:
- escolha instituições confiáveis que sejam credenciadas pelo Banco Central do Brasil;
- verifique as taxas e impostos com antecedência;
- use sistemas seguros de transferência online.
Além de acompanhar a cotação da moeda para aproveitar o melhor câmbio, o meio é muito importante. Com tantas alternativas e facilidades você não precisa fazer o envio de modo aleatório, sem conferir as questões que envolvem a segurança.
Como enviar dólar para o exterior
A moeda americana é uma das mais comercializadas no mundo inteiro, aceita em diversos países para pagamentos e compras diversas. Com isso, é comum que em destinos com moedas menos populares, o viajante dê preferência ao dólar.
O envio de dólares americanos para o exterior pode ser feito de diversas maneiras, porém, as mais práticas e econômicas são por meio da transferência online e conta global com cartão internacional.
Veja algumas das instituições que oferecem esse tipo de serviço e quais são as taxas cobradas:
Nomad
Nas transferências internacionais você envia dólares para a conta corrente em dólar e recebe em qualquer lugar do mundo. A operação é simples, rápida e segura, já que em todas as transferências um código de verificação é enviado para o número de celular cadastrado.
A cotação usada é do dólar comercial, atualizado a cada minuto, o que permite utilizar o melhor câmbio. As tarifas cobradas são de IOF de 1,1% e a taxa operacional de até 2%, sendo que o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil.
Wise
Dependendo do país de destino o dinheiro é disponibilizado na conta em até 2 dias, sendo possível enviar remessas para cerca de 140 países. Os custos são de tarifa de envio a partir de 0,35%, que varia de acordo com os valores e forma de pagamento, IOF incluso de 0,38%, taxa operacional entre 1,95% e 2,5%.
Leia também: Nomad ou Wise? Descubra qual é a melhor conta internacional
PayPal
É necessário ter um cartão de crédito ou cartão pré-pago internacional cadastrado na conta PayPal para fazer a transação. O dinheiro é recebido em até 2 dias úteis, com tarifa de 4,5% sobre o valor enviado, taxa fixa dependendo do país de destino e IOF de 6,38% — a cotação do câmbio é informada após a operação ser efetivada.
Remessa Online
Com transações criptografadas, os valores em dólar podem ser enviados para mais de 100 países e recebidos em até 2 dias úteis. Os custos envolvidos incluem a taxa administrativa a partir de 1,2%, IOF de 0,38% (terceiros) e 1,1% (mesma titularidade), taxa de envio a partir de 1,3% e tarifa bancária de R$ 5,90 para remessas de até R$ 2.500 (acima disso, não é cobrado).
Erros comuns ao enviar dinheiro para o exterior
Com as alternativas para enviar dinheiro para o exterior é preciso ter cuidado para não pagar mais caro nas transferências. Os erros podem ser evitados a fim de garantir que o dinheiro esteja disponível em um ou mais destinos escolhidos. Veja alguns deles!
Não verificar as taxas de câmbio
O câmbio tem uma variação constante nas taxas, sendo atualizado diariamente e a falta de verificação pode levar a perdas financeiras. Ao escolher o meio de envio, antes de fazer uma transação é importante conferir o câmbio cobrado na operação — o site do Banco Central do Brasil é a fonte mais confiável.
Ignorar taxas e impostos
Os custos que envolvem uma transação internacional impactam o custo total de enviar dinheiro para o exterior. Há maneiras de obter informações sobre todas as taxas e impostos aplicáveis, como pesquisar nos sites das corretoras, instituições e plataformas online quais são os custos para esse tipo de operação.
Não comparar diferentes serviços de transferência
A pesquisa, inclusive, serve como base de comparação entre os diferentes serviços de transferência. É preciso considerar fatores importantes como custo, tempo de transferência, facilidade de uso e atendimento ao cliente como critérios de escolha.
Deixar de comparar o que cada instituição oferece pode resultar em não conseguir uma oferta mais atrativa e econômica. Tire um tempo para buscar e reunir essas informações, analisar cada detalhe e contratar o melhor serviço.
Não planejar com antecedência
A falta de planejamento pode trazer uma série de impactos negativos, desde atrasos na transferência até as taxas mais elevadas ou problemas na hora de receber o dinheiro no exterior.
Quanto maior a antecedência ao planejar o envio das remessas, maiores as chances de sucesso. Considere os prazos para cada operação, as necessidades de uso do dinheiro no destino, além das variações sofridas nas taxas de câmbio.
Esteja preparado para aproveitar as oportunidades de cotação mais baixa para fazer a reserva de moeda estrangeira.
Envie dinheiro para o exterior com a Nomad
Ao abrir uma conta global Nomad você terá diversos benefícios e facilidades de enviar dinheiro para o exterior. Com praticidade e segurança você pode comprar dólar nas cotações mais baixas, muito antes de usar o dinheiro no exterior e o melhor, sem cobrança de taxas abusivas.
A conta permite, inclusive, fazer reservas do quanto quiser, o que facilita a vida em qualquer país para onde você planeje ir. A conta corrente em dólar é um diferencial da Nomad com seu objetivo de oferecer uma solução completa para simplificar a vida financeira dos seus clientes.
Como você pode ver, nunca foi tão fácil enviar dinheiro para o exterior de um jeito simples e descomplicado. Se contar com um parceiro como a Nomad, certamente, você terá uma experiência ainda mais incrível.
Agora que você já sabe como enviar dinheiro para o exterior, aproveite para conhecer mais sobre a remessa internacional e toda a facilidade de receber seu dinheiro no exterior!
