O mercado oferece diversos tipos de cartão de crédito e, antes de fazer a escolha, é importante analisar os benefícios que cada um pode trazer para as suas finanças.
Aspectos como anuidade, taxa de juros, limite, milhas e proteção de compra devem ser observados na hora da contratação e são fundamentais para melhorar o seu dia a dia. Por isso, preparamos uma lista com os tipos de cartão de crédito mais populares, para que você tenha uma noção mais clara sobre a vantagem de cada um deles. Confira!
Quais são os principais tipos de cartão de crédito?
Primeiro é importante que você entenda o que é cartão de crédito. Ele é uma modalidade de pagamento eletrônico que permite ao usuário:
- Comprar bens e serviços;
- Parcelar as compras;
- Pagar juros sobre o saldo devedor.
Essa forma de pagamento também pode ser usada para sacar dinheiro em caixas eletrônicos ou agências bancárias, mediante a cobrança de taxas.
Para continuar entendendo o que é cartão de crédito, confira os 3 tipos em que eles são divididos:
Bandeira
A bandeira é a empresa que processa as transações do cartão e determina a sua aceitação no mercado. As principais são Visa, Mastercard, Elo e American Express.
Modalidade
Diz respeito à forma como o cartão funciona e às condições de pagamento. As principais modalidades são:
- Cartão de crédito rotativo;
- Cartão de crédito consignado;
- Cartão de crédito pré-pago.
Categoria
Por fim, temos a categoria, que é o nível de benefícios e serviços que o cartão oferece ao usuário de acordo com a sua renda, perfil e hábitos de consumo.
Quais são as principais bandeiras de cartão de crédito?
Agora que você entende melhor o que é cartão de crédito e está pensando em solicitar um, é importante conhecer as principais bandeiras disponíveis no mercado.
As bandeiras são as empresas que fazem a conexão entre os bancos, as operadoras de cartão e os estabelecimentos comerciais que aceitam essa forma de pagamento. Cada bandeira tem suas próprias características e benefícios exclusivos, que podem variar de acordo com o tipo de cartão e o perfil do cliente. As principais são:
Visa
A Visa é uma das bandeiras mais usadas no Brasil e no mundo. Ela oferece cartões de crédito nas modalidades nacional, internacional, gold, platinum, infinite, black e signature, cada uma com diferentes vantagens e requisitos.
Os benefícios da Visa incluem:
- Vai de Visa: um programa de ofertas e descontos em diversos parceiros da bandeira;
- Visa Checkout: serviço que permite fazer compras online sem precisar digitar os dados do cartão a cada transação;
- Visa Causas: sistema que permite apoiar causas sociais com parte do valor das compras feitas no cartão;
- Seguros e assistências.
Mastercard
Junto com a VISA, o Mastercard é mais usado no Brasil. Seus cartões são divididos nas modalidades standard, gold, platinum, black e business, cada uma com diferentes vantagens e requisitos.
Os benefícios da Mastercard incluem:
- Mastercard Surpreenda: programa que permite acumular pontos a cada compra e trocar por produtos ou serviços dos parceiros da bandeira;
- Masterpass: idêntico ao Visa checkout, permite fazer compras sem precisar digitar os dados do cartão a cada transação;
- Priceless Cities: oferece experiências exclusivas em diversas cidades do mundo, como shows, eventos culturais, gastronomia e entretenimento;
- Seguros e assistências.
Elo
Bandeira criada pelos bancos Bradesco, Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal. Ela oferece cartões de crédito nas modalidades básico nacional, básico internacional, mais, grafite e nanquim que tem funcionalidades e benefícios similares aos padrões.
Os benefícios da Elo incluem:
- Elo Ofertas: oferece descontos em diversos parceiros da bandeira, como lojas, restaurantes, viagens e serviços;
- Elo Flex: possibilita escolher até cinco benefícios entre as opções disponíveis para cada tipo de cartão, como cashback, milhas aéreas, seguro viagem, assistência residencial, entre outros;
- Wi-Fi gratuito: disponibiliza internet sem custo em mais de 65 milhões de pontos no Brasil e no mundo;
- Seguros e assistências
American Express
Uma das bandeiras mais antigas e prestigiadas do mundo. Ela é conhecida por oferecer cartões de alto padrão, com benefícios exclusivos e serviços personalizados. A American Express está presente em mais de 130 países e aceita em mais de 22 milhões de estabelecimentos comerciais.
Alguns dos benefícios da American Express são:
- Membership Rewards: programa de recompensas que acumula pontos a cada compra realizada com o cartão e que podem ser trocadas por produtos, serviços, milhas aéreas ou doações;
- The Platinum Card: oferece aos clientes do cartão American Express Platinum acesso a salas VIP em aeroportos, upgrades em hotéis, seguros de viagem, entre outros;
- Amex For You: parecido com o The Platinum Card mas para membros com o cartão Gold;
- Concierge: um serviço que oferece ao cliente assistência personalizada para reservas, compras, informações, etc.
Quais são os tipos de cartão de crédito por finalidade de uso?
Para continuar aprendendo sobre o que são os cartões de crédito, fique sabendo que existem opções para diferentes finalidades de uso:
Convencional
O cartão de crédito convencional é o mais comum e conhecido. Ele funciona como uma espécie de empréstimo, em que o banco ou a operadora do cartão libera um limite de crédito para o cliente, que pode usá-lo para fazer compras à vista ou parceladas.
No final do mês, o cliente recebe a fatura com o valor total das compras e pode pagar o valor integral ou o mínimo, entrando no rotativo. O rotativo é uma modalidade de crédito que cobra juros altos e pode levar ao endividamento.
Pré-pago
Uma opção para quem quer ter mais controle sobre os gastos ou não tem conta em banco. Ele funciona da mesma forma que um celular pré-pago: o cliente precisa recarregar o cartão com um valor determinado e só pode usar esse valor para fazer compras.
Não há limite de crédito nem fatura no final do mês. Você pode acompanhar o saldo e o extrato do cartão pelo aplicativo ou pelo site da operadora.
Consignado
Essa opção é voltada para quem tem dificuldade em conseguir crédito ou quer pagar juros mais baixos. Geralmente é destinado para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada.
Ele funciona como um cartão convencional, mas com a diferença de que o valor mínimo da fatura é descontado diretamente do benefício ou do salário do cliente. Isso reduz o risco de inadimplência e permite que as operadoras cobram juros mais baixos no rotativo.
Quais são as modalidades de cartão de crédito?
Enfim, temos as famosas modalidades, e é o último passo para você terminar de aprender sobre o que são os cartões de crédito! Dê só uma olhada:
Internacional
É o tipo de cartão que permite fazer compras em estabelecimentos fora do Brasil, além de sites e aplicativos internacionais.
Geralmente, esse cartão tem uma anuidade mais alta do que o nacional, mas também oferece mais benefícios, como seguros de viagem, assistência médica, descontos em lojas e serviços, entre outros.
Para usar esse cartão no exterior, é preciso habilitá-lo antes da viagem e estar atento à cotação do dólar e ao IOF.
Nacional
Aqui temos o cartão de crédito clássico, ele só pode ser usado em território nacional e costuma ter uma anuidade mais baixa do que o internacional e taxas zero, dependendo do banco, mas também oferece menos benefícios. É uma boa opção para quem não costuma viajar para fora do país ou fazer compras em sites estrangeiros.
Gold
O cartão gold é o primeiro upgrade que se tem em relação a um cartão de crédito internacional básico. Com ele você começa a ter descontos em seguros de vida, residencial e de automóvel, assistência jurídica, salas VIP em aeroportos, entre outros.
Platinum
É o próximo salto em relação a benefícios que o cartão gold oferece, como programas de recompensa, cashback, milhas aéreas, acesso a hotéis e resorts exclusivos, concierge pessoal, entre outros, sendo ideal para quem busca mais sofisticação e exclusividade nas suas compras e viagens.
Signature
Tem uma proposta idêntica ao platinum, mas com um diferencial: ele não tem limite pré-estabelecido. Isso significa que o limite do cartão varia de acordo com o perfil e o histórico do cliente.
Black ou Infinite
Por fim, o cartão mais exclusivo e sofisticado do mercado é o Black ou Infinite, que oferece os benefícios mais premium possíveis, como isenção de anuidade, acesso a salas VIP ilimitadas em aeroportos, seguros de alto valor, consultoria financeira, e vários outros, a depender do banco e bandeira.
Esse cartão não tem limite pré-estabelecido e exige uma renda mínima muito alta para ser solicitado. É destinado para quem busca o máximo de luxo e prestígio nas suas compras e viagens.
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Conclusão
Como você viu, entender o que é cartão de crédito é complexo e existem vários fatores que devem ser considerados na hora de escolher o melhor cartão de crédito para você.
A anuidade, os juros, o limite e a bandeira são alguns dos principais, mas há outros que também podem fazer diferença, como os requisitos para solicitar o cartão, o aplicativo para gerenciar as suas compras e os serviços de atendimento ao cliente.
Agora que você já aprendeu tudo sobre o cartão de crédito, venha dar uma lida no guia abaixo e tire todas as suas dúvidas sobre compras internacionais com o cartão de débito!
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