Se você vai viajar para fora do Brasil ou precisa fazer compras no exterior, certamente se deparou com a necessidade de ter um cartão de crédito internacional. Com ele, você consegue fazer suas compras e acaba tendo mais segurança do que, por exemplo, levar dólares ou euros em espécie.
Mesmo tendo um funcionamento simples, muitas dúvidas giram em torno desse meio de pagamento. Entre elas, como funciona um cartão de crédito internacional, quais são os juros e taxa de IOF, entre outros. Quer saber mais sobre o assunto? Então continue a leitura deste conteúdo.
Como funciona um cartão de crédito internacional?
O cartão de crédito internacional funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito nacional — a diferença é que ele pode ser utilizado em estabelecimentos comerciais e caixas eletrônicos no exterior, bem como para compras online em sites internacionais.
Quando você faz uma compra com o cartão de crédito internacional, a transação é processada pela operadora do cartão, que verifica a disponibilidade de crédito e aprova a transação. Toda transação internacional é convertida em dólares americanos ou na moeda local do país em que a compra foi realizada, utilizando a taxa de câmbio vigente no momento da transação
As compras realizadas com o cartão de crédito internacional são faturadas mensalmente e o valor total das compras é convertido novamente em sua moeda local. É importante observar que, além do valor da compra, podem ser cobradas taxas de câmbio e de transação pelo uso do cartão no exterior.
{{cta-institucional}}
Qual o IOF do cartão de crédito internacional?
Atualmente, em maio de 2025, a alíquota do IOF para compras internacionais realizadas com cartão de crédito (e também débito e pré-pago) é de 3,5% sobre o valor da operação. Houve uma recente unificação e ajuste nas alíquotas do IOF para diversas operações de câmbio.
O IOF (sigla para Imposto sobre Operações Financeiras) é um imposto federal que incide sobre diversas operações financeiras, incluindo compras realizadas com cartão de crédito internacional.
No caso específico do cartão de crédito internacional, o IOF incide sobre todas as transações que envolvem conversão de moeda estrangeira para a moeda local. Dessa maneira, sempre que você faz uma compra em uma moeda diferente da moeda local, o valor da transação é convertido em reais e o IOF é aplicado sobre o valor da conversão.
A alíquota do IOF para transações em moeda estrangeira não é a única taxa, ok? Alguns bancos e operadoras de cartão de crédito podem cobrar taxas adicionais sobre as transações em moeda estrangeira, o que aumenta o custo total da compra. Por isso, fique de olho nessas cobranças antes de optar por um cartão de crédito internacional.
Qual o melhor: cartão de crédito internacional ou cartão de débito internacional?
A escolha é uma das decisões mais importantes para quem vai usar dinheiro fora do Brasil, especialmente em viagens. Ambos oferecem a conveniência de não carregar dinheiro em espécie, mas se adequam a diferentes perfis e necessidades.
Enquanto o cartão de crédito internacional oferece flexibilidade de pagamento, você tem uma incerteza sobre a taxa de câmbio no fechamento da fatura do cartão.
Já o cartão de débito internacional da Nomad se destaca como uma excelente alternativa, combinando praticidade e economia. Na Nomad você utiliza o câmbio comercial do dólar, que é a cotação mais favorável do mercado, sem as margens adicionais geralmente praticadas por casas de câmbio ou bancos tradicionais (câmbio turismo).
Uma vez que o dinheiro está na sua conta Nomad em dólar, você usa o cartão de débito para compras internacionais sem a incidência de IOF adicional sobre a compra em si, já que o imposto foi pago na conversão dos reais para dólares.
Como ter segurança e proteção usando cartão de crédito internacional?
Para ter segurança e proteção com um cartão de crédito internacional, o primeiro passo é escolher uma operadora de confiança, com atendimento de qualidade e boas opções de taxa. Além disso, é essencial:
- Manter suas informações pessoais seguras e não compartilhar suas informações pessoais, como números de cartão de crédito, datas de validade ou códigos de segurança com ninguém.
- Comprar sempre em sites seguros, vale verificar a confiabilidade do endereço virtual antes de inserir informações do cartão de crédito. Procure por um cadeado na barra de endereço do navegador ou um endereço da web que comece com "https", que é o protocolo de segurança da web.
- Monitorar sua conta com frequência, sempre mantendo registro de suas compras e transações. Isso permite detectar rapidamente atividades suspeitas, caso existam.
- Ter alertas de transação, isso você consegue escolhendo um banco que permita configurar alertas por e-mail ou mensagem de texto para notificar sobre atividades de compra.
- Usar cartões virtuais que geram um número único para cada transação, aumentando a segurança.
- Tenha um limite de crédito adequado para evitar gastar mais do que pode pagar.
- Evite as redes Wi-Fi públicas, ainda mais para inserir informações do cartão de crédito nessas redes, pois elas são menos seguras e suscetíveis a ataques de hackers.
Dicas para aproveitar ao máximo seu cartão de crédito internacional
Quer aproveitar bem seu cartão de crédito internacional sem ter sustos com a chegada da fatura? Temos as dicas, confira!
Conheça as taxas e os limites do seu cartão
Apesar de o IOF no cartão internacional ser padrão, há taxas e limites específicos. Algumas operadoras cobram taxas mais altas para transações internacionais e também podem ter um limite máximo de gastos em moeda estrangeira. Certifique-se de saber de tudo isso antes de optar por uma instituição ou mesmo sair comprando, combinado
Leia também: Entenda como funcionam as taxas do cartão de crédito em compras internacionais.
Cheque os programas de recompensas
Muitos cartões de crédito internacionais oferecem programas de recompensas, que permite ganhar pontos ou milhas, que podem ser resgatados por passagens aéreas, hospedagens em hotéis, entre outros benefícios. Conheça essas opções de seu cartão e utilize-as sempre que possível.
Use o cartão em compras grandes
Se você está planejando fazer uma compra grande em uma loja internacional, utilizar o seu cartão de crédito pode ser uma opção vantajosa. Muitos cartões oferecem proteção ao consumidor em casos de produtos danificados ou não entregues — eis aí mais um ponto pra você verificar!
Aproveite as promoções e desconto
Algumas operadoras de cartão de crédito oferecem descontos em estabelecimentos parceiros, cashback ou promoções exclusivas para os clientes do cartão. Busque se informar sobre isso e escolha a opção mais favorável às suas necessidades.
Monitore suas transações
Tudo bem que já falamos antes sobre isso, em relação à segurança, mas vale reforçar, ok? Crie uma rotina de monitorar suas transações, pelo menos uma vez na semana, e configure avisos de transações, evitando ao máximo possíveis fraudes.
Como solicitar e gerenciar um cartão de crédito internacional
O processo começa com a solicitação do cartão de crédito internacional junto a uma instituição financeira. Se você já tem um cartão de crédito, pode pedir ao estabelecimento para liberá-lo para compras internacionais.
Ao aprovar a solicitação, o banco ou a operadora do cartão irá definir o limite de crédito, que é o valor máximo que você pode gastar com o cartão. A dica é se programar bem antes da viagem, escolhendo instituições com mais vantagens e menores taxas.
Então, já sabe, né? Seguindo essas dicas, você poderá aproveitar ao máximo o seu cartão de crédito internacional e usufruir dos benefícios que ele oferece. Lembre-se de sempre utilizar o seu cartão com responsabilidade e de acordo com as suas possibilidades financeiras.
{{rt-institucional}}
{{cta-institucional}}
