Quem gosta de viajar para fora do Brasil ou faz compras no exterior com frequência sempre esbarra num tema: o IOF em compra internacional.
Esse imposto, inclusive, desmotiva muita gente a comprar ou viajar, achando que vai encarecer demais os valores. Mas você sabia que existem opções para pagar bem menos IOF em compras internacionais? Neste artigo, contamos tudo para você. Continue a leitura para saber mais.
O que é IOF?
IOF é a sigla para Imposto sobre Operações Financeiras. Trata-se de um imposto cobrado sobre diversas operações financeiras realizadas no Brasil, tanto por pessoas físicas quanto por pessoas jurídicas.
Regulamentado pela Lei nº 8.894/1994, cujo objetivo é arrecadar recursos para o governo federal, sua arrecadação é destinada ao Tesouro Nacional.
O IOF incide em diversas operações, como:
- empréstimos
- financiamentos
- câmbio
- operações de crédito
- compras internacionais
- seguros, entre outras
Vale lembrar que a alíquota do IOF varia de acordo com o tipo de operação e pode ser fixa ou variável. Por exemplo, no caso de operações de crédito, como empréstimos pessoais, a alíquota varia de acordo com o prazo da operação.
O IOF também é conhecido por ser um imposto de natureza regulatória, utilizado pelo governo como instrumento de política monetária.
Na prática, isso quer dizer que suas alíquotas podem ser ajustadas para controlar a oferta de crédito e regular a economia.
Um exemplo clássico são os momentos de aquecimento econômico — quando o governo pode aumentar as alíquotas do IOF para desestimular o consumo e controlar a inflação.
Qual é o valor do IOF em compras internacionais?
Atualmente, o valor do IOF em compras internacionais é de 4,38%. Lembrando que as compras feitas no exterior são apenas uma das operações na qual incide IOF.
Até 2022, o percentual do IOF em compra internacional era de 6,38. A partir do Decreto nº 10.997/22, de 2022, o objetivo passou a ser baixar a taxa de IOF em operações de câmbio até que ela seja zerada em 2028.
Em 2024, o percentual caiu de 5,38% para 4,38%. Assim, a cada ano, será reduzido um ponto percentual até a taxa ser extinta em 2028, como mostramos na sequência:
- 2023: de 6,38% para 5,38%
- 2024: de 5,38% para 4,38%
- 2025: de 4,38% para 3,38%
- 2026: de 3,38% para 2,38%
- 2027: de 2,38% para 1,38%
- 2028: de 1,38% para zero
Portanto, se você tem o hábito de fazer compras internacionais com cartão de crédito ou viaja com frequência ao exterior, irá economizar com a diminuição do valor final da compra. Para o Brasil, com essa iniciativa, espera-se um aumento no investimento estrangeiro.
O IOF, além de incidir sobre compras internacionais, está presente em operações de câmbio referentes a saques no exterior, aquisição de moeda estrangeira em cheques de viagens, cartão internacional de débito, crédito e pré-pago. As compras de dólares também têm incidência de IOF.
Qual o IOF para outras operações financeiras internacionais?
O IOF internacional incide sobre operações com cartão de débito, crédito, transferências internacionais e importações. Sua aplicação se estende a viagens ao exterior e importação de bens.
Quando se trata de enviar dinheiro para fora do país, a taxa do IOF varia de acordo com o propósito da transferência, oscilando entre 0,38% e 1,1% para remessas entre contas de diferentes titulares e entre contas de um mesmo CPF, respectivamente.
Na aquisição de moeda estrangeira, o imposto é de 1,1%. Para transações realizadas através de cartões de crédito, débito, pré-pagos ou traveler cheques, a taxa aplicada é de 4,38% atualmente.
Para transferências de valores recebidos do exterior para o Brasil, um imposto de 5% é aplicado para os primeiros 90 dias a partir do início do contrato. Após esse período, a alíquota cai para zero, assim como em outras transferências.
Como calcular o IOF em compra internacional?
Vamos supor que você fez uma compra de R$ 2 mil no exterior com seu cartão de crédito. A alíquota será cobrada sobre o montante total da sua compra. Assim, o IOF a ser pago é de R$ 87,60, ou seja, 2 vezes o valor de R$ 43,80.
Dessa maneira, em vez de vir R$ 2 mil na sua fatura, vai aparecer R$ 2.087,60.
De qualquer forma, não se esqueça de que, além do IOF, você precisa checar as taxas cambiais na hora de decidir fazer suas compras.
Leitura recomendada: Tabela IOF: descubra como esse imposto afeta o seu dia a dia
A influência do IOF em compra internacional
Hoje, a influência do IOF em compras internacionais é que ele aumenta o custo dessas transações, tornando-as mais caras, como você viu no nosso exemplo de cálculo.
Isso acontece porque o IOF é a tributação do governo brasileiro para arrecadar recursos e controlar o fluxo de divisas estrangeiras, buscando regular a entrada e saída de moeda do país.
A questão é que o IOF tende a reduzir nos próximos anos, conforme o decreto que citamos antes, tornando as compras internacionais menos custosas. Esse fato é interessante para quem vende produtos importados, busca marcas que não existem no Brasil e viaja bastante para fora do país.
Outro ponto interessante é que o decreto prevê ainda que a compra de moeda estrangeira em espécie e as transferências para o exterior, hoje tributadas em 1,1%, também terão a alíquota zerada em 2028.
Como pagar menos IOF em compras internacionais
Uma forma de pagar taxas de IOF menores do que as atuais é fazendo as compras com cartão pré-pago internacional, já que não há a fatura de cartão nem transação de câmbio no momento da compra. Ainda assim, é preciso pagar 0,38% de IOF para fazer a recarga do cartão.
Outra opção prática para pagar menos IOF em compras internacionais é usar o cartão de débito internacional Nomad.
Com ele, você só paga 1,1% de IOF — frente aos 5,38% cobrados pelos demais cartões de crédito brasileiros. Já em relação às taxas cobradas por bancos, na Nomad elas são fixadas em 2%, comparadas às taxas de 4 a 7% de demais bancos.
Essas taxas são cobradas em envio para conta-corrente americana, investimentos e envio de dinheiro de volta para o Brasil.
Usando a Nomad, você também pode ter redução de taxas com o Nomad Pass, nosso programa de vantagens que, quanto mais usado, maior é a possibilidade de reduzir o custo das operações.
Fora que o cartão de débito internacional da Nomad é aceito em mais de 180 países e 35 milhões de estabelecimentos. Pode ter certeza de uma coisa: com ele, você não passa sufoco!
Quando falamos em IOF e taxas em compras internacionais, muita gente acha que é difícil compreender. Mas você pôde conferir aqui não é nada de outro mundo.
E entender sobre essa incidência te dá poder de escolha, como pagar menos IOF nas compras internacionais. E por falar nisso, entenda como funciona um cartão de débito internacional lendo nosso post.
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