Pensar em investir nos Estados Unidos costuma trazer à cabeça só as ações de gigantes da tecnologia. Mas o mercado americano vai muito além disso: ele reúne o maior mercado de renda fixa do mundo.
Um ETF de renda fixa americana é a forma mais simples de acessar esse mercado. Ele funciona como uma cesta de títulos de dívida, negociada na bolsa como se fosse uma ação. Com uma única cota, você investe em dezenas ou centenas de títulos ao mesmo tempo.
Neste guia, você entende o que é um ETF de renda fixa, como ele funciona na prática, quais são as vantagens e os riscos, e o passo a passo para investir direto pelo app da Nomad. Veja a seguir.
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O que é um ETF de renda fixa
ETF é a sigla para Exchange Traded Fund, ou fundo negociado em bolsa. Na prática, um ETF reúne vários ativos em um só produto. Ao comprar uma cota, você investe em toda a cesta de uma vez.
Existem diferentes tipos de ETFs: alguns agrupam ações, outros moedas, commodities ou títulos de renda fixa.
Um ETF de renda fixa investe justamente nessa última categoria: uma carteira diversificada de títulos de dívida, como títulos do governo americano, títulos de empresas e títulos lastreados em hipotecas.
Assim como uma ação, a cota de um ETF é negociada na bolsa. Isso significa que você pode comprar e vender suas cotas ao longo do dia, com a mesma facilidade de quem negocia ações.
Como funciona um ETF de renda fixa americana
O objetivo de um ETF de renda fixa é replicar o desempenho de um índice de referência do mercado de títulos. O gestor do fundo compra os ativos que compõem esse índice, na mesma proporção, para que a rentabilidade do ETF fique próxima à do índice, antes das taxas cobradas.
Alguns exemplos conhecidos de ETFs de renda fixa americanos são:
- Vanguard Short-Term Bond ETF (BSV): investe em títulos de curto prazo de grau de investimento;
- Vanguard Total Bond Market ETF (BND): acompanha o mercado agregado de títulos dos Estados Unidos;
- PIMCO 15+ Year U.S. TIPS Index ETF (LTPZ): foca em títulos protegidos contra a inflação de longo prazo.
*Fonte: fichas técnicas dos respectivos gestores (Vanguard, PIMCO), consultadas em [17/09/2026]
Ao investir em um ETF de renda fixa americana, a rentabilidade pode vir de duas formas:
- Valorização da cota: o preço da cota sobe ou desce na bolsa, de acordo com a oferta e demanda do mercado e a variação dos preços dos títulos na carteira. Mudanças nas taxas de juros da economia americana influenciam diretamente esses preços;
- Distribuição de rendimentos: os títulos de renda fixa pagam juros periódicos. O ETF recebe esses pagamentos e costuma repassá-los aos cotistas como dividendos.
Alguns ETFs são de distribuição, e pagam esses rendimentos periodicamente. Outros são de acumulação, e reinvestem os valores automaticamente no próprio fundo, o que pode ajudar o patrimônio a crescer mais rápido no longo prazo. Para entender essa diferença em detalhes, veja o artigo sobre ETFs de acumulação e distribuição.
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Vantagens de investir em ETFs de renda fixa americana
Incluir ETFs de renda fixa americana na sua estratégia pode trazer benefícios importantes para quem quer construir patrimônio de forma mais estável:
- Diversificação: com uma única cota, você acessa uma carteira com centenas ou milhares de títulos diferentes. Isso reduz o impacto se um único emissor tiver problemas. Fazer essa diversificação comprando título por título seria muito mais caro e trabalhoso;
- Dolarização do patrimônio: ao investir em um ETF americano, parte do seu patrimônio passa a ficar exposta ao dólar, historicamente uma moeda mais estável. É uma forma prática de ter renda fixa em dólar;
- Liquidez: por serem negociados em bolsa, ETFs oferecem alta liquidez. Você pode comprar e vender cotas durante o horário de mercado, com o valor caindo na sua conta em poucos dias. Títulos comprados diretamente costumam ter regras mais rígidas para resgate antecipado;
- Custos mais baixos: ETFs geralmente cobram taxas de administração menores que fundos de investimento tradicionais, porque a maioria segue uma gestão passiva, que apenas replica um índice;
- Acessibilidade: ETFs de renda fixa reduziram as barreiras de entrada para o mercado de bonds americano. Com pouco dinheiro, já é possível comprar cotas e começar a investir em dólar.
Quais os tipos de ETFs de renda fixa americana
O universo de ETFs de renda fixa é amplo. Eles costumam ser categorizados pelo tipo de emissor dos títulos, pelo prazo de vencimento ou pela qualidade de crédito.
ETFs de títulos do governo (Treasuries)
Esses ETFs investem em títulos emitidos pelo Tesouro dos Estados Unidos, os Treasuries. Eles são garantidos pelo governo dos Estados Unidos, o que reduz o risco de crédito em relação a outros emissores. Existem ETFs de Treasuries de curto, médio ou longo prazo, cada um com uma sensibilidade diferente às mudanças nas taxas de juros.
ETFs de títulos corporativos (Corporate Bonds)
Esses ETFs investem em títulos de dívida emitidos por empresas para financiar suas operações. O risco está ligado à saúde financeira da empresa emissora, e os títulos são classificados por agências de rating em duas categorias principais:
- Grau de investimento (Investment Grade): de empresas com alta qualidade de crédito, com menor exposição a risco de crédito;
- Alto rendimento (High Yield): de empresas com maior risco de crédito, que em compensação pagam juros mais altos.
Outros tipos
Também existem ETFs que misturam títulos de governo e corporativos, além de opções mais específicas, como as que investem em títulos municipais (emitidos por cidades e estados americanos) ou em títulos lastreados em hipotecas (MBS, na sigla em inglês).
Como investir em ETF de renda fixa americana pela Nomad
Investir em ETFs americanos é mais simples do que parece. Com a Conta Investimento Nomad, você acessa o mercado americano de forma digital. Veja o passo a passo:
- Abra sua Conta Investimento Nomad: baixe o app da Nomad, crie sua conta e habilite a Conta Investimento;
- Adicione reais à sua conta: transfira em reais, via Pix ou TED, do seu banco no Brasil para a sua Conta Internacional Nomad;
- Converta para dólar: no app, acesse a área de investimentos e converta o saldo em reais para dólares na sua Conta Investimento;
- Acesse a plataforma de investimentos: na aba "Investimentos", você encontra os ativos disponíveis, como ações, ETFs e Bonds;
- Responda ao questionário de suitability: essa etapa ajuda a Nomad a entender sua tolerância a riscos e indicar produtos mais adequados ao seu perfil;
- Escolha o ETF e invista: busque o ETF de renda fixa pelo ticker, analise as informações disponíveis e confirme a operação com a quantidade de cotas desejada.
Conclusão
Os ETFs de renda fixa americana são uma ferramenta acessível para quem quer investir no exterior com foco em estabilidade e preservação de capital. Eles combinam a simplicidade de negociação de uma ação com a diversificação de um grande portfólio de títulos.
Se o seu objetivo é dolarizar parte do patrimônio, buscar rendimentos em dólar e acessar um dos maiores mercados de dívida do mundo, vale explorar essa classe de ativos com a Conta Investimento Nomad.
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O conteúdo disponibilizado aqui não constitui ou deve ser considerado como conselho, recomendação ou oferta pela Nomad. Todo investimento envolve algum nível de risco, incluindo o risco de perda do capital principal investido.Os principais riscos para diferentes tipos de investimento incluem
Títulos de Dívida (Renda Fixa): Sensível às variações nas taxas de juros e à capacidade de crédito do emissor.
ETFs: Apresentam riscos de mercado semelhantes aos das ações e podem não acompanhar perfeitamente o seu índice. Os ETFs alavancados e inversos podem apresentar riscos mais elevados.
Esta não é uma lista exaustiva de todos os riscos. Antes de investir, revise todas as informações disponíveis e considere procurar aconselhamento de um profissional financeiro. Para divulgações completas, consulte os Fatores de Risco em https://nis.nomadglobal.com/documentos.
O investimento em ações norte-americanas ou a manutenção de saldo em dólares implica exposição a risco cambial. O valor dos investimentos e eventuais retornos estarão sujeitos a oscilações no momento da conversão entre moedas. O saldo em dólares não investido não gera juros nem dividendos. Rendimentos passados não são indicativos de rendimentos futuros. Siga sempre o seu perfil de investidor. A Nomad Investment Services, entidade sediada nos Estados Unidos da América (EUA), é uma corretora registrada na Securities Exchange Commission (“SEC”) e membro da Financial Industry Regulatory Authority (“FINRA”) e da Securities Investor Protection Corporation (“SIPC”). Os valores mobiliários em sua conta são protegidos em até $500.000. A SIPC não protege contra perdas de mercado. Para detalhes, visite www.sipc.org. Produtos e serviços de valores mobiliários não são segurados pelo FDIC, não são garantidos por banco e podem perder valor. Serviços intermediados por Global Investment Services DTVM Ltda. Para saber mais, acesse os Avisos Legais e o documento Parceria Global DTVM em https://nis.nomadglobal.com/documentos.
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