Aprenda a definir metas financeiras e comece a planejar o seu futuro

Por:
Nomad
Atualizado em
22/7/2025
15 min de leitura

Sem metas financeiras definidas, por mais que o dinheiro entre, ele pode ser subaproveitado. Quando você não tem um planejamento, acaba gastando mais do que precisa, o que pode comprometer seu futuro — seja na compra de um imóvel, na realização de uma viagem ou até mesmo nos gastos do dia a dia.

No Brasil, a educação financeira é um tema muito pouco comentado e discutido entre famílias ou na escola. Não à toa, em 2024 vimos que mais de 78% das famílias brasileiras estão endividadas.

Portanto, é preciso correr atrás. Neste artigo, nós falamos mais sobre planejamento financeiro com dicas práticas para você criar o seu!

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O que são metas financeiras?

Metas financeiras são objetivos definidos para o uso do seu dinheiro, visando conquistar projetos no curto, médio e longo prazo.

Por exemplo, para um objetivo de longo prazo, você pode querer juntar uma quantia específica de previdência privada para complementar a aposentadoria. Um objetivo de médio prazo pode ser fazer uma viagem à Europa, garantir investimentos para complementar sua renda ou trocar o carro.

Pensando nos objetivos de curto prazo, um deles pode ser economizar 10% do salário para investir em dólar ou buscar uma fonte alternativa de recursos.

É muito importante ter metas financeiras para proporcionar uma certa tranquilidade caso fique sem emprego por um tempo ou mesmo para ter melhor qualidade de vida e colocar o dinheiro trabalhando para você (não o contrário).

Por que definir metas financeiras?

Ter metas financeiras é essencial por vários motivos, principalmente porque elas oferecem direção, organização e motivação. 

Definir seu planejamento financeiro ajuda a entender onde quer chegar. Sem um objetivo claro, pode ser difícil tomar decisões financeiras e controlar seus gastos. Metas oferecem um caminho a seguir e ajudam a manter o foco.

E tem mais dois pontos importantes: planejamento de gastos e motivação. Com metas financeiras, você começa a planejar de maneira mais eficiente seus gastos, economias e investimentos. Isso ajuda a evitar desperdícios e a fazer escolhas inteligentes.

Em relação à motivação, ter um objetivo financeiro específico, como comprar uma casa ou viajar, torna o processo mais animador. Quando você tem um alvo, é mais fácil se disciplinar e poupar.

A diferença entre sonhos e metas financeiras

O sonho é algo que desejamos muito e pode ser conquistado com bom planejamento, como uma casa própria, um carro novo ou uma viagem de 15 dias para os Estados Unidos.

Já as metas financeiras são o caminho mais estruturado para transformar sonhos em realidade. Se você se controla, economiza e investe, pode ter mais chances de conseguir fazer suas viagens ou comprar sua tão sonhada casa própria.

Mas é importante lembrar que a relação entre sonhos e metas financeiras tem uma camada de realidade. Por exemplo, por mais que todo mundo queira, nem sempre é possível ganhar na Mega Sena ou se descobrir herdeiro de uma família bilionária.

Leia também: Como juntar dinheiro para viajar

Tipos de metas financeiras

Na vida, a gente acaba definindo diversos tipos de metas — como uma mais rápida para trocar o celular ou uma meta de toda a vida, pensando na aposentadoria. Entenda melhor!

Metas de curto prazo

As metas financeiras de curto prazo são aquelas que você pretende alcançar em um período mais curto, em geral até um ano.

Quase sempre, elas envolvem necessidades imediatas ou situações que exigem planejamento financeiro rápido, como juntar uma quantia para trocar sua geladeira ou comprar algo específico.

Por exemplo, criar uma reserva de emergência, pagar dívidas de cartão de crédito ou comprar um eletrodoméstico.

Metas de médio prazo

Essas metas são as que você pretende alcançar em um período de até cinco anos e envolvem equilíbrio entre uma preparação mais sólida para o futuro e a realização de planos pessoais ou familiares.

Elas exigem mais planejamento e investimento do que as metas de curto prazo. Como comprar um carro novo, economizar para dar entrada em um imóvel ou juntar dinheiro para um grande evento, como um casamento ou viagem internacional.

Metas de longo prazo

As metas financeiras de longo prazo são as que buscamos alcançar em um período superior a cinco anos, podendo ser até um projeto de vida.

Essas metas exigem planejamento a longo prazo e podem envolver projetos significativos de vida, como aposentadoria ou educação dos filhos. Elas pedem consistência e paciência, já que podem levar muitos anos para serem atingidas.

Bons exemplos são juntar dinheiro para a aposentadoria, pagar a educação universitária dos filhos, comprar uma casa própria sem financiamento (ou com um financiamento menor) ou investir em imóveis para gerar renda passiva.

Como definir suas metas financeiras

Para definir metas financeiras possíveis e que não façam você desistir no meio do caminho, confira nossas sugestões!

Passo 1: Avalie sua situação financeira atual

Antes de definir qualquer meta, é essencial entender sua realidade financeira. Para isso, comece listando todas as suas fontes de renda (salário, freelance, investimentos etc.). Depois, anote seus gastos fixos (aluguel, contas, alimentação) e variáveis (lazer, compras impulsivas, entre outras).

Vale ainda identificar suas dívidas e taxas de juros associadas. Por fim, descubra quanto sobra (ou falta) no final do mês. Afinal, economizar dinheiro tem tudo a ver com gastar menos do que se ganha.

Passo 2: Defina seus objetivos e prioridades

Como já dissemos, metas financeiras tem muito a ver com objetivos viáveis. Por isso, é importante identificar suas prioridades — como quitar dívidas primeiro ou começar a investir.

Pergunte a si mesmo qual é o seu maior objetivo financeiro no momento (comprar um carro, uma casa, viajar ou se aposentar) e em quanto tempo pretende alcançá-lo.

Passo 3: Estabeleça metas SMART

Para que seus objetivos financeiros se concretizem, a técnica SMART é um ótimo ponto de partida. SMART, ou “inteligente” em inglês, vem das letras Specific (específica), Measurable (mensurável), Attainable (atingível), Relevant (relevante) e Time-Bound (temporal).

O fato é que você precisa considerar essas características em suas metas:

  • Específica quer dizer ter clareza sobre o que quer. Exemplo: juntar R$ 100.000 para a entrada de um apartamento.
  • Mensurável tem a ver com definir números exatos. Exemplo: economizar 10% da renda todo mês.
  • Atingível significa realista. Ou seja, se hoje sobram apenas 5% da sua renda, repense a meta.
  • Relevante indica que a meta precisa fazer sentido para você e sua vida financeira.
  • Temporal está relacionado com prazos, por exemplo: “quero atingir essa meta em um ano”.

Passo 4: Crie um plano de ação

Agora, você deve transformar seus objetivos em ações concretas. A gente sugere reduzir despesas ao identificar gastos desnecessários, além de cortar ou substituir por opções mais baratas.

Considere também ter fontes extras de dinheiro, como freelances ou vendas. Você pode configurar transferências automáticas para sua conta de investimentos e, se tiver dívidas, priorize as de juros mais altos.

Pensando em sua renda, use a regra 50-30-20 para organizar as finanças:

  • 50% para necessidades essenciais
  • 30% para lazer e estilo de vida
  • 20% para poupança e investimentos

Passo 5: Acompanhe e ajuste suas metas

Planejamento financeiro não é algo que será feito sempre da mesma maneira. É preciso fazer revisões para os ajustes necessários.

Começando por revisar seu orçamento mensalmente. Se está entrando mais dinheiro, é a chance de investir mais, não de gastar mais.

Também é fundamental acompanhar seu progresso, e isso pode ser feito por meio de aplicativos ou planilhas – celebrando cada pequena conquista! Mas celebre preferencialmente sem gastar mais.

Dicas para alcançar suas metas financeiras

Quer ser uma pessoa mais controlada em relação aos gastos? Nossas sugestões abaixo podem fazer toda a diferença:

Crie um orçamento

Anote todas as suas receitas e despesas para entender para onde seu dinheiro está indo. Use planilhas ou aplicativos financeiros para categorizar seus gastos e identificar onde é possível economizar. Um orçamento bem estruturado ajuda a manter o controle e evita surpresas no fim do mês.

Economize dinheiro

Adote o hábito de guardar uma parte da sua renda todos os meses, mesmo que seja um valor pequeno. Para facilitar, automatize essa reserva assim que receber o salário.

Pequenos cortes no dia a dia, como levar marmita para o trabalho, evitar compras impulsivas (a pergunta “será que eu preciso mesmo disso?” faz milagres) e comparar preços podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo.

Aumente sua renda

Além de controlar gastos, busque maneiras de ganhar mais, seja através de um trabalho extra, venda de produtos que não usa mais ou até mesmo investindo em sua qualificação profissional. Diversificar suas fontes de renda traz mais tranquilidade financeira e acelera o alcance dos seus objetivos.

Invista seu dinheiro

Guardar dinheiro é importante, mas fazê-lo crescer é essencial. Invista de acordo com seu perfil e objetivos, diversificando entre renda fixa e variável. Comece estudando opções como Tesouro Direto, fundos de investimento, investimentos em dólar ou ações, sempre priorizando investimentos alinhados ao seu perfil de risco e planejamento.

Evite dívidas desnecessárias

Antes de fazer qualquer compra parcelada ou empréstimo, avalie se é realmente necessário e se você terá condições de pagar sem comprometer seu orçamento. Priorize o pagamento à vista para evitar juros e, caso tenha dívidas, foque em quitar primeiro as que têm taxas mais altas.

Tenha consistência e disciplina

O segredo para uma vida financeira saudável está na constância — não adianta nada economizar um mês e esbanjar nos três seguintes, concorda?

Manter hábitos financeiros positivos, revisar suas metas regularmente e seguir seu planejamento com disciplina faz toda a diferença. Pequenos esforços diários levam a grandes significativos no longo prazo.

Exemplos práticos de metas financeiras

Agora, a gente mostra como se planejar de forma mais prática para as seguintes conquistas:

Comprar um carro

A ideia é ter um carro zero ou comprar um usado? Aqui, faz sentido juntar dinheiro para uma boa entrada e tentar parcelas com juros zero, além de negociar com o vendedor condições mais especiais para você.

Fazer uma viagem

Seu sonho é uma viagem internacional? Comece estipulando a data e, na sequência, busque comprar passagens — quanto antes, maior a economia. Depois, vá fazendo uma reserva para seus gastos (pode até ser em dólar ou euro, para facilitar). Isso fica muito mais simples para quem tem uma conta na Nomad.

Comprar uma casa

Ah, o sonho da casa própria! Primeiro, questione se faz sentido comprar algo na planta ou já pronto para morar. Comprar na planta fica mais em conta, mas você precisa saber que a construção pode demorar. Nesse período, entenda onde vai morar e faça os cálculos: às vezes, aluguel e parcelas da casa ficam caros demais.

Assim como na questão do carro, é importante economizar para a entrada. De repente, juntar dinheiro por uns dois anos pode fazer a diferença.

Pagar a faculdade dos filhos

Para pagar a faculdade dos filhos, comece a juntar dinheiro enquanto eles forem crianças. Considere ter um investimento só para isso e não mexa nele por nada. Aqui, investimentos que possuem maior potencial de retorno no longo prazo são interessantes.

Ter uma aposentadoria tranquila

Você já tem um plano de previdência privada? Converse com seu banco sobre isso e busque investir em renda passiva, o que pode garantir rendimentos constantes.

Ferramentas para ajudar na conquista das suas metas financeiras

O uso das ferramentas certas facilita muito o controle financeiro e ajuda a alcançar suas metas. Confira nossas sugestões:

Aplicativos de controle financeiro

Apps como Mobills e Organizze ajudam a acompanhar receitas, despesas e investimentos de forma automatizada. Eles categorizam os gastos, mostram relatórios detalhados e permitem definir metas financeiras, tornando o controle do dinheiro mais prático e acessível.

Planilhas de orçamento

Prefere um método mais personalizado? Vá de planilhas no Excel ou Google Sheets: elas permitem criar um orçamento detalhado, acompanhar entradas e saídas e até projetar cenários futuros. Há diversos modelos prontos disponíveis gratuitamente na internet.

Calculadoras financeiras

Ferramentas como simuladores de investimento, calculadoras de juros compostos e de aposentadoria ajudam a planejar melhor o futuro financeiro. Sites como o do Banco Central e de corretoras de investimento oferecem essas funcionalidades gratuitamente, facilitando a tomada de decisões estratégicas.

Comece hoje mesmo a planejar seu futuro

Definir e buscar metas financeiras é essencial para garantir estabilidade e conquistar seus objetivos ao longo do tempo. Elas funcionam como uma bússola, ajudando a manter o foco e a disciplina nos gastos, evitando desperdícios e promovendo um crescimento constante.

Sem metas claras, é fácil se perder no caminho e ficar sem direção, o que pode dificultar a realização de sonhos, como a compra de uma casa, aposentadoria ou viagem dos sonhos.

Começar a planejar seu futuro financeiro agora é o primeiro passo para garantir uma vida mais tranquila e estável. Quanto antes você começar, mais tempo terá para construir uma base sólida e alcançar suas metas.

É importante lembrar que a consistência no planejamento financeiro, mesmo com pequenos ajustes ao longo do caminho, traz resultados significativos e oferece maior controle sobre o seu futuro. O momento de agir é agora!

Se você chegou até aqui, você viu bem a necessidade de investir seu dinheiro. Então, leia também o artigo da Nomad sobre como começar a fazer bons investimentos.

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