Como economizar dinheiro? 20 dicas para poupar e investir

Por que é tão importante ter uma reserva de dinheiro?

Os contratempos e emergências não avisam quando vão acontecer, mas esses não são os únicos motivos para se guardar dinheiro. Muitos sonhos e planos dependem de uma quantia que pode ou não estar disponível de imediato.

Uma viagem em família, a compra de uma casa ou ter uma vida mais confortável depois de se aposentar mostram a importância de economizar regularmente. É fundamental definir um valor, escolher os meios mais interessantes e deixar o dinheiro rendendo todos os meses.

Diante de uma oportunidade ou para tornar um sonho possível, você terá, se não todo, boa parte do valor necessário. Ter um dinheiro guardado reduz as preocupações sobre os imprevistos financeiros, sejam eles positivos ou negativos.

Com planejamento, disciplina e mudança de hábitos é possível poupar e ter uma reserva financeira, o que vale para pessoas de qualquer perfil. Se você tem uma fonte de renda, não importa o quanto ganha, a faixa etária ou classe social, considere economizar proporcionalmente.

Até mesmo as crianças devem, desde muito cedo, ser orientadas a guardar parte da “mesada” em seus cofrinhos ou investir em suas próprias contas bancárias. Com o tempo, o hábito de poupar se torna automático e rotineiro, da infância à vida adulta.

Qual é a melhor forma de economizar dinheiro?

No passado, as pessoas guardavam dinheiro em casa, sob o colchão, em compartimentos secretos ou caixas e latas. O mundo evoluiu, foram surgindo os bancos, as contas bancárias e a possibilidade de manter o dinheiro mais seguro em uma instituição financeira.

Por muitos anos esse foi o principal método para quem quisesse criar uma reserva financeira. Depois, foram surgindo não só novas modalidades, com opções de investimento, tanto em moeda nacional quanto em moeda estrangeira.

Os investimentos comparados à poupança, apresentam melhor desempenho em rendimento e lucratividade. Com rentabilidade de curto, médio e longo prazo, no investimento você aplica recursos e deixa que o dinheiro “trabalhe por você”.

Diferentemente da poupança, não existe apenas uma modalidade de investimento, mas variadas opções, de acordo com o perfil do investidor — conservador, moderado, arrojado — e montante disponível para aplicação.

É importante conhecer e saber como funcionam os tipos de investimentos e identificar o que faz mais sentido para o seu propósito de guardar dinheiro. A partir dessa análise você vai saber como investir, sua média prevista de rendimento e o quanto deseja resgatar em determinado prazo.

Portanto, você pode diversificar suas formas de guardar dinheiro, dividindo entre diferentes investimentos. De acordo com seus projetos de vida, será mais fácil determinar as quantias e prazos para cada tipo.

20 dicas de como economizar dinheiro e garantir uma reserva financeira

Mais do que desejar, imaginar ou planejar, é preciso tomar a decisão de poupar e começar a colocar em prática. Considerando as possibilidades de ter uma fonte extra de renda, aqui vão algumas dicas de como economizar dinheiro.

1. Faça uma análise do seu momento financeiro atual

O primeiro passo antes de planejar e começar a economizar dinheiro é conhecer sua realidade financeira. Saiba exatamente quanto você ganha, quais são as suas necessidades financeiras, a despesa média mensal e seus objetivos de curto a longo prazo.

Essas informações são primordiais para ajudar você no seu plano inicial de ter uma reserva financeira. Assim, você consegue definir sua capacidade de fazer economias, traçar metas realizáveis e visualizar o montante do futuro.

2. Mude seus hábitos em relação ao dinheiro

O dia a dia corrido, repleto de compromissos e responsabilidades é, muitas vezes, um empecilho para quem quer guardar dinheiro. Sem querer, você pode gastar mais do que o previsto, por não ter tempo de pensar nos gastos e impactos na vida financeira.

Alguns hábitos podem transformar para sempre como você lida com o seu dinheiro e mostrar que é possível equilibrar os gastos rotineiros e ter uma reserva financeira:

• faça uma lista de itens necessários antes de ir ao supermercado;
• dê preferência ao pagamento à vista;
• resista às promoções (só compre o que for necessário);
• evite comer fora ou pedir delivery frequentemente;
• peça descontos;
• renegocie as dívidas;
• repasse sua situação financeira regularmente.

3. Aprenda como guardar um pouco de dinheiro todo mês

Você não precisa economizar um grande valor mensal para sentir que está poupando dinheiro. Seja realista e guarde o que estiver dentro do seu orçamento, mesmo que pareça pouco, no princípio.

Com o tempo e entendendo melhor sua realidade será mais fácil aumentar a quantia e ter um rendimento melhor. O que importa, de verdade, é estabelecer um ponto de partida e melhorar gradativamente.

4. Analise seus gastos

Será que os seus gastos estão adequados para a sua realidade financeira ou que são mesmo necessários? A organização e controle financeiros começam nesta análise que, certamente, vai ajudar você a enxergar com clareza suas finanças.

Essa é a etapa em que você vai identificar para onde seu dinheiro está indo e se perguntar o que pode ou não ser eliminado. A gestão facilita o entendimento e melhora a sua relação com o dinheiro.

5. Elimine os gastos desnecessários

Com base nessa análise chegou a hora de reduzir ou eliminar de vez aqueles gastos que não cabe e nem precisam estar no seu orçamento. A assinatura de um streaming que você assiste raramente, a compra de produtos não usados, os lanches fora de casa, são alguns exemplos.

6. Saiba como guardar 50 reais por mês

Não é porque você ganha pouco que não pode economizar dinheiro, a diferença é que seu valor mensal não será muito alto. Comece guardando 50 reais, o que provavelmente vai sobrar dos gastos desnecessários identificados na dica anterior.

Vamos imaginar que você esteja com dívidas e tenha dificuldades em administrar seu dinheiro. Defina o valor da poupança como um compromisso sem prazo de acabar e que não pode ser destinado para outra finalidade.

7. Conheça suas despesas fixas e variáveis

As despesas fixas como aluguel, prestação de imóvel ou de veículo, supermercado, contas de água, luz e telefone são difíceis de cortar. Já as variáveis como a ida no cabeleireiro, a lavagem do carro, os passeios e a pizza do fim de semana, podem e devem ser repensadas.

Para economizar você deve primeiro se organizar, colocando toda a vida financeira à frente. Assim, com o entendimento do que é fixo e variável, será possível estabelecer objetivos e metas alcançáveis.

8. Planeje seus gastos

Agora que você já conhece sua vida financeira, identificou os gastos não essenciais, o que precisa pagar todos os meses e o que é fixo e variável, já dá para planejar melhor os gastos, para fazer sobrar a economia.

Considere as datas festivas do calendário, aniversários de pessoas importantes, passeios e viagens inadiáveis. Ciente de que você terá que gastar mais com presentes e reservas, por exemplo, o orçamento estará mais alinhado nos próximos meses.

9. Estabeleça metas e prazos

As metas e prazos são cruciais para saber qual será o gasto e quanto precisa ser poupado de curto a longo prazo. As despesas para uma viagem são mais curtas do que as de compra de uma casa, portanto, defina exatamente o que você pretende fazer com o dinheiro.

10. Estabeleça um limite para as despesas

Esse é um aspecto relevante na gestão financeira, a definição de um teto de gastos para as despesas. Por exemplo, as contas concessionárias não podem comprometer mais do que 40% do seu orçamento ou o valor destinado ao lazer deve ser no máximo de 30%.

Dessa forma, há um controle maior de uso a energia, água e telefone, assim como a média de gasto em cada passeio. Com isso, o percentual para a poupança ou investimento, surgirá naturalmente.

11. Viva com menos do que recebe

O Brasil é o país do endividamento, onde a maioria da população não sabe gerenciar suas finanças, gastando mais do que recebe. Seja você a fugir desse perfil, reorganizando suas finanças para viver dentro das possibilidades de orçamento.

12.  Pague as contas em dia

Pagando as contas em dia você não terá a cobrança de multas e juros, além de não correr o risco de cair na famosa “bola de neve”. Nada pior do que acumular dívidas e receber uma infinidade de ligações diárias dos credores.

Da conta concessionária à fatura do cartão de crédito, faça o impossível para não ocorrer atrasos e esteja atento às datas de vencimento.

13. Seja responsável no uso do cartão de crédito

Uma das maiores ameaças à saúde financeira, o cartão de crédito que, na verdade, é apenas uma despesa protelada ou parcelada pode minar o seu planejamento. Vale lembrar que em caso de atraso, os juros são altíssimos e se acumulam caso você opte por pagar o mínimo da fatura.

Tenha o cartão de crédito com um facilitador e não com um escape, ou seja, só use, e você tenha a certeza de que poderá arcar com a despesa quando receber a fatura. Fora isso, recorra a essa opção somente se for para uma emergência.

14. Se possível, tenha uma fonte de renda extra

Uma renda extra, não contabilizada no orçamento, vai impulsionar sua poupança ou investimentos. Da habilidade com artesanatos aos trabalhos freelancers da internet, muitas atividades são rentáveis e podem contribuir para que suas metas sejam alcançadas mais rápido do que imagina.

15. Faça um curso de educação financeira

Muitos brasileiros deixam de ter uma vida financeira mais equilibrada por não serem educados para economizar e guardar dinheiro. Portanto, na primeira oportunidade, faço um curso de educação financeira para aprender conceitos básicos de poupança e investimento — felizmente, desde 2020 as escolas são orientadas a incluir na grade curricular esse tipo de educação para crianças e adolescentes.

16. Comece a investir o seu dinheiro

A poupança é, certamente, um dos meios mais conhecidos de guardar dinheiro, porém existem alternativas de investimento similares, com rentabilidade bem maior e até mais seguros. São investimentos de renda fixa, como na plataforma do Tesouro Direto ou alguns protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), e renda variável, protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Você pode começar com pequenos investimentos, diversificando a carteira, com rendimentos e resgates de prazos variados. Como um investidor conservador, perfil inicial, você não precisa arriscar seu dinheiro, bastando escolher opções seguras e de fácil resgate.

17. Abra um conta para investir em dólar

Você sabia que é possível investir em dólar estando no Brasil? É isso mesmo, com uma conta em dólar você pode guardar dinheiro e garantir um patrimônio em uma moeda muito mais forte que o real. Sem contar as facilidades de comprar em sites internacionais, usar em uma viagem, transferir remessas, tudo na mesma conta.

A Nomad é uma boa opção para ajudar você nesse importante passo de gestão financeira. Com a conta Global Nomad aberta em dólar e alternativas de investimento, você amplia suas possibilidades e tem muito mais a ganhar do que apenas colocar seu dinheiro na poupança ou alternativas de renda fixa.

18. Use uma planilha, aplicativo ou gerenciador financeiro

Esqueça as anotações em caderninhos ou no lembrete do celular, se você pretende economizar dinheiro, de verdade, tenha um controle efetivo das suas finanças. Use uma planilha, um app ou gerenciador financeiro para incluir todo e qualquer valor.

Assim, você saberá exatamente o que entra e sai da sua conta, além de visualizar seus investimentos com mais facilidade. Nunca deixe de fazer anotações, por menor que seja o gasto e com o tempo você terá total controle do seu orçamento, gerando cada vez mais economia do dinheiro.

19. Avalie as opções de banco para guardar dinheiro

Você pode estar se perguntando qual o melhor banco para guardar dinheiro, entre as opções de agências físicas e digitais do mercado. Escolha sempre bancos com diversas alternativas de investimento e que sejam estáveis enquanto instituição financeira.

De modo geral, todos os bancos estão credenciados a oferecer investimentos e até conta poupança, mas é preciso cautela nessa escolha. Analise as garantias, as ferramentas de acompanhamento e o tratamento recebido.

20. Entenda a diferença entre poupar e apenas guardar dinheiro

Por fim, mais do que poupar, é importante compreender que não se trata apenas de guardar um valor todos os meses. A economia envolve renúncia, planejamento e controle, além de pensamento inteligente e estratégico na hora de trabalhar os números.

Agora você já sabe como economizar dinheiro e que o caminho inicial pode causar certo desconforto. No entanto, passado o período de reorganização e adequação a uma nova realidade, quando você visualizar suas reservas financeiras rendendo em real e em dólar, saberá que tomou a melhor decisão da sua vida.

Se você gostou deste post e deseja avançar em seu propósito de independência financeira, aproveite para entender tudo sobre a renda fixa e as vantagens dessa alternativa em relação à poupança!