Quer viajar ou fazer alguma compra no exterior, mas não sabe como converter dólar em real? Também não sabe qual o melhor câmbio, comercial ou turismo? É o que vamos explicar agora. A alta ou baixa do dólar sempre está no centro dos noticiários, já que a variação da moeda norte-americana impacta diretamente a economia mundial.
Mas você sabe os fatores que influenciam essa variação no momento de converter dólar em real? Com a conversão de dólar em real se tornando cada vez mais comum na rotina dos brasileiros, preparamos este guia completo explicando todo o processo.
O que é conversão de moedas
A maioria dos países possuem sua própria moeda nacional, utilizada nas transações comerciais por habitantes e empresas. A moeda do Brasil, por exemplo, é o real, enquanto a moeda oficial dos Estados Unidos é o dólar americano e dos países da União Europeia é o euro.
Quando uma empresa ou pessoa realiza uma operação de troca entre moedas nacionais diferentes, atividade conhecida como câmbio, está convertendo o valor de uma moeda nacional para outra. Por exemplo, ao viajar para os EUA, um brasileiro converte reais em dólares americanos ao realizar uma compra.
Essa conversão de moedas é utilizada em viagens internacionais, compras, investimentos e serviços no interior, manutenção de residente, recibo de dinheiro de plataformas digitais, entre outros.
Fatores importantes ao converter dólar em real
O preço do dólar tem grande influência sobre muitos setores da economia brasileira. Ele interfere, por exemplo, no valor dos produtos que possuem a moeda como base, produtos importados, combustível e, também, nos seus investimentos.
As variáveis que influenciam o mercado de câmbio são muitas e nem sempre são previsíveis. No dia 14 de maio de 2020, por exemplo, o dólar bateu R$5,97, seu maior valor nominal na história. Menos de um mês depois, despencou para R$4,85.
O que explica essa variação na conversão do dólar em real brasileiro? O preço da moeda norte-americana, assim como qualquer outro produto, segue a regra da oferta e da demanda. Ou seja, o preço do dólar sobe quando há uma busca maior pela moeda no mercado.
Por que o dólar tem subido tanto nos últimos anos?
Existem alguns fatores que naturalmente afetam o aumento de demanda e queda da oferta da moeda norte-americana. O déficit comercial do Brasil é um deles, assim como o aumento dos gastos dos brasileiros no exterior e o aumento dos gastos dos brasileiros no exterior e o aumento da taxa de juros dos Estados Unidos.
Os efeitos da instabilidade nacional
Existem, ainda, situações de instabilidade que podem desencadear uma maior procura pela moeda, gerando um encarecimento da conversão do dólar em real. Ações de governos, empresas e investidores podem impactar diretamente na valorização ou desvalorização da moeda.
O Risco Brasil é um dos indicadores dessa instabilidade nacional que influencia no aumento da conversão do dólar em real. Nesse índice, entram fatores como:
- leis tributárias brasileiras;
- taxa de juros;
- política fiscal;
- tensões políticas.
Esses e outros fatores impactam diretamente a desvalorização do real frente ao dólar.
Inclusive, em julho de 2020, o Risco Brasil calculado pelo EMBI+ atingiu o valor mais alto nos últimos dez anos. Nessa época, a Justiça brasileira havia decretado a falência da Avianca Brasil, o que influenciou diretamente na desvalorização do Real.
Mas você sabia que, no Brasil, o Banco Central pode intervir no mercado de câmbio para amenizar casos como esse e evitar colapsos econômicos? Em situações de instabilidade, por exemplo, o BC pode colocar suas reservas de dólar à venda para ampliar a oferta e evitar uma desvalorização muito grande do real em relação à moeda norte-americana.
Entenda a cotação do dólar
Para quem é novo na cotação do dólar em real é preciso entender primeiro um ponto fundamental para o processo: a cotação atual do dólar. Ela é definida a partir da análise do cenário econômico do Brasil e dos Estados Unidos. Vários fatores externos e internos, como aumento da taxa de juros, mudanças de políticas econômicas e outros, afetam o câmbio.
Ou seja, a cotação do dólar é a definição de quantos reais são necessários para comprar 1 dólar.
É importante ressaltar que existem dois tipos de dólar, comercial e turismo, e a diferença entre eles é definida pela natureza da operação de câmbio.
- Dólar turismo: representa a cotação da moeda norte-americana para pessoas físicas de fora dos Estados Unidos. O uso delas, geralmente, é direcionado a quem está em viagem no exterior ou a quem faz compras em sites internacionais. Essa modalidade de dólar é mais cara que o dólar comercial.
- Dólar comercial: utilizado em transações comerciais, como na Bolsa de Valores, em negociações entre empresas, podendo ser de importação ou exportação. Seu custo é inferior ao dólar turismo.
Como converter o dólar em real?
Se você quer converter dólar em reais hoje, saiba que o cálculo é bastante simples. Você precisará da cotação atual do dólar. Uma das formas de saber isso é usando o aplicativo da Nomad.
Tendo em mãos o valor da cotação atual, é só dividir o valor em reais que você quer converter pelo valor da cotação. Por exemplo, para converter 100 reais, a conta é a seguinte:
100 / (cotação atual)
Bastante simples. Existem também simuladores atuais online que convertem dólar em real, já considerando o dólar atual, como o conversor de dólar da Nomad.
Taxas cobradas na conversão do dólar
Para além do preço do dólar em si, existem algumas taxas que são cobradas no processo de conversão do dólar em real.
IOF
A principal delas que você conhece é o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Todas as operações de câmbio feitas no Brasil estão sujeitas à incidência desse imposto, sejam compras de moeda em espécie, remessas internacionais ou pagamentos com cartões.
Spread cambial
Para quem vai comprar dólar, além do IOF, é preciso arcar com o spread cambial. Essa taxa é a diferença entre o valor que a instituição financeira ou casa de câmbio pagou pela compra de moeda estrangeira e o valor que recebeu por esse dinheiro na hora da venda ou empréstimo da quantia.
Cartões de crédito
Já em compras internacionais no cartão de crédito ou pré-pago, é cobrado um IOF mais caro, de 4,38% sobre o valor final da compra. Além disso, os bancos que gerenciam os cartões de crédito costumam cobrar um spread alto, que gira em torno de 5%.
Por isso, quem faz compras no exterior com cartão de crédito precisa ficar atento a essas taxas, que encarecem o valor total do produto e podem pesar na fatura no final do mês.
Como economizar nas taxas de conversão
Saiba que, sim, é possível e muito simples economizar nas taxas de conversão do dólar em real e ter vantagens nas transações. Para isso, basta ter uma conta em dólar. E você consegue fazer isso sem sair do Brasil, em poucos cliques e sem burocracia.
Use o dólar mais barato com a Nomad
Como explicamos neste artigo, a cotação habitual para turistas e brasileiros que fazem compras online no exterior é a do dólar turismo - que tem valor mais elevado. Ao utilizar a conta em dólar da Nomad, você vai usar a cotação do dólar comercial, que é mais barata e te fará economizar.
Leitura recomendada: Como comprar dólar online e economizar em viagens e compras.
Como converter dólar em real: exemplos de conversão
A conversão do dólar em real é uma operação relativamente simples, mas com um fator importante: o câmbio muda praticamente todos os dias. Por isso, aprender como calcular será muito útil no seu dia a dia.
Vamos imaginar que o dólar hoje está valendo R$5 na cotação comercial, divulgada pelo mercado financeiro. Na prática, significa que o dólar vale cinco vezes mais que o real, informação essencial para quem deseja realizar alguma atividade no exterior, como viagens, compras em sites estrangeiros, assinatura de serviços, investimentos em dólar etc.
Para entender melhor a conversão de dólar em real na prática, confira simulações de diversos valores, com diferentes cotações.
50 dólares convertidos em reais
O primeiro passo para converter 50 dólares em reais é encontrar a taxa de câmbio atual. Essa informação está presente em diversas fontes, como o app da Nomad, que é atualizado em tempo real.
Com o valor em mãos, basta multiplicar a quantidade de dólares pela taxa encontrada. Por exemplo, se o dólar está R$5,16, 50 dólares seriam R$258,00. E assim você pode ir calculando:
- Se o dólar está a 5,43, então 50 dólares seriam R$271,50;
- Com o dólar a R$5,14, seriam 257,00.
100 dólares convertidos em reais
A mesma lógica é usada para descobrir quanto é 100 dólares em reais. Encontre a taxa de câmbio atual e utilize essa taxa para calcular quantos reais você receberá por 100 dólares. Se a taxa de câmbio for, por exemplo, 5,16 reais por dólar, o cálculo é: US$100 x R$5,16 = R$516.
160 dólares convertidos em reais
Para converter 160 dólares em reais, basta seguir o mesmo cálculo. Pegue o valor e multiplique pela cotação do dia. Por exemplo, se o dólar está cotado em R$5,16, logo, 160 dólares serão R$825,60.
500 dólares convertidos em reais
Agora, vamos entender quanto 500 dólares valem convertidos em reais. Se o dólar está cotado a R$5,16, US$500 irá valer R$2.580,00.
Quanto é 1.000 dólares em reais
Por fim, vamos descobrir quanto é 1.000 dólares em reais. Com a cotação do dólar em R$5,16, os 1.000 dólares valerão R$5.160,00.
Assim aprendemos como fazer a conversão “crua”, sem taxas embutidas. Ao fazer a compra dos dólares em qualquer instituição financeira, lembre-se também de que outras taxas podem ser adicionadas ao valor final, como IOF e taxas de serviços.
Como comprar dólar
No ano de 2023, a compra de dólar passou a ter regras atualizadas. Com o Novo Mercado Cambial, a burocracia dessas transações diminuiu e, com isso, houve redução de custo para o consumidor final. Abaixo, separamos as principais maneiras de comprar dólar. Confira:
Casas de câmbio
Nas casas de câmbio, é necessário apresentar um documento de identificação válido, como o Registro Geral ou passaporte. Além disso, você deve informar o valor desejado em dólares ou na moeda que deseja adquirir.
Bancos
É possível comprar dólar comercial em instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central tendo uma conta global. O pagamento pode ser realizado por transferência bancária manual, cartões de crédito e débito ou por boleto.
Plataformas Digitais
Comprar dólar online é a melhor forma de economizar. Você consegue fazer esse processo através de fintechs como a Nomad. Com esse tipo de plataforma digital, você abre uma conta em dólar nos Estados Unidos e pode comprar dólar online direto pelo app.
Comprar de amigo ou parente
A compra de dólar de amigos ou parentes passou a ser legalizada após o marco cambial. Atualmente, essa transação pode ser feita também entre pessoas físicas, desde que no valor de até US$500.
Como converter dólar no app da Nomad
Uma vez que o processo de conversão de dólar em real está explicado, fica mais fácil colocar a mão na massa e entender como tirar o melhor proveito de moedas internacionais convertidas.
Como você já sabe, a Nomad é uma empresa pioneira em saldo dolarizado no Brasil. Clientes com a conta global Nomad têm acesso a mais possibilidades quando se trata de compras e viagens usando dólares norte-americanos.
Confira como é fácil acompanhar a cotação do dólar no app da Nomad:
Passo 1: baixar o app da Nomad
Baixe gratuitamente o app da Nomad para Android ou iOS.
Passo 2: preenchimento de dados
Informe os dados solicitados no app e siga as instruções para criar uma conta. É tudo bem rápido e fácil.
Passo 3: confirmação a caminho!
Aguarde o e-mail com a confirmação de que sua conta foi criada. Pronto! Hora de começar a aproveitar as vantagens de ser Nomad.
Passo 4: adicionar saldo em reais
Para fazer qualquer operação de compra ou investimento por meio do app da Nomad, você precisa ter saldo em reais para que a conversão para dólar norte-americano aconteça.
Essa parte é muito importante:mesmo tendo saldo em reais na conta, você só consegue fazer pagamentos com sua conta Nomad usando dólares.
Na prática, isso significa que, caso você tente usar o seu saldo em reais para pagar uma compra (mesmo estando no Brasil), não vai dar certo. Pagamentos usando a sua conta Nomad só funcionam quando o saldo está em dólares.
Passo 5: transferência entre as contas
Ao clicar em adicionar dinheiro à conta corrente, você terá acesso aos dados da conta da Nomad para fazer a transferência de reais usando Pix ou TED.
Caso você não saiba, fazer transferência direto para uma conta de banco específica é um procedimento corriqueiro quando se trata de operações financeiras: inclusive, várias corretoras de investimentos no Brasil trabalham dessa forma!
Passo 6: saldo atualizado
Após o TED ou Pix ser feito, o saldo em reais na sua conta Nomad é atualizado. Esse processo de transferência não demora mais do que alguns minutos!
Lembrando que, caso a transferência seja feita fora do horário bancário (10 às 16h), a TED é oficializada e disponibilizada no próximo dia útil.
Passo 7: conversão de reais em dólares
Quando tiver saldo em reais na sua conta, é só fazer a conversão para dólares.
Escolha se quer converter reais para dólares na sua conta corrente (para compras, transferências, viagens etc.), ou sua conta de investimento.
Passo 8: aproveitar seu saldo em dólares!
Aqui não tem erro porque o app da Nomad calcula a quantidade em dólares que estará disponível na sua conta a partir do valor que você quiser converter.
O que é melhor: o processo é todo transparente.
No próprio app da Nomad, você já vê qual será o valor utilizado para taxas de serviço da Nomad, o valor do dólar no dia da conversão e, finalmente, o valor final que estará líquido na sua conta global Nomad, prontinho para uso.
Informações importantes:
- O valor mínimo para converter reais em dólares é de R$500,00. Na cotação de setembro/2023, isso significa cerca de US$101,50.
- A Nomad sempre usa o valor comercial do dólar para fazer as transações de conversão.
- O prazo para conversão entre reais e dólares ser finalizada é de 1 dia útil. Por isso, se você precisa de saldo na sua conta o mais rápido possível, solicite a conversão de reais para dólares no app da Nomad dentro do horário bancário, antes de finais de semana e também de feriados.
- A Nomad não tem uma chave específica de Pix. Portanto, para fazer a transferência, utilize apenas os dados de agência e conta informados no app da Nomad.
- Se escolher adicionar dólares à sua conta de investimento, é necessário usar o saldo para investir. Lembre-se: ter saldo em dólares na conta investimento não é o mesmo que ter saldo na conta corrente! Para ter acesso às compras e fazer transferências, selecione a opção no app para converter dólares para a sua conta corrente.
Dicas para acompanhar a cotação do dólar
Como vimos, acompanhar a cotação do dólar é fundamental para realizar qualquer transação financeira internacional. Assim, você consegue prever os custos, esperar a oportunidade ideal para comprar dólares e tomar decisões financeiras mais inteligentes com base nessa informação.
Mas onde acompanhar a cotação do dólar? Somente em fontes confiáveis, como o próprio Banco Central do Brasil e em portais de notícias reconhecidos, que fornecem atualizações em tempo real.
Se você quer acompanhar com frequência a cotação do dólar, vale a pena configurar um alerta no app da Nomad para ser notificado sobre qualquer alteração. Diversos sites e aplicativos oferecem essa opção, que é muito útil para quem está planejando uma viagem ou faz compras internacionais.
Porém, lembre-se de que você verá somente a informação da cotação do dólar comercial. Reforçamos que, ao realizar o câmbio de real para dólar, outras taxas estão inclusas no valor final, como já vimos aqui.
IOF e Spread mais baixos na conversão do dólar em real com a Nomad
Com a conta global Nomad, o valor do IOF cobrado na conversão do dólar cai para 1,1%. As compras internacionais são feitas com um cartão de débito, para que você elimine de vez o IOF abusivo do cartão de crédito.
Outra economia que a conta-corrente em dólar oferece é no spread: em vez de arcar com a taxa de 5% da maioria dos bancos, você paga até 2% por suas movimentações em dólar.
Perceba que as melhores taxas de conversão do dólar em real estão disponíveis para os brasileiros que têm uma conta global. Com a Nomad, você consegue abrir a sua conta em poucos passos, em um único aplicativo e sem pagar taxas de abertura ou de manutenção. Simples assim.
Gostou de aprender mais sobre a conversão de dólar para real? Se você viaja com frequência para o exterior, essa é uma informação extremamente importante. Além disso, ter uma conta internacional é fundamental, assim como assinaturas de serviços e compras em dólar.
Agora que você está por dentro das conversões para compra de dólares, acompanhe a cotação em tempo real pelo site ou aplicativo da Nomad! Além disso, ative o Alerta do Dólar em nosso app e fique por dentro das quedas da moeda. Não perca!
