Dólar digital: como comprar, vantagens e riscos

Para quem deseja dolarizar parte do patrimônio e explorar novas possibilidades de investimentos internacionais, o dólar digital pode ser uma alternativa para investir por meio de criptoativos, mas acompanhando o valor de um ativo tradicional – que, neste caso, é a moeda mais forte do mundo.

A segurança e previsibilidade do dólar chama a atenção de investidores que desejam diversificar e ter ativos digitais em suas carteiras, se tornando uma opção para quem deseja ter acesso ao mercado internacional e de criptoativos ao mesmo tempo.

Conheça a seguir como funciona o dólar digital, as vantagens e desvantagens de investir nesta moeda, e entenda se realmente vale a pena diante do cenário atual. Confira!

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O que é dólar digital?

O dólar digital é uma stablecoin, também conhecida como “moeda estável”, que é um tipo de criptoativo com lastro em algum índice de referência. Neste caso, é o valor do dólar americano, a moeda mais utilizada em transações comerciais no mundo.

Cada token do dólar digital equivale a US$1, que pode ser resgatado a qualquer momento pela corretora em que você fez a transação, como casas de exchanges de cripto. As maiores stablecoins lastreadas em dólar do mundo e negociadas de forma mais ampla são:

• USDT (Tether): A mais antiga e mais utilizada stablecoin, criada em 2014. Cada token USDT deve ser lastreado por um dólar em reserva, embora já tenha havido questionamentos sobre suas reservas.
• USDC (USD Coin): Lançada pela Circle e Coinbase, é vista como uma alternativa mais regulamentada e transparente ao USDT. Suas reservas são auditadas regularmente.
• BUSD (Binance USD): Criada pela corretora de criptomoedas Binance, em parceria com a Paxos, também oferece paridade 1 por 1 com o dólar americano.

Seu registro é feito em blockchain, assim como as principais moedas digitais em circulação, sendo uma forma mais segura e transparente para quem deseja comprar e investir nesse tipo de ativo. 

A diferença entre investir em dólar digital e em ativos tradicionais, como renda fixa e ações na bolsa de valores, é que o primeiro existe exclusivamente em formato digital. Ele permite venda e transferência a qualquer momento do dia, diferentemente de outros ativos, que funcionam apenas em horário comercial de cada país.

Em relação às outras criptomoedas, o dólar digital permite investir com base no valor de um ativo real, sem a volatilidade característica de outras moedas famosas, como Bitcoin e Ethereum. Mesmo aquelas que não são lastreadas no valor do dólar estão lastreadas por reservas em dólar, como é o caso do USDT. Como seu foco é ser um meio de pagamento e de reserva de valores, não é alvo de especulações e conta com uma regulamentação mais rigorosa.

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Como funciona o dólar digital? 

Os dólares digitais são ativos que funcionam em um sistema bastante organizado e regulamentado. São emitidos por empresas especializadas, como Circle, Tether e Binance, que precisam seguir regras rigorosas e manter reservas em dólares equivalentes aos tokens que emitem. 

E como explicado acima, essas empresas passam por auditorias regulares que verificam se as reservas existem e estão adequadas, além de precisarem operar em conformidade com leis e regulamentos financeiros.

A negociação dos dólares digitais pode ser feita em várias exchanges de criptomoedas, assim como em algumas corretoras tradicionais que já oferecem esse serviço. Os usuários também podem fazer transferências diretas entre si, com a vantagem de que as transações funcionam 24 horas por dia, todos os dias da semana.

Para armazenar esses ativos, são utilizadas carteiras digitais (wallets) na blockchain, que podem ser custodiadas por exchanges ou não custodiadas, permitindo que o próprio usuário controle suas chaves privadas. Em qualquer caso, é fundamental manter em segurança as chaves de acesso à carteira, um ponto de atenção para compra e venda de qualquer criptoativo, não só o dólar digital.

Além de ser uma opção de investimento para quem deseja diversificar e ter exposição a criptoativos, os dólares digitais podem ser usados para pagamentos, transferências e investimentos, servindo também como proteção contra a volatilidade de outras criptomoedas, já que seu valor é estável e pareado ao dólar tradicional na proporção de 1:1. 

Toda essa infraestrutura opera na blockchain, o que garante não apenas a transparência e segurança das transações, mas também permite que qualquer pessoa possa verificar publicamente os registros de movimentação dos tokens.

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As vantagens do dólar digital

Para quem está levando em consideração adquirir dólares digitais, a moeda oferece algumas vantagens interessantes. 

Uma das principais é a facilidade e liberdade nas transferências internacionais. Os usuários podem enviar e receber dólares digitais através de carteiras como MetaMask e Trust Wallet, ou por meio de exchanges, sem a necessidade de ter uma conta bancária. 

Por exemplo, uma pessoa no Brasil pode transferir dólares digitais para alguém em qualquer lugar do mundo de forma rápida e direta, pagando apenas uma pequena taxa da rede blockchain.

Isso tem atraído muitos investidores que buscam proteção contra a instabilidade monetária e a inflação, permitindo que mantenham seus recursos em dólar e ainda obtenham retorno sobre o investimento.

Por eliminar intermediários, as stablecoins também reduzem as taxas envolvidas nas operações. Na compra de stablecoins o usuário paga apenas o valor da cotação, IOF reduzido e uma taxa pelo serviço da intermediadora.

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As desvantagens do dólar digital

Porém, como investimento de cripto ativo, o dólar digital oferece riscos para investidores, principalmente para aqueles que não têm costume de se expor com ativos digitais e renda variável.

O principal risco está associado às empresas emissoras desses tokens, já que a solidez e confiabilidade das stablecoins dependem diretamente da gestão e solvência dessas empresas. As corretoras que permitem a negociação desses ativos não se responsabilizam pela garantia dos tokens, o que significa que o risco recai inteiramente sobre o investidor.

Embora as principais empresas emissoras sejam consolidadas no mercado e publiquem regularmente relatórios de auditoria e transparência, ainda existe um risco inerente à gestão dessas empresas. 

A accountability (termo inglês que abrange responsabilidade, proatividade, compromisso, transparência e prestação de contas) contribui para aumentar a segurança por meio desses relatórios. No entanto, ela não elimina completamente os riscos. Por isso, é fundamental que cada investidor faça sua própria pesquisa e análise antes de investir.

Além disso, como todo investimento em criptoativos, as stablecoins são consideradas investimentos de renda variável e precisam estar alinhadas com o perfil do investidor. 

É recomendável começar com pequenas quantias e ter uma reserva de emergência estabelecida antes de investir nesse tipo de ativo. Além disso, é essencial pesquisar detalhadamente sobre o emissor, entender os termos e condições, e compreender a tecnologia e o propósito por trás de cada stablecoin específica.

Também é importante lembrar que, mesmo com a estabilidade do preço em relação ao dólar, o histórico de valorização não garante rentabilidade futura.

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Como comprar dólar digital?

Se você deseja entender como comprar dólar digital, o processo é relativamente simples. Embora seja possível comprar diretamente de outros usuários (P2P), o método mais comum e seguro é através de corretoras especializadas em criptomoedas.

A escolha da plataforma deve considerar aspectos como segurança, taxas cobradas, facilidade de uso e métodos de pagamento aceitos.

Leia também: Como escolher a melhor corretora de investimentos no exterior?

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Dólar digital vale a pena? 

O dólar digital pode ser uma opção interessante para investidores com perfil mais arrojado e que desejam começar a investir em criptomoedas, mas isso também depende muito dos objetivos individuais e do nível de familiaridade com tecnologia e investimentos. 

Para entender se vale a pena, é importante avaliar suas vantagens e desvantagens no contexto de suas necessidades específicas.

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E os ETFs de criptomoedas?

Além do dólar digital, outra forma de se expor ao mercado de criptoativos, de maneira mais acessível e potencialmente menos volátil, é através dos ETFs (Exchange Traded Funds) de criptomoedas.

Os ETFs de criptomoedas são fundos de investimento negociados em bolsas de valores, assim como ações. Eles rastreiam o desempenho de um índice de criptomoedas ou de um conjunto específico de criptoativos. Em vez de comprar diretamente as criptomoedas, você adquire cotas do ETF, que representa uma cesta diversificada desses ativos digitais.

Esses ETFs são geridos por empresas especializadas que compram e vendem as criptomoedas que compõem o índice ou a cesta de ativos do fundo. O preço das cotas do ETF varia conforme o valor desses ativos no mercado. Assim, ao investir em um ETF de criptomoedas, você indiretamente investe em diversas criptomoedas, sem precisar se preocupar com a compra, armazenamento e segurança desses ativos digitais.

Quais as vantagens de investir em ETFs de criptomoedas?

• Diversificação: ETFs oferecem exposição a uma variedade de criptomoedas, reduzindo o risco de investir em um único ativo.
• Facilidade e acessibilidade: A compra e venda de ETFs é feita através de corretoras de valores, da mesma forma que ações, tornando o investimento mais acessível e simples para investidores tradicionais.
• Segurança: Ao investir em ETFs, você não precisa se preocupar com a segurança das chaves privadas ou com a escolha de uma carteira digital (wallet). A gestão e custódia das criptomoedas ficam sob responsabilidade da gestora do ETF.
• Regulamentação: ETFs são regulamentados e supervisionados por órgãos financeiros, o que oferece mais segurança e transparência em comparação com a compra direta de criptomoedas.
• Ideal para investidores menos arrojados: Para investidores que desejam se expor ao mercado de criptoativos, mas com menor risco e volatilidade, os ETFs são uma alternativa. Eles permitem diversificar a carteira e participar do potencial de crescimento das criptomoedas sem a necessidade de lidar diretamente com a complexidade e volatilidade desse mercado.

É importante ressaltar que, como todo investimento, os ETFs de criptomoedas também possuem riscos e podem sofrer variações de preço. Portanto, é fundamental pesquisar e entender bem o produto antes de investir, além de considerar seu perfil de investidor e seus objetivos financeiros.

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Invista em dólar com a Nomad

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Além disso, você conta com todo o ecossistema Nomad para sua vida global, tornando suas viagens e compras internacionais muito mais práticas.

Confira as vantagens de investir em dólar com a Nomad:

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