Quanto rende 1 milhão na poupança? Conheça outras opções de investimento
Já parou pra pensar quanto rende 1 milhão na poupança ou se existem investimentos mais vantajosos?
por
Time Nomad
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Publicado em
6/6/2025
Por mais que existam diversas opções para fazer seu dinheiro render e possibilidades de diversificar a carteira, o brasileiro ainda é um grande fã da poupança. De acordo com a 6ª e mais recente edição da pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, feita pela Abima, 22% dos brasileiros investiram na poupança em 2023 — uma queda em relação aos 26% registrados em 2022.
Aí entra a dúvida: será que essa é a opções de investimento mais rentável? Quanto rende 1 milhão na poupança? E quanto rende 1 milhão no CDI?
Neste conteúdo, você vai explorar as características da poupança e outras opções de investimento, incluindo o mercado internacional.
Como funciona o rendimento da poupança
O rendimento da poupança é composto por duas partes: a Taxa Referencial (TR) e um adicional de juros, que varia conforme a Taxa Selic, a taxa básica de juros da economia.
Existem duas regras principais para o cálculo do rendimento, que dependem do valor da Selic:
- Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano: O rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).
- Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: O rendimento da poupança será equivalente a 70% da meta da taxa Selic + Taxa Referencial (TR).
Atualmente (em junho/2025), com a Selic em 14,75% e a TR girando em torno de 0,17% ao mês, vale a primeira regra: 0,5% ao mês + TR.
Fonte: Banco Central do Brasil
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Conheça as vantagens e desvantagens da poupança
Como todo tipo de investimento, a poupança possui vantagens e desvantagens que precisam ser avaliadas antes de começar a investir.
Vantagens de investir na poupança:
Proteção do FGC
A proteção é um dos pontos que mais chama a atenção. Isso se deve ao fato de que a poupança é assegurada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que é uma entidade privada constituída como uma associação sem fins lucrativos.
Seus associados são bancos e demais instituições financeiras de crédito.
Assim, mesmo se a instituição financeira entrar em falência, o Fundo Garantidor de Créditos permite o reembolso da totalidade do valor do seu saldo até o limite de 250 mil reais por CPF e por instituição financeira. Só é preciso se certificar de que seu banco é associado ao FGC, ok?
Isenção de Imposto de Renda
No Brasil, os ganhos obtidos pela poupança são isentos de Imposto de Renda. Ou seja, eles não precisam ser tributados pelo governo.
Liquidez
O acesso ao dinheiro que você tem numa poupança é muito fácil. Sempre que precisar, pode tirar a totalidade ou parte do que está investido.
Você só precisa ter atenção aos prazos acordados, para não afetar os juros que pode ganhar.
Valor mínimo para investimento
Não há valor mínimo para investir na poupança. Essa é considerada uma vantagem do investimento em relação outros. Se quiser, pode começar com R$ 50,00 ou R$ 50.000,00, tanto faz!
Menor volatilidade
Essa vantagem chama a atenção de quem tem um perfil de investidor mais conservador. É que a volatilidade em contas poupança é mínima quando comparamos com investimentos mais arriscados, como ações.
Essa característica atrai quem busca menor volatilidade. É importante entender que mesmo investimentos de menor volatilidade estão sujeitos a flutuações. Isso é ideal para quem deseja evitar perdas significativas de capital.
Desvantagens de investir na poupança
Rendimento abaixo da inflação
Mesmo que a poupança seja menos volátil e tenha liquidez, além das garantias do Fundo Garantidor de Crédito, uma inflação alta pode significar perda real do dinheiro guardado na poupança. Ou seja, você perde em vez de ter a renda valorizada.
Pouca rentabilidade
Apesar da menor volatilidade, a rentabilidade da poupança é menor do que em relação a outros investimentos de renda fixa, por exemplo. Para você ter uma ideia, um CDB pode render cerca de 14,75 ao ano atualmente, enquanto a poupança rende em torno de 8% ao ano, no cenário atual.
Quanto rende 1 milhão por mês na poupança
Considerando um rendimento de 0,5% ao mês + TR (cerca de 0,17%), o rendimento total mensal é de aproximadamente 0,64% ao mês.
- Ao final de um ano, isso resulta em um rendimento de cerca de 8% ao ano.
- Logo, R$1.000.000 renderiam R$81.000 no ano, ou R$6.750 por mês.
Comparativo: quanto rende 1 milhão por mês no CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma das alternativas para seu dinheiro render mais do que a poupança, e com proteção, já que também são títulos assegurados pelo Fundo Garantidor de Créditos.
Vamos considerar um CDB que rende 100% do CDI. Atualmente, a última taxa DI resulta em está em cerca de 14,7% ao ano.
- Isso daria um rendimento de R$147.000 no ano, ou R$12.250 por mês antes de impostos.
Onde investir 1 milhão além da poupança
Para buscar potenciais retornos e gerenciar riscos, diversificar sua carteira de investimentos em opções de médio, curto e longo prazo, alinhadas ao seu perfil de risco, é uma abordagem comum. Veja algumas sugestões:
Investir no Mercado Americano
Guardar parte do seu patrimônio em moeda forte, como o dólar, pode ser uma forma inteligente de se proteger contra a desvalorização do real e a inflação brasileira. Além disso, investir fora do país permite acessar ativos que não estão disponíveis no mercado local, como ações de grandes empresas globais, fundos internacionais, Bonds americanos e REITs (fundos imobiliários dos EUA).
Você ainda pode aproveitar o momento para diversificar seu portfólio em diferentes geografias e setores, sem depender só do desempenho da economia brasileira. Hoje, já é possível investir fora com praticidade, por meio de plataformas digitais com conta internacional, sem precisar ser um investidor milionário.
Tesouro Direto
Os títulos públicos do Tesouro Direto são uma opção de menor volatilidade. Você pode escolher entre diferentes tipos de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado, dependendo do seu perfil de risco e metas financeiras.
Há ainda a opção de investir no Tesouro dos EUA, que é considerado um dos investimentos com menor risco de crédito do mundo e ainda permite guardar dinheiro em dólar.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Os CDBs são investimentos de renda fixa oferecidos por bancos. Eles geralmente oferecem taxas de juros mais atraentes do que a poupança. Pesquise as opções disponíveis no mercado para encontrar as melhores taxas, lembrando que o CDB é sujeito à tributação no Imposto de Renda.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
São investimentos de renda fixa. Geralmente, oferecem boas taxas de juros e são emitidos por instituições financeiras.
Fundos de Investimento
Existem diversos tipos de fundos de investimento, como fundos de renda fixa, fundos multimercado e fundos de ações. Escolha um fundo alinhado com seus objetivos e perfil de risco. E não se esqueça de verificar as taxas de administração e performance de cada fundo.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Os FIIs são uma maneira de investir indiretamente em imóveis, recebendo renda dos aluguéis e ganhos com a valorização. São uma alternativa mais líquida do que a compra direta de imóveis.
Ações
Essa é uma opção para quem não vê problema em assumir riscos. Investir em ações pode trazer boa rentabilidade, mas é essencial diversificar a carteira para gerenciar os riscos.
Previdência Privada
Se você está pensando em aposentadoria, considerar um plano de previdência privada pode ser uma boa ideia, especialmente por causa dos benefícios fiscais.
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