Por mais que existam diversas opções para fazer seu dinheiro render e possibilidades de diversificar a carteira, o brasileiro ainda é um grande fã da poupança. De acordo com a 6ª e mais recente edição da pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, feita pela Abima, 26% dos brasileiros investiram na poupança em 2022 — 3% a mais do que em 2021.
Aí entra a dúvida: será que essa é a opções de investimento mais rentável? Quanto rende 1 milhão na poupança? E quanto rende 1 milhão no CDI? Não seria melhor diversificar a carteira e investir até nos Estados Unidos? É o que você vai descobrir neste conteúdo. Boa leitura.
Como funciona o rendimento da poupança
No Brasil, a poupança é regulamentada pelo governo federal e a sua rentabilidade é composta por duas partes, a Taxa Referencial (TR) e o Rendimento Mensal. Funciona da seguinte forma:
- A Taxa Referencial é calculada diariamente pelo Banco Central e varia mensalmente. Em setembro/2023 a TR foi de 0,11%. Rendimento Mensal da poupança é calculado mensalmente. A regra de cálculo estabelece que:
- se a Taxa de Juros Básica (Selic) estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR;
- Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic mais a TR.
Em 2023, com a Selic atual em 11,75%, a poupança está rendendo 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial.
Conheça as vantagens e desvantagens da poupança
Como todo tipo de investimento, a poupança possui vantagens e desvantagens que precisam ser avaliadas antes de começar a investir.
Vantagens de investir na poupança:
Segurança:
A segurança é um dos pontos que mais chama a atenção. Isso se deve ao fato de que a poupança é assegurada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que é uma entidade privada constituída como uma associação sem fins lucrativos.
Seus associados são bancos e demais instituições financeiras de crédito.
Assim, mesmo se a instituição financeira entrar em falência, o Fundo Garantidor de Créditos permite o reembolso da totalidade do valor do seu saldo até o limite de 250 mil reais por CPF e por instituição financeira. Só é preciso se certificar de que seu banco é associado ao FGC, ok?
Isenção de Imposto de Renda
No Brasil, os ganhos obtidos pela poupança são isentos de Imposto de Renda. Ou seja, eles não precisam ser tributados pelo governo.
Liquidez
O acesso ao dinheiro que você tem numa poupança é muito fácil. Sempre que precisar, pode tirar a totalidade ou parte do que está investido.
Você só precisa ter atenção aos prazos acordados, para não afetar os juros que pode ganhar.
Valos mínimo para investimento
Não há valor mínimo para investir na poupança. Essa é considerada uma vantagem do investimento em relação outros. Se quiser, pode começar com R$ 50,00 ou R$ 50.000,00, tanto faz!
Baixo risco
Essa vantagem chama a atenção de quem tem um perfil de investidor mais conservador. É que a volatilidade em contas poupança é mínima quando comparamos com investimentos mais arriscados, como ações.
Isso é ideal para quem deseja evitar perdas significativas de capital. É só deixar o dinheiro rendendo e pronto!
Desvantagens de investir na poupança
Pouca rentabilidade
Apesar da segurança, a rentabilidade da poupança é menor do que em relação a outros investimentos de renda fixa, por exemplo. Para você ter uma ideia, um CDB pode render cerca de 13% ao ano atualmente, enquanto a poupança rende 8,31% ao ano, no cenário atual..
Além disso, a poupança não permite ter renda passiva, como fazem Fundos de Investimento Imobiliário, ativos de Renda Fixa e alguns títulos do Tesouros.
Rendimento abaixo da inflação
Mesmo que a poupança seja segura e tenha liquidez, além das garantias do Fundo Garantidor de Crédito, uma inflação alta pode significar perda real do dinheiro guardado na poupança. Ou seja, você perde em vez de ter a renda valorizada.
Quanto rende 1 milhão por mês na poupança
Quando a gente começa a investir, o objetivo é viver de renda e deixar o dinheiro trabalhando pra gente, certo? Por isso é natural se questionar sobre valores.
Se a dúvida é quanto rende 1 milhão por mês na poupança, é fácil: considerando um rendimento anual da poupança de, por exemplo, 7,76%, aproximadamente 0,6248% ao mês, ao final de um ano você teria R$ 1.077.600,00.
Portanto, seu rendimento anual seria de R$ 77.6000,00, e o mensal, R$ 6.248,00.
Comparativo: quanto rende 1 milhão por mês no CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma das alternativas para seu dinheiro render mais do que a poupança, e com total segurança, já que também são títulos assegurados pelo Fundo Garantidor de Créditos.
Para esse cálculo, vamos usar como exemplo um CDB que renda 100% do CDI, com taxa de 13,15% ao ano.
O rendimento anual de 1 milhão de reais em um CDB desse tipo resultaria em R$ 131.500,00 por ano. Dessa forma, 1 milhão por mês no CDB renderia R$ 10.958,33, sem considerar os impostos.
Onde investir 1 milhão além da poupança
A verdade é que para ter bons rendimentos mensais o ideal seria você diversificar sua carteira de investimentos em opções de médio, curto e longo prazo e de acordo com o seu perfil de risco Veja algumas sugestões:
Tesouro Direto
Os títulos públicos do Tesouro Direto são uma opção de baixo risco. Você pode escolher entre diferentes tipos de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado, dependendo do seu perfil de risco e metas financeiras.
Há ainda a opção de investir no Tesouro dos EUA, que é considerado o mais seguro do mundo e ainda permite guardar dinheiro em dólar!
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Os CDBs são investimentos de renda fixa oferecidos por bancos. Eles geralmente oferecem taxas de juros mais atraentes do que a poupança. Pesquise as opções disponíveis no mercado para encontrar as melhores taxas, lembrando que o CDB é sujeito à tributação no Imposto de Renda.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
São investimentos de renda fixa isentos de Imposto de Renda. Geralmente, oferecem boas taxas de juros e são emitidos por instituições financeiras.
Fundos de Investimento
Existem diversos tipos de fundos de investimento, como fundos de renda fixa, fundos multimercado e fundos de ações. Escolha um fundo alinhado com seus objetivos e perfil de risco. E não se esqueça de verificar as taxas de administração e performance de cada fundo.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Os FIIs são uma maneira de investir indiretamente em imóveis, recebendo renda dos aluguéis e ganhos com a valorização. São uma alternativa mais líquida do que a compra direta de imóveis.
Ações
Essa é uma opção para quem não vê problema em assumir riscos. Investir em ações pode trazer boa rentabilidade, mas é essencial ter opções que tragam segurança também.
Previdência Privada
Se você está pensando em aposentadoria, considerar um plano de previdência privada pode ser uma boa ideia, especialmente por causa dos benefícios fiscais.
Aqui você viu quanto rende 1 milhão na poupança e também percebeu que existem opções mais lucrativas, como a renda fixa, dependendo do cenário econômico do país! Então, nossa sugestão é conhecer mais sobre esse tipo de investimento!
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